Pernah bertanya-tanya bagaimana beberapa keluarga berhasil menjaga sebuah rumah dalam keluarga sambil membiarkan orang tua tinggal di sana seumur hidup? Itu pada dasarnya yang dilakukan oleh hak hidup, dan jujur saja, ini cukup cerdas untuk perencanaan waris.

Jadi begini: Anda memiliki dua pihak yang terlibat. Pemegang hak hidup disebut penyewa hidup—biasanya pemilik asli, mungkin orang tua. Mereka berhak tinggal di properti selama mereka hidup dan memiliki hak tertentu untuk menggunakannya. Lalu ada orang lain, remainderman, yang pada dasarnya menunggu giliran dan akhirnya mendapatkan kepemilikan penuh setelah penyewa hidup meninggal.

Hal yang membuat ini menarik adalah bagaimana hak-hak tersebut benar-benar terbagi. Saat penyewa hidup tinggal di sana, mereka bisa menempati tempat dan merawatnya, tetapi inilah masalahnya—mereka tidak bisa menjualnya atau mengajukan pinjaman terhadapnya tanpa persetujuan remainderman. Tidak ada pinjaman ekuitas rumah, tidak ada hipotek terbalik, tidak ada apa pun tanpa izin. Tapi mereka harus menangani semua pemeliharaan, pajak properti, dan asuransi. Jadi ini bukan jalan gratis.

Sementara itu, remainderman duduk dengan hak terbatas mereka sendiri. Mereka tidak bisa memaksa penjualan seluruh properti saat penyewa hidup masih tinggal di sana, tetapi mereka bisa menjual bagian mereka sendiri kepada orang lain jika mau. Twist yang menarik, kan? Jika mereka melakukannya, pembeli baru menjadi remainderman baru dan mewarisi hak yang sama.

Salah satu keuntungan terbesar? Anda melewati proses probat sama sekali. Proses itu bisa mahal dan memakan waktu, jadi banyak orang menggunakan hak hidup secara khusus untuk menghindarinya. Hak hidup sebenarnya mengesampingkan wasiat dan dokumen waris lainnya karena transfer properti terjadi di luar probat. Jadi jika wasiat Anda mengatakan satu hal tetapi hak hidup Anda mengatakan hal lain, hak hidup yang menang.

Sekarang, jika kedua pihak memutuskan untuk menjual properti saat penyewa hidup masih hidup, uangnya dibagi berdasarkan usia dan harapan hidup penyewa hidup. Penyewa hidup yang lebih muda biasanya mendapatkan bagian yang lebih besar, yang masuk akal.

Satu hal yang perlu diingat—hak hidup tidak bisa diubah setelah dibuat. Itu berbeda dari trust, yang memberi Anda lebih banyak fleksibilitas. Jadi jika remainderman meninggal sebelum penyewa hidup, bagian mereka mungkin akan diberikan kepada orang yang tidak diduga oleh penyewa hidup untuk mendapatkan manfaat, dan tidak banyak yang bisa dilakukan tentang itu pada saat itu.

Intinya adalah bahwa hak hidup bisa menjadi alat praktis untuk mentransfer properti tanpa repot probat, membiarkan seseorang tinggal di rumah mereka seumur hidup sambil memastikan properti tersebut diberikan kepada orang tertentu setelahnya. Tapi ini datang dengan batasan pada apa yang bisa dilakukan penyewa hidup, dan Anda harus memikirkannya dengan matang. Sangat disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan jika Anda mempertimbangkan jalur ini untuk situasi Anda sendiri.