p.e.p の意味

Politically Exposed Person（PEP）とは？

Politically Exposed Person（PEP）は、現在または過去に重要な公的地位にあった個人と、その家族や密接な関係者を指します。公的資源への近さから、プラットフォームはPEPを高リスク顧客とみなし、厳格な審査と継続的なモニタリングを実施します。

金融やWeb3分野では、PEPが一般的な略称です。「高リスク」とは不正を意味するものではなく、汚職や贈収賄、マネーロンダリングなどのリスク防止の観点から定められています。国際的なマネーロンダリング対策（AML）機関である金融活動作業部会（FATF）は、PEPに対する強化デューデリジェンスの実施を推奨しています。

なぜPEPはWeb3アカウント開設時に強化審査を受けるのか？

PEPは公的権限や資金へのアクセスが大きく、不正資金の流れによる社会的影響も大きくなります。プラットフォームはこれらの人物を事前に特定し、マネーロンダリングや不正利用リスクを最小限に抑えるため、厳格な管理を行います。

Web3では、アカウントを通じて資産が国境を越えて迅速に移転できるため、規制順守とプラットフォームの健全性維持のため、コンプライアンスチームがPEPに対しアカウント作成・出金・法定通貨の入出金時に強化スクリーニングを実施します。これには本人確認、資金や資産の出所説明、取引モニタリングなどが含まれます。

PEPはどのように特定・分類されるか？

特定は、その人物の役職や関係性の確認から始まります。主なPEPのカテゴリーには、現職・元の国家レベルの公職者、国有企業や公的機関の上級役員、そしてその家族や密接な関係者が含まれます。

さらに、「国内PEP」「外国PEP」「国際機関PEP」に分類され、現役・退職や影響力の度合いでも細分化されます。特定方法には、個人情報の照合、公的記録の検索、国際制裁リストやウォッチリスト（政府公式リストや商用データベース等）との照合などがあります。

PEPに対するKYC・AML手続きとは？

KYC（Know Your Customer）は、ユーザーの本人性や情報の完全性、関係性を確認するための手続きです。AML（Anti-Money Laundering）は、不審な資金を検出し、適切な管理措置を講じるためのコンプライアンス体制です。

PEPの場合、EDD（Enhanced Due Diligence）が追加され、詳細な書類提出や頻繁な再確認が求められます。標準手順として、本人確認、PEP専用の質問票や申告書、関係者や実質的支配者の特定、資金・資産の出所確認、取引モニタリング、定期的な再評価が行われます。

GateでPEPが提出すべき書類

Gateでは、PEPはコンプライアンスチームによるリスク評価と規制遵守のため、包括的な書類提出が求められます。

ステップ1：本人確認書類。パスポートやIDカード、住所証明、連絡先情報など。KYC認証やウォッチリスト照合に利用されます。

ステップ2：PEP申告書。現在または過去の公職、所属機関、在任期間、PEPとの関係性（本人・家族・密接関係者）を申告します。

ステップ3：実質的支配者情報。法人や信託名義の場合、最終的な実質的支配者の開示が必要です。

ステップ4：資金・資産の出所書類。収入源や資産形成の経緯をAMLリスク評価のために提出します。

ステップ5：追加資料・手動審査。必要に応じて、在職証明や公的情報へのリンク、追加説明などが求められる場合があります。

PEPの資金出所説明書の作成方法

資金の出所は、入金の具体的な発生源（例：給与、投資償還、資産売却収益）を明示し、資産の出所は全体的な財産形成の経緯（例：長年の職業収入や合法的な投資利益）を説明します。

ポイント：

ステップ1：具体的な取引内容を記載。例：「2023年、A証券口座で債券を償還し、正味100,000米ドルを銀行経由でGateに入金」。銀行明細や取引領収書を添付。

ステップ2：裏付け書類を提出。銀行記録、証券取引明細、契約書、税関連書類、給与明細など、金額や日付が一致するものを含めます。

ステップ3：背景情報を追記。職業や主な収入源を簡潔に説明し、曖昧さを避けて検証性を高めます。

ステップ4：一貫性を確保。全ての資料で氏名・口座・金額・日付が一致していることを確認し、追加資料の要請や遅延を防ぎます。

PEPが直面するリスクとコンプライアンス要件

PEPは、審査期間の長期化、一時的な出金や法定通貨取引の制限、頻繁な取引モニタリングなどのリスクがあります。不完全または不正確な情報は、アカウント機能の制限や取引遅延、場合によってはアカウントの拒否や閉鎖につながることもあります。

2024年現在、ほとんどの国でPEPはマネーロンダリング規制の対象です。プラットフォームはFATFガイドラインに従い、EDD・継続的なモニタリング・疑わしい取引の報告を行う義務があります。ユーザーは、プラットフォームが法的義務やリスク管理を遂行していることを理解してください。

金融の安全性を守るため、出所が不明な資金の利用は避け、他人のために資金を受け取ったり送金したりしないこと、資料が差し戻された場合は速やかに正確かつ検証可能な説明を提出することが重要です。

PEPのための要点とコンプライアンス対策

PEPであることは不正を意味しませんが、より厳格なデューデリジェンスが適用されます。正確な本人・関係性の開示、資金・資産の出所資料の準備、継続的なモニタリングの受け入れが不可欠です。Gateでの本人確認や申告書の完了、必要なコンプライアンス資料の迅速な提出により、審査期間や出金制限を大幅に短縮できます。書類の一貫性、資金の明確な出所、証拠の完全性がWeb3サービス利用の基本です。

FAQ

暗号資産取引におけるPEPとは？

PEPは「Politically Exposed Person」の略で、国際的なマネーロンダリング対策（AML）の中核概念です。暗号資産取引所では、PEPは現職・元の高位公職者、その家族や密接なビジネス関係者を広く指します。取引所はPEPに対し、資金源リスクを軽減するため厳格なKYC手続きを実施します。

自分がPEPの場合、アカウント開設時に申告が必要か？

はい。アカウント登録時に、自分がPEPに該当するかを積極的かつ正確に申告してください。事実の隠蔽や虚偽申告は、アカウントの凍結や閉鎖につながる可能性があります。Gateなどの規制プラットフォームでは、氏名や公職情報に基づきシステムがPEPステータスを自動判定します。円滑な審査のため、必要資料を事前にカスタマーサポートへ相談することを推奨します。

PEPの暗号資産取引における制限は？

PEPであっても取引は禁止されませんが、より高いコンプライアンス審査の対象となります。取引限度額、追加の資金出所書類提出、厳格な取引モニタリングなどが課される場合があります。ポリシーはプラットフォームごとに異なるため、PEPユーザーはGateなど規制プラットフォームで詳細を確認し、リスクの発生を防ぐことが重要です。

退任後の元政治家もPEPに該当するか？

多くの場合、該当します。退任後も多くの国で一定期間（一般的に3～5年）はPEPとみなされます。これは、退任直後の元公職者が不適切な取引に影響力を持つ可能性があるためです。詳細は国や規制当局によって異なるため、取引所のカスタマーサービスに確認してください。

暗号資産の資金源の正当性証明方法は？

PEPは、資金の流れが追跡できる書類（銀行明細、給与明細、投資契約、商取引契約など）を準備してください。大口取引の場合は、株式配当や不動産売却収益などの追加資料も提出しましょう。Gateなどのプラットフォームでは、資料を時系列で整理することで、審査チームによる効率的な確認が可能です。