Bagaimana Pengadilan Kebangkrutan Menangani Kartu Hadiah: Memahami Hak Konsumen Anda

Ketika pengecer besar mengajukan kebangkrutan, nasib jutaan dolar nilai kartu hadiah menjadi tanda tanya. Tetapi bagaimana pengadilan kebangkrutan sebenarnya menangani kartu-kartu ini—dan hak apa yang tetap dimiliki konsumen—masih menjadi misteri bagi banyak pembeli. Jawabannya tergantung pada perbedaan penting: apakah pengecer berencana bertahan atau benar-benar tutup, dan yang tak kalah penting, apa yang diputuskan oleh pengadilan kebangkrutan.

Keputusan Pertama Pengadilan: Menentukan Status Kartu Hadiah

Ketika sebuah pengecer memasuki proses kebangkrutan, mereka harus mengajukan permohonan ke pengadilan untuk izin melanjutkan penerimaan kartu hadiah. Ini adalah momen penting di mana pengadilan kebangkrutan menentukan apakah pemegang kartu tetap mendapatkan nilai atau kehilangan dana mereka sepenuhnya. Menurut Shelley Hunter, seorang ahli kartu hadiah di GiftCards.com, “Ketika sebuah toko mengajukan kebangkrutan, urgensinya bahkan lebih besar” karena jendela untuk menggunakan kartu yang diterima sering kali tertutup dalam hitungan hari atau minggu.

Pengadilan kebangkrutan mengevaluasi setiap situasi secara individual. Toys R Us, yang mengajukan perlindungan kebangkrutan pada September 2017, dengan cepat mendapatkan persetujuan pengadilan untuk terus menerima kartu hadiah sambil mengoperasikan lebih dari 1.600 toko selama musim liburan. Keputusan pengadilan mencerminkan niat pengecer untuk melanjutkan operasinya. Namun, ketika The Limited mengumumkan penutupan toko sebelum mengajukan permohonan pada Januari 2017, pembeli tidak memiliki kesempatan sama sekali untuk menebus kartu—pengadilan tidak mengizinkan masa tenggang.

Prioritas dan Pembayaran: Di Mana Klaim Kartu Hadiah Sebenarnya Berada

Memahami bagaimana pengadilan kebangkrutan mengurutkan kreditor sangat penting untuk memahami mengapa pemegang kartu hadiah menghadapi perjuangan berat. Dalam likuidasi kebangkrutan (proses Bab 7), pengadilan menetapkan hierarki kreditor yang ketat. Kreditor yang dijamin—bank dan pemilik properti yang memegang jaminan—mendapat prioritas. Kreditor tidak dijamin, termasuk pemegang kartu hadiah, berada di tingkat terbawah.

Seperti yang dijelaskan Pamela Banks dari Consumers Union, pemegang kartu hadiah harus “berdiri dalam antrean dengan cangkir timah” dan berharap aset yang tersisa masih ada setelah kreditor yang dijamin menerima pembayaran. Ini berarti mereka harus mengajukan “bukti klaim” di pengadilan kebangkrutan sebagai kreditor tidak dijamin, sebuah proses yang bisa berlangsung berbulan-bulan tanpa jaminan pemulihan.

Hasilnya sepenuhnya tergantung pada apakah aset tetap ada. Kadang ada, kadang tidak. Pemegang harus memberikan bukti kepemilikan—biasanya tanda terima aktivasi kartu hadiah—untuk membuktikan klaim mereka.

Preseden Hukum: Penyelesaian RadioShack sebesar (6 juta

Kebangkrutan RadioShack tahun 2015 menggambarkan bagaimana aktivisme dapat mempengaruhi keputusan pengadilan kebangkrutan. Ketika RadioShack berhenti menerima kartu hadiah, jaksa agung negara bagian menerapkan tekanan pada pengadilan, menghasilkan penyelesaian penting: perusahaan membayar )6 juta untuk mengembalikan dana kepada konsumen yang memegang saldo. Pemegang kartu memiliki waktu satu tahun untuk mengajukan klaim, dan pengadilan memperlakukan klaim ini sebagai prioritas utama di atas kreditor umum.

Namun, para ahli kebangkrutan memperingatkan bahwa hasil ini adalah pengecualian, bukan norma. Charles Tatelbaum, seorang pengacara kebangkrutan di Tripp Scott, menekankan bahwa keputusan yang menguntungkan pemegang kartu hadiah seperti ini sangat jarang terjadi.

Strategi Perlindungan: Bertindak Sebelum Kebangkrutan Terjadi

Mengingat bagaimana pengadilan kebangkrutan biasanya menangani klaim kartu hadiah, konsumen sebaiknya mengambil langkah pencegahan. Perhatikan sinyal keuangan dari pengecer dalam portofolio Anda. Jika sebuah toko menunjukkan tanda-tanda kesulitan—seperti Sears dan Kmart yang telah menunjukkan—hindari membeli kartu hadiah dari toko tersebut.

Pertimbangkan kartu prabayar yang diterbitkan oleh jaringan pembayaran besar alih-alih kartu khusus pengecer. Kartu ini berfungsi di berbagai toko, mengurangi dampak dari kegagalan satu pengecer.

Jika Anda sudah memegang kartu hadiah dari pengecer yang bermasalah, gunakan segera. Saat kebangkrutan diumumkan secara publik, pengadilan sering membatasi penerimaan kartu dalam waktu singkat. Kecepatan lebih penting daripada hampir faktor lain apa pun.

Pilihan Terakhir: Chargeback Kartu Kredit

Jika semua proses pengadilan kebangkrutan gagal dan tidak ada pemulihan yang terjadi, Anda memiliki satu jalan terakhir: chargeback. Jika Anda membeli kartu hadiah dengan kartu kredit, ajukan permohonan chargeback ke penerbit kartu Anda. Ini menghindari proses pengadilan kebangkrutan sama sekali, meskipun keberhasilannya bervariasi tergantung kebijakan kartu dan waktu transaksi.

Intinya: Bagaimana Pengadilan Kebangkrutan Menimbang Hak Kartu Hadiah

Pada akhirnya, pengadilan kebangkrutan menyeimbangkan kepentingan pengecer dengan hak konsumen secara kasus per kasus. Beberapa keputusan menguntungkan pemegang kartu; sebagian besar tidak. Memahami bahwa pengadilan menganggap kartu hadiah sebagai klaim tidak dijamin—terakhir dalam antrean untuk aset yang tersisa—menjelaskan mengapa pemulihan nilai sangat sulit. Perlindungan terbaik Anda tetap menggunakan kartu hadiah sebelum masalah keuangan muncul, menyimpan tanda terima aktivasi sebagai bukti kepemilikan, dan terus memantau kesehatan pengecer.