Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? Khám phá các khoản sinh lời tốt nhất

Việc tìm kiếm ngân hàng có lợi nhuận cao nhất đã trở thành điều thiết yếu cho những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm của mình. Trong năm 2024, các ngân hàng số nổi lên như những người dẫn đầu trong cuộc tìm kiếm này, cung cấp các tài khoản với lãi suất tự động vượt xa đáng kể so với tiết kiệm truyền thống.

Tại sao các Ngân hàng số chinh phục người Brazil

Các ngân hàng số đang biến đổi mối quan hệ của người Brazil với tiền bạc, mang lại trải nghiệm ngân hàng nhanh chóng và tiện lợi hơn. Nhưng điểm khác biệt lớn nằm ở điều rõ ràng: lợi nhuận. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm (thêm vào đó là lãi suất tham chiếu bằng 0), nhiều nền tảng số cung cấp lợi nhuận lên tới 113% của CDI.

Hiểu về lợi nhuận: CDI vs Tiết kiệm

Trước khi xác định ngân hàng nào có lợi nhuận cao nhất, cần hiểu rõ sự khác biệt giữa hai hình thức này.

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng) đại diện cho tỷ lệ lãi trung bình mà các ngân hàng áp dụng trong các khoản vay giữa các ngân hàng. Khác với tiết kiệm, vốn có lợi nhuận cố định và được cập nhật hàng tháng, CDI được tính hàng ngày. Một tài khoản cung cấp 100% CDI trên số dư duy trì hơn 30 ngày sẽ sinh lời khoảng 10,40% mỗi năm.

Khi một tổ chức cung cấp 105% hoặc 113% CDI, điều đó có nghĩa là nhà đầu tư nhận thêm phần trăm dựa trên chỉ số này, từ đó tăng lợi nhuận hơn nữa.

Các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất năm 2024

Neon - Lên tới 113% CDI

Ngân hàng có lợi nhuận cao nhất hiện nay là Neon, với chính sách lợi nhuận ngày càng tăng. Bắt đầu từ 100% CDI, tỷ lệ này tăng mỗi sáu tháng, đạt tối đa 113% sau hai năm duy trì. Thời gian đầu tư càng lâu, các khoản khấu trừ trên lợi nhuận càng ít.

99Pay - Lên tới 110% CDI

Trên nền tảng di động, số dư lên tới R$ 5.000 nhận lợi nhuận lên tới 110% CDI mỗi ngày, kể cả cuối tuần và ngày lễ. Trên số dư cao hơn, lợi nhuận dao động từ 80% đến 110% CDI tùy theo phân khúc. Ngoài ra, còn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago - Lên tới 105% CDI

Người dùng có gói đăng ký Meli+ duy trì số dư từ R$ 1.000 hàng tháng sẽ được hưởng lợi nhuận 105% CDI. Khách hàng không đăng ký sẽ nhận tối thiểu 100% CDI trên số tiền dự trữ của họ.

PicPay - Lên tới 102% CDI

Từ khi thành lập năm 2012, PicPay cung cấp các tài khoản với chức năng “Hộp Tiền” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Số dư sinh lời 102% CDI hàng ngày, tương đương lợi nhuận R$ 204,12 sau 24 tháng trên R$ 1.000 đầu tư, so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Nubank - 100% CDI

Một trong những ngân hàng số lớn nhất của đất nước, Nubank cung cấp các tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tiết kiệm chỉ sinh lời vào ngày sinh nhật khoản gửi, lợi nhuận của Nubank có thể nhận hàng ngày sau ngày thứ 31.

Pagbank - 100% CDI

Nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro cung cấp tài khoản Rendeira, với lợi nhuận tự động 100% CDI trên số dư giữ hơn 30 ngày.

Iti - 100% CDI

Giải pháp số của Itaú cung cấp lợi nhuận 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, giúp tổ chức tài chính và phân chia nguồn lực theo mục tiêu. Lợi nhuận bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên của khoản đầu tư.

Banco PAN - 100% CDI (với tiến trình)

PAN cung cấp cấu trúc lợi nhuận theo hai giai đoạn: 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% CDI trong các giai đoạn tiếp theo, với số dư tối thiểu chỉ R$ 30.

Phân tích so sánh: Ngân hàng nào có lợi nhuận cao nhất?

Việc chọn ngân hàng có lợi nhuận cao nhất phụ thuộc vào hồ sơ của nhà đầu tư. Đối với những ai tìm kiếm lợi nhuận tối đa và có thể giữ nguồn lực lâu dài, Neon nổi bật. Đối với di động và lợi nhuận hàng ngày, 99Pay mang lại lợi thế. Còn đối với những ai muốn đơn giản và đáng tin cậy từ các tổ chức lớn, Nubank và Iti là những lựa chọn tuyệt vời.

Tại sao chọn tài khoản số?

Các tài khoản ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất không chỉ đơn thuần là con số. Chúng kết hợp:

• Lợi nhuận vượt trội: Từ 7 đến 15% cao hơn tiết kiệm hàng năm
• Linh hoạt: Không giới hạn rút tiền hoặc thời hạn bắt buộc
• Tiện lợi: Hoàn toàn qua ứng dụng
• Chức năng bổ sung: Quản lý mục tiêu, cashback và các lợi ích khác

Kết luận: Chọn ngân hàng có lợi nhuận cao nhất

Năm 2024, gửi tiết kiệm vào ngân hàng trở nên một quyết định tài chính đáng bàn. Các ngân hàng số cung cấp lợi nhuận dựa trên CDI thể hiện rõ sự tiến bộ trong chiến lược này, đặc biệt khi các chỉ số lãi suất vẫn duy trì ở mức cao.

Ngân hàng có lợi nhuận cao nhất sẽ thay đổi theo mục tiêu cá nhân, nhưng tất cả đều có điểm chung: mang lại lợi nhuận vượt xa so với tiết kiệm truyền thống. Nếu mục tiêu của bạn là tối đa hóa lợi nhuận từ tiền của mình trong năm 2024, việc khám phá các nền tảng số này không chỉ được khuyến nghị mà còn là điều thiết yếu cho bất kỳ nhà đầu tư nào có ý thức.