Lưu ý: Ngày 12 tháng 12, Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) chính thức phát hành bài viết cung cấp kiến thức cơ bản về việc nhận giữ tài sản mã hóa cho nhà đầu tư cá nhân, nhằm giúp nhà đầu tư cá nhân quyết định cách sở hữu tài sản mã hóa một cách tối ưu. Bản dịch của 金色财经:
Văn phòng Giáo dục và Hỗ trợ Nhà đầu tư của SEC Mỹ đã phát hành Thông báo này nhằm giúp nhà đầu tư cá nhân hiểu rõ các phương thức sở hữu tài sản mã hóa. Thông báo tổng quan về các loại dịch vụ lưu giữ tài sản mã hóa và cung cấp một số mẹo và câu hỏi để giúp bạn quyết định cách sở hữu tài sản mã hóa một cách tối ưu.
Một, Tài sản mã hóa là gì?
Việc “giữ giữ” tài sản mã hóa đề cập đến cách thức và địa điểm bạn lưu trữ và truy cập tài sản mã hóa. Thường thì bạn truy cập tài sản mã hóa qua một thiết bị hoặc chương trình máy tính gọi là ví mã hóa. Ví mã hóa không lưu trữ trực tiếp tài sản mã hóa; thay vào đó, nó lưu trữ “chìa khóa riêng” hoặc mật khẩu của bạn.
Tài sản mã hóa. Tài sản mã hóa là các tài sản được tạo ra, phát hành và/hoặc chuyển nhượng qua mạng lưới blockchain hoặc các công nghệ sổ cái phân tán tương tự. Bao gồm các loại “Token”, “Tài sản số”, “Tiền ảo” và “Tiền mã hóa”. Nhà đầu tư cần hiểu rằng, đặc tính và thiết kế của tài sản mã hóa, cùng với công nghệ sổ cái phân tán hoặc blockchain được dùng để phát hành hoặc chuyển nhượng, có thể có những khác biệt đáng kể. Nói cách khác, các loại tài sản mã hóa khác nhau có thể mang lại lợi nhuận hoặc rủi ro khác nhau.
Khi tạo ví mã hóa, sẽ sinh ra hai chìa khóa hoặc mật khẩu sau:
- Chìa khóa riêng. Là một mật khẩu ngẫu nhiên gồm chữ và số, dùng để ủy quyền cho các giao dịch của tài sản mã hóa. Chìa khóa riêng giống như mật khẩu ví mã hóa của bạn. Một khi đã tạo, không thể thay đổi hoặc thay thế. Nếu mất chìa khóa riêng, bạn sẽ mãi mãi mất quyền truy cập vào tài sản trong ví.
- Chìa khóa công khai. Là mã dùng để xác thực giao dịch và cho phép người khác gửi tài sản mã hóa vào ví của bạn. Chìa khóa công khai không thể truy cập vào chìa khóa riêng trong ví và cũng không thể dùng để ủy quyền giao dịch. Nó giống như địa chỉ email của ví mã hóa của bạn.
Các chìa khóa này cùng nhau chứng minh quyền sở hữu của bạn đối với tài sản mã hóa và cho phép bạn gửi, nhận hoặc sử dụng chúng.
Hai, Ví nóng và Ví lạnh
Các loại ví tiền mã hóa rất đa dạng, và nhà đầu tư cá nhân có cách sở hữu khác nhau. Ví tiền mã hóa chính chia thành hai loại chính: “Ví nóng” và “Ví lạnh”. Ví nóng là ví tiền mã hóa kết nối internet, có thể là ứng dụng máy tính để bàn, ứng dụng di động hoặc ứng dụng web. Ví nóng giúp bạn dễ dàng truy cập và thực hiện giao dịch, nhưng đồng thời cũng khiến tài sản mã hóa của bạn dễ bị đe dọa qua mạng.
Ví lạnh thường là các thiết bị vật lý không kết nối internet, ví dụ như USB, ổ cứng di động, hoặc thậm chí là một tờ giấy. Trong giao dịch tài sản mã hóa, ví lạnh thường không tiện lợi như ví nóng. Tuy nhiên, vì không kết nối mạng, ví lạnh thường có khả năng chống lại các mối đe dọa từ mạng tốt hơn. Dẫu vậy, thiết bị vật lý của ví lạnh vẫn có thể bị mất, hỏng hoặc bị trộm, dẫn đến mất vĩnh viễn tài sản mã hóa của bạn.
Bảo vệ tốt seed phrase của bạn! Nhiều ví mã hóa sẽ tạo ra một “seed phrase”, còn gọi là cụm từ khôi phục, backup seed phrase hoặc phrase ghi nhớ. Seed phrase là một chuỗi các từ ngẫu nhiên, giúp bạn khôi phục ví trong trường hợp mất ví, mất chìa khóa riêng hoặc thiết bị phần cứng/phần mềm hỏng. Hãy lưu seed phrase ở nơi an toàn và tuyệt đối không chia sẻ với ai.
Ba, Quản lý tự thân và Quản lý bởi bên thứ ba
Bạn còn phải quyết định là tự quản lý tài sản mã hóa (tự quản) hay ủy thác cho bên thứ ba (tổ chức quản lý). Cả hai đều có các lựa chọn ví nóng và ví lạnh.
Quản lý tự thân:
Chọn phương thức tự quản lý, bạn hoàn toàn kiểm soát tài sản mã hóa của mình và chịu trách nhiệm quản lý tất cả chìa khóa của ví. Điều này có nghĩa là bạn có toàn quyền truy cập vào chìa khóa riêng của tài sản mã hóa, đồng thời cũng phải chịu trách nhiệm an toàn cho chìa khóa đó. Nếu ví mã hóa của bạn bị mất, bị trộm, hỏng hoặc bị tấn công bởi hacker, bạn có thể mãi mãi mất quyền truy cập vào tài sản của mình.
Các câu hỏi then chốt khi chọn phương án tự quản lý tài sản mã hóa
- Bạn có thể dễ dàng cài đặt và duy trì ví mã hóa không? Việc tự thiết lập và duy trì ví đòi hỏi một số kiến thức kỹ thuật. Hãy đảm bảo bạn đủ khả năng tự thực hiện tất cả các bước kỹ thuật cần thiết.
- Bạn có muốn toàn quyền chịu trách nhiệm về tài sản mã hóa của mình không? Thông qua tự quản lý, bạn có thể kiểm soát hoàn toàn tài sản của mình. Bạn cần tự bảo quản chìa khóa và seed phrase. Nếu mất hoặc bị trộm các chìa khóa hoặc seed phrase đó, bạn có thể mất quyền truy cập vào tài sản của mình.
- Bạn muốn dùng loại ví nào? Như đã đề cập, bạn có thể chọn ví nóng hoặc ví lạnh để lưu trữ tài sản mã hóa. Hãy cân nhắc kỹ về nhu cầu tiện lợi và an toàn của mình khi chọn loại ví phù hợp.
- Chi phí để có ví mã hóa là bao nhiêu? Ví lạnh thường phải mua thiết bị vật lý, trong khi ví nóng có thể miễn phí ban đầu. Tuy nhiên, giao dịch qua ví thường có phí. Trước khi chọn ví hoặc thực hiện giao dịch, hãy hiểu rõ các khoản phí này.
Quản lý bởi bên thứ ba:
Thông qua quản lý của bên thứ ba, bạn có thể chọn các tổ chức hoặc dịch vụ chuyên nghiệp để giữ tài sản mã hóa của mình. Các tổ chức quản lý bên thứ ba gồm sàn giao dịch tiền mã hóa và các nhà cung cấp dịch vụ lưu giữ tài sản mã hóa chuyên dụng. Họ chịu trách nhiệm quản lý và kiểm soát quyền truy cập chìa khóa của bạn. Các tài khoản chứa chìa khóa của bạn có thể là ví lạnh, ví nóng hoặc kết hợp cả hai. Nếu tổ chức quản lý bị tấn công hacker, phá sản hoặc bị phá sản, bạn có thể mất quyền truy cập vào tài sản mã hóa của mình.
Các câu hỏi then chốt khi lựa chọn tổ chức quản lý bên thứ ba
- Bạn đã kiểm tra hồ sơ của tổ chức chưa? Hãy dành thời gian nghiên cứu kỹ về bất kỳ tổ chức quản lý nào. Tìm kiếm phản hồi hoặc phàn nàn về họ trên mạng. Hiểu rõ cách họ được quản lý, giám sát như thế nào. Mặc dù hệ thống quản lý ngành tài sản mã hóa còn đang phát triển, nhưng đã có một số mức độ giám sát nhất định.
- Tổ chức quản lý cho phép tôi giữ những loại tài sản mã hóa nào? Mỗi tổ chức có danh mục các loại tài sản mã hóa mà họ cho phép giữ khác nhau. Hãy xác nhận rõ rằng tổ chức đó cho phép bạn giữ đúng các loại tài sản bạn muốn.
- Nếu tổ chức phá sản thì sao? Tìm hiểu xem họ có cung cấp bảo hiểm cho các tài sản mã hóa bị mất hoặc bị trộm hay không, và rõ các điều khoản.
- Tổ chức quản lý lưu trữ và bảo vệ tài sản mã hóa của bạn như thế nào? Hỏi về các biện pháp bảo vệ tài sản và chìa khóa của bạn, ai có quyền truy cập. Tổ chức lưu trữ tài sản của bạn trong cơ sở của họ hay thuê ngoài? Họ dùng ví nóng, ví lạnh hay phương pháp khác? Họ chủ yếu dùng loại ví nào, và làm thế nào để xác định vị trí lưu trữ? Ngoài ra, hỏi họ về các biện pháp an ninh vật lý và mạng mà họ sử dụng để bảo vệ tài sản của bạn.
- Tổ chức quản lý có dùng tài sản của bạn làm thế nào? Một số dùng tài sản của khách hàng làm tài sản thế chấp để vay vốn hoặc cho vay (gọi là “tái thế chấp”). Một số có thể trộn lẫn tài sản của khách hàng thay vì giữ riêng biệt. Hãy hiểu rõ tổ chức của bạn có áp dụng các phương pháp này hay không, và nếu có, có cần sự đồng ý của bạn không.
- Tổ chức quản lý có các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư nào? Tìm các tổ chức có thể bảo vệ thông tin cá nhân nhạy cảm của bạn như tên, địa chỉ, số an sinh xã hội và các loại tài sản mua bán hoặc sở hữu. Hỏi xem họ có bán dữ liệu khách hàng ra bên ngoài không, và cần sự đồng ý của bạn hay không.
- Các khoản phí của tổ chức quản lý là gì? Hỏi về phí quản lý hàng năm dựa trên giá trị tài sản mã hóa, phí giao dịch, phí chuyển khoản, phí mở và đóng tài khoản.
Bốn, Các lời khuyên chung để bảo vệ tài sản mã hóa
- Nghiên cứu kỹ và chọn các tổ chức quản lý bên thứ ba một cách cẩn thận.
- Không bao giờ tiết lộ chìa khóa riêng hoặc seed phrase của bạn.
- Bảo vệ quyền riêng tư của tài sản mã hóa. Không chia sẻ số lượng hoặc loại tài sản bạn sở hữu với ai.
- Cảnh giác với các trò lừa đảo phishing qua mạng liên quan đến tài sản mã hóa.
- Đặt mật khẩu mạnh và sử dụng xác thực nhiều yếu tố cho tất cả các tài khoản trực tuyến liên quan đến tài sản mã hóa.
