Вимоги до віку для отримання кредитної картки: повний розбір

Коли мова йде про формування фінансової грамотності, розуміння кредитних карток і кредитних систем є надзвичайно важливим — але вік має значення. Шлях до отримання кредитної картки залежить від вашого віку та типу облікового запису, який ви прагнете відкрити.

Початок рано: шлях уповноваженого користувача

Ось хороша новина: вам не обов’язково бути 18-річним, щоб почати вивчати кредитні картки. Якщо вам менше 18 років, основний спосіб отримати кредитну картку — стати уповноваженим користувачем на рахунку когось іншого — зазвичай батька або опікуна.

Більшість великих фінансових установ дозволяють бути уповноваженим користувачем у різному віці, хоча політики різняться:

• American Express встановлює мінімальний вік у 13 років
• Discover вимагає, щоб заявники були не молодше 15 років
• U.S. Bank вимагає мінімум 16 років
• Декілька емітентів — включно з Bank of America, Capital One, Chase, Citi і Wells Fargo — не мають вікових обмежень

Уповноважений користувач отримує свою власну фізичну картку з ім’ям, але рахунок залишається прив’язаним до кредитної лінії основного власника. Це означає, що власник рахунку залишається повністю відповідальним за всі витрати, включно з тими, що зроблені уповноваженим користувачем. Для молодших учнів часто має сенс тримати фізичну картку в безпеці між тренуваннями, доки вони не продемонструють фінансову відповідальність.

Один недооцінений перевага: додавання молодої особи як уповноваженого користувача до облікового запису в хорошому стані може допомогти їй рано сформувати особисту кредитну історію, що дасть їй значну перевагу при подальшому поданні заявки на власну картку.

Переломний момент: 18 років

У 18 років ви стаєте юридично здатним мати власну незалежну кредитну картку і створювати свою кредитну історію. Однак є важливий нюанс: заявники повинні продемонструвати дохід, щоб кваліфікуватися.

Ось де вступають вікові правила: якщо вам від 18 до 21 року, ваш дохід має походити з обмежених джерел — переважно з роботи або стипендій і грантів. Це обмеження виключає сторонні доходи, такі як дозволи від батьків або подарунки.

Це правило походить від Закон CARD 2009 року, який був створений для запобігання молодим дорослим отримувати кредитні лінії, які вони не зможуть реально погасити. Без підтвердженого доходу ви все ще можете отримати картку, залучивши співпідписанта — когось із встановленою кредитною історією, готового взяти на себе відповідальність за ваш борг, хоча великі компанії з видачі кредитних карток рідко пропонують цю опцію. Місцеві кредитні спілки часто більш гнучкі у цьому питанні.

Повна свобода: 21 рік і старше

Коли вам виповнюється 21, обмеження щодо доходу значною мірою зникають. Тепер ви можете претендувати на будь-яке легальне джерело доходу — включно з подарунками, дозволами, державними виплатами та пенсійним доходом. Це відкриває набагато більше можливостей.

Навіть за умов послаблених правил щодо доходу, новачки без сформованої кредитної історії повинні зосередитися на початкових кредитних картах, спеціально створених для початківців. Відповідальне формування кредиту з цієї основи створює базу для отримання кращих ставок і умов у майбутньому.

Підсумок

Чи то ви створюєте себе як уповноваженого користувача у підлітковому віці, подаєте заявку самостійно у 18 років, чи будуєте кредит у 21 і старше — головне розуміти правила на кожному етапі. Незалежно від обраного шляху, інвестування часу у засади кредитних карток — відсоткові ставки, комісії, умови платежів і відповідальне використання — принесе вам набагато більше користі, ніж поспішати у борги, які ви не зможете погасити.