Выиграть в лотерею? Вот почему ваше первое решение может определить ваше будущее или разрушить его

Когда 20-летняя канадская женщина выиграла в лотерею и выбрала еженедельные выплаты вместо единовременной суммы, её решение вновь вызвало давний спор: стоит ли получать всё сразу или распределить выплаты во времени?

Два пути: понимание ваших вариантов

Каждый победитель лотереи сталкивается с одним и тем же выбором — и он сложнее, чем кажется. Вы можете:

Путь единовременной выплаты: Забрать весь джекпот сразу (хотя налоги съедят значительную часть). Преимущество? Вы контролируете всё немедленно.

Стратегия аннуитета: Получать стабильные выплаты на протяжении десятилетий. Структуры Mega Millions и Powerball обычно рассчитаны на 30 лет с ежегодным увеличением на 5%, что обеспечивает постоянный доход.

Что на самом деле выбирают победители?

Здесь становится интересно. Исследование 2011 года, анализировавшее победителей Powerball с 2003 по 2009 год, показало, что более 93% победителей без колебаний взяли единовременную выплату. Большинство инстинктивно: взять деньги и убежать.

Но математика говорит другое.

Сенсация о банкротстве

Американский институт банкротств опубликовал тревожную статистику: победители лотереи подают на банкротство в разы чаще обычных людей — зачастую в течение 3–5 лет после выигрыша. Оценки показывают, что от 33% до 70% в конечном итоге разоряются. Это явление — так называемое «проклятие лотереи» — связано с неправильными инвестициями, необузданными расходами и попаданием на удочку мошенников, охотящихся за новым богатством.

Аргумент в пользу инвестиций против реальности безопасности

Те, кто продвигает путь единовременной выплаты, указывают на один важный факт: историческая доходность фондового рынка в среднем около 10% в год. На бумаге, $1 миллион, инвестированный консервативно, может приносить огромные доходы, зачастую превосходя выплаты аннуитета.

Но есть нюанс: рынки падают. Происходят ошибки. Одно исследование показало, что если молодой победитель возьмёт аннуитет и проживёт до 85 лет, он может получить более 3,3 миллиона долларов — почти в три раза больше, чем $1 миллион единовременной выплаты — при этом не рискуя ни копейкой в рыночной волатильности.

Реальности налогов, о которых никто не говорит

Большие единовременные выплаты облагаются немедленными высокими налогами. Получатели аннуитетов платят налоги постепенно. Когда учитываются налоговые обязательства на инвестиционные доходы и выплаты по аннуитету, преимущество единовременной выплаты значительно уменьшается. За всю жизнь налоговая нагрузка зачастую оказывается в пользу обладателя аннуитета.

Фактор мошенников

Вот что часто упускают из виду: видимое богатство привлекает хищников. Победители, которые остаются незаметными — особенно те, кто получает скромные еженедельные выплаты, а не объявляют о семизначных выигрышах — сталкиваются с меньшим количеством мошенничеств и эмоциональных требований со стороны дальних родственников. Эксперты ABI рекомендуют именно такую стратегию: брать выплаты по частям, держать низкий профиль, иногда даже продолжать работать.

Так какой путь выбрать вам?

Ваш возраст важен. Более зрелые победители выигрывают больше от единовременной выплаты, чтобы наслаждаться деньгами в течение жизни. Молодые же могут использовать безопасность аннуитета, пока работают.

Ваша финансовая дисциплина — ключ к успеху. Вы умеете планировать расходы или деньги постоянно «жгут» карман? Честная самооценка важнее мечтаний.

Ваш уровень риска определяет всё. Можете ли вы пережить падения рынка или спокойнее спите, зная, что доход зафиксирован?

Неприятная правда? Взять единовременную сумму и инвестировать её с дисциплиной — прекрасно работает, но только если у вас есть эта дисциплина. Большинство победителей лотереи поздно понимают, что у них её нет.

Финансовые профессионалы рекомендуют один универсальный совет: остановитесь. Не принимайте решение сразу. Посоветуйтесь с доверенными специалистами. Спланируйте свои реальные жизненные цели, а не фантазии о роскошных тратах. И выбирайте исходя из фактов, а не эмоций.

Потому что выиграть в лотерею — захватывающе. А разориться потом? Это просто трагедия.