Baru saja menyadari sesuatu yang menarik tentang posisi kebanyakan milenial dengan tabungan pensiun mereka. Rata-rata saldo 401(k) milenial adalah sekitar $67.300 menurut data terbaru, dan jujur saja? Itu bukan bencana seperti yang orang bayangkan.

Saya tahu banyak dari kita yang terdampak keras—lulus langsung ke resesi, dihantam utang mahasiswa, upah yang hampir tidak naik sementara segala sesuatu lainnya inflasi. Jadi fakta bahwa tabungan pensiun rata-rata milenial bahkan ada itu semacam kemenangan.

Tapi ini yang sebenarnya penting. Kebanyakan dari kita masih di usia 30-an atau awal 40-an. Itu keuntungan sebenarnya. Biarkan saya uraikan matematikanya karena ini sebenarnya cukup luar biasa.

Misalnya kamu punya $67.300 di 401(k) saat umur 35 tahun. Kamu benar-benar tidak menambahkan satu dolar pun. Biarkan saja selama 30 tahun dengan pengembalian tahunan 8% (yang sebenarnya di bawah rata-rata pasar saham). Kamu akan memiliki sekitar $677.000 saat umur 65 tahun. Itu hanya dengan membiarkannya begitu saja.

Sekarang bayangkan—jika kamu menambahkan $300 sebulan ke akun yang sama selama 30 tahun itu? Kamu akan mendekati $1,1 juta. Waktu di pasar yang melakukan sebagian besar pekerjaan berat di sini.

Jadi jika tabungan pensiun rata-rata milenial kamu terlihat mirip dengan angka $67.300 itu, jangan stres. Tapi di sinilah orang sering salah. Kamu harus benar-benar mengoptimalkannya.

Hal pertama: dapatkan kecocokan penuh dari pemberi kerja jika mereka menawarkannya. Itu benar-benar uang gratis. Kedua, periksa biaya dana kamu—rasio biaya jauh lebih penting daripada yang orang sadari. Mengganti reksa dana yang mahal dengan dana indeks berbiaya rendah bisa membuat perbedaan besar selama bertahun-tahun. Ketiga, pastikan kamu benar-benar berinvestasi cukup agresif. Jika kamu masih puluhan tahun dari pensiun, memasukkan semuanya ke obligasi mungkin bukan langkah yang tepat. Dana indeks S&P 500 lebih sesuai usia.

Bagian yang menguatkan adalah bahwa tabungan pensiun milenial rata-rata sebenarnya cukup baik, dan dengan strategi yang disengaja, kamu bisa membangun sesuatu yang solid. Matematika ini bekerja jika kamu tetap konsisten.