Apa yang Dimiliki Rata-rata Usia 35 Tahun dalam Saldo 401k Mereka Saat Ini

Jika Anda berusia pertengahan 30-an, memahami posisi keuangan Anda dibandingkan dengan rekan sebaya bisa menjadi motivasi sekaligus pengingat yang nyata. Menurut data terbaru dari Vanguard, rata-rata usia 35 tahun telah mengumpulkan sekitar $103.552 dalam saldo 401k mereka. Namun, ada catatan penting terkait angka tersebut yang layak diperhatikan.

Realitas di Balik Angka 401(k) Tersebut

Rata-rata sebesar $103.552 terdengar menggembirakan sampai Anda melihat angka median: $39.958. Ketika terdapat jarak yang begitu besar antara rata-rata dan median, itu menunjukkan cerita yang cukup mengungkapkan. Sebagian kecil kelompok orang yang sangat menabung tinggi menarik rata-rata ke atas, sementara kebanyakan orang berusia 35 tahun memiliki tabungan yang jauh lebih sedikit. Dengan kata lain, jika saldo 401k Anda berada di kisaran $35.000 hingga $45.000, Anda sebenarnya berada dalam kelompok yang cukup normal.

Perbedaan ini penting karena menunjukkan bahwa banyak orang di usia pertengahan 30-an sedang berusaha mengejar ketertinggalan tabungan pensiun mereka. Angka median kemungkinan mencerminkan gambaran yang lebih jujur tentang apa yang telah dikumpulkan kebanyakan orang seusia Anda, meskipun rata-rata yang lebih tinggi mungkin memberi kesan berbeda.

Mengapa Saldo 401(k) Usia 35 Anda Lebih Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Usia pertengahan 30-an adalah titik balik penting dalam kehidupan keuangan Anda. Anda mungkin sedang mengelola beberapa prioritas sekaligus—pembayaran pinjaman mahasiswa, dana darurat, mungkin menabung untuk uang muka rumah—dan pensiun bisa dengan mudah terabaikan. Kebijaksanaan konvensional mengatakan Anda punya banyak waktu, jadi mengapa harus stres tentang hal ini sekarang?

Namun, inilah yang diungkapkan angka-angka: waktu adalah aset terkuat dalam membangun kekayaan. Semakin awal Anda memaksimalkan kontribusi 401k, semakin besar peluang pertumbuhan majemuk bekerja untuk Anda. Seorang usia 35 tahun yang berkomitmen untuk menabung secara konsisten sekarang akan memiliki jumlah yang jauh lebih besar saat pensiun dibandingkan seseorang yang menunggu lima atau sepuluh tahun lagi untuk serius, meskipun mereka kemudian menyumbang jumlah yang lebih besar.

Selain itu, ingatlah bahwa manfaat Jaminan Sosial saja kemungkinan tidak cukup. Manfaat ini biasanya hanya menggantikan sekitar 40% dari pendapatan sebelum pensiun Anda, dan ada ketidakpastian yang terus berlangsung tentang keberlanjutan jangka panjangnya. Saldo 401k Anda menjadi fondasi yang memungkinkan Anda pensiun dengan nyaman tanpa kekhawatiran keuangan yang terus-menerus.

Langkah Praktis untuk Meningkatkan Akun Pensiun Anda

Jika saldo 401k Anda saat ini terasa kurang memadai dibandingkan angka-angka ini, kabar baiknya adalah Anda memiliki beberapa langkah sederhana yang bisa diambil:

Prioritaskan kontribusi dari perusahaan terlebih dahulu. Ini adalah uang gratis. Pastikan Anda menyumbang cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dari pemberi kerja setiap tahun—ini adalah pengembalian langsung atas investasi Anda yang sebaiknya tidak Anda lewatkan.

Otomatisasi kenaikan gaji. Saat Anda mendapatkan kenaikan gaji, arahkan sebagian secara otomatis ke 401(k) Anda sebelum Anda melihatnya di slip gaji. Anda tidak akan merasa kehilangan uang yang tidak pernah Anda miliki kesempatan untuk dibelanjakan.

Tingkatkan secara bertahap jika tidak memungkinkan untuk langsung penuh. Jika menyisihkan seluruh kenaikan gaji tidak realistis, komitmenlah untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda sebesar 1% setiap tahun. Penyesuaian kecil dan konsisten ini akan sangat berarti seiring waktu.

Hasilkan tabungan tambahan. Cari peluang kerja sampingan atau penghasilan sampingan untuk mendanai kontribusi pensiun tambahan. Demikian pula, tinjau pengeluaran rutin Anda setiap kuartal untuk mengidentifikasi pengeluaran yang bisa dihilangkan, lalu alihkan uang yang dihemat tersebut ke akun Anda.

Apakah saldo 401k Anda saat ini di bawah, sama, atau di atas rata-rata untuk kelompok usia Anda, selalu ada ruang untuk memperkuat fondasi keuangan Anda. Rata-rata orang berusia 35 tahun yang mengambil tindakan hari ini akan mendapatkan manfaat jauh lebih besar daripada yang menunggu, menjadikan ini saat yang tepat untuk serius merencanakan strategi pensiun Anda.