你在60岁时的401(k)到底值多少钱？2025年更新

Question

进入60岁意味着一件事：退休规划变得更加现实。如果你在想你的401(k)余额与同龄人相比如何，以及你是否走在正确的轨道上，你并不孤单。以下是最新数据显示的关于你60岁退休准备情况的内容。

真实数字：不同年龄段的401(k)平均值

根据2025年6月Empower的数据，60岁左右的人群平均拥有401(k)余额为$568,040。听起来很令人印象深刻，直到你深入了解。这一数字实际上比50多岁的人($607,055)有所下降，主要原因是一些提前退休的人已经开始动用他们的账户。

这里有个问题：平均值并不能完全反映情况。中位数余额——更能反映普通人的实际情况——仅为$188,792。这两个数字之间存在巨大差距，意味着少数非常富有的账户正在拉高整体数字。

Western & Southern Financial Group的一项调查揭示了一些令人担忧的情况：47%的婴儿潮一代(大多数当今的60岁左右的人)不觉得自己有信心能舒适退休。另有11%的人则完全不确定。

那么，人们认为自己需要多少钱？婴儿潮一代估计大约需要$760,000，才能实现舒适的退休生活，而X世代预计需要$1.18百万。这两个数字都远远超过60岁人群的401(k)平均值，但仍有90%的婴儿潮一代依赖社会保障作为主要收入来源。

现实是？你的退休目标完全取决于你的生活方式。一条经验法则建议到60岁时积累八倍的年薪。如果你的年薪是$75,000，目标应为$600,000。或者，采用4%的规则，即在退休时每年提取4%的资金，那么你需要存下你预期年度支出的25倍。

如果你在年龄时的平均水平落后，这些策略可以帮助你在最后的工作岁月中追回大量差距。

( 1. 利用补缴额度

60-63岁的员工可以获得巨大优势：他们可以在2025年在标准限额$23,500基础上额外贡献$11,250，总共达到$34,750。64岁及以上的可以再多补缴$7,500，最高达到$31,000。这是你加快储蓄的绝佳机会。

) 2. 获取全部雇主匹配

许多员工没有最大化雇主匹配的金额，白白放弃了钱。如果你的公司提供匹配，确保贡献足够以获得每一美元的匹配。考虑设置自动年度增加——大多数计划都允许这样做，逐步提高你的贡献，无需额外操作。

年轻员工通常偏重股票以追求增长。接近60岁时，调整为更保守的股票、债券和其他资产的组合是合理的。但这里有个反直觉的建议：如果你担心在年龄时落后于401###k###平均水平，不要过早变得过于保守。再多几年保持增长导向，可以显著提升你的余额，然后随着退休临近逐步转向债券。

( 4. 考虑提前缩减规模

大约51%的人计划在退休后缩减规模，但时机很重要。现在就行动，而不是等待，这样可以立即通过减少房产税、维护费、保险和公共事业费来降低开支。选择公共交通便利的地点还能进一步降低成本。在你的黄金补缴期，将节省下来的每一美元都投入到税收优惠账户中。

) 5. 寻求专业指导

财务顾问可以帮助你模拟不同的退休方案，指导你应对复杂的决策——比如考虑出国退休以降低生活成本。这类决定需要了解外国收入免税规则、外国税收抵免以及持续的美国报税义务。专业人士能确保你不会遗漏这些细节。

你的401###k###不是孤立存在的。大多数退休人员还会依赖社会保障、IRA和其他收入来源。不要过度关注年龄时的401(k)平均值，而应专注于根据你的生活方式和目标设定个人目标。60岁是最后冲刺的阶段，通过补缴和战略性调整，提升储蓄，明智利用这段时间。