Rekapitulasi Denda Asuransi 2025: 4.694 surat tilang, lebih dari 40% terkait pelanggaran penjualan｜Jiemian Keuangan 315

Berita dari Ji Mian News | Feng Lijun

Industri asuransi memikul tugas penting seperti perlindungan risiko dan penghubung dana, tetapi karena pelanggaran penjualan asuransi dan masalah lainnya, perlindungan hak konsumen dan pengaduan tidak jarang terjadi. Dalam beberapa tahun terakhir, otoritas pengawas menerapkan pengawasan ketat di bidang asuransi, menjalankan kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional”, dan mendorong industri kembali ke operasi yang rasional.

Dari data surat sanksi, wartawan Ji Mian News merangkum data peringatan perusahaan dan menemukan bahwa pada tahun 2025, total 4694 surat sanksi diberikan kepada lembaga keuangan dari Badan Pengawas Keuangan dan Penerbitan, lembaga pengawas cabang, Bank Sentral, dan Komisi Sekuritas, meningkat 4,80% dibandingkan tahun sebelumnya.

Di antaranya, jumlah surat sanksi karena pelanggaran dalam penjualan mencapai 1965, lebih dari 40%, menjadi alasan utama penerimaan surat sanksi oleh perusahaan asuransi, sementara surat sanksi karena pelanggaran dalam penjaminan dan klaim berjumlah 237.

Pelanggaran dalam penjualan dan pelanggaran dalam penjaminan serta klaim langsung menyangkut pelanggaran hak konsumen. Pada tahun 2025, perusahaan asuransi mana yang paling banyak menerima surat sanksi karena alasan tersebut? Konsumen harus memperhatikan masalah apa saat membeli asuransi atau berkonsultasi tentang polis?

Situasi surat sanksi perusahaan asuransi tahun 2025

Secara umum, berdasarkan data peringatan perusahaan, pada tahun 2025, total 4694 surat sanksi diberikan oleh otoritas pengawas, terdiri dari 2454 surat untuk perusahaan asuransi properti, 2108 surat untuk perusahaan asuransi jiwa, dan 130 surat untuk lembaga pengelola asuransi.

Secara rinci, pada tahun 2025, jumlah surat sanksi terkait pelanggaran dalam penjualan adalah 1964, mencapai 41,86%. Data tahun 2024 adalah 40,25%. Pada tahun 2025, persentase ini meningkat 1,61 poin persentase, dengan penambahan 162 surat sanksi.

Secara spesifik, pelanggaran dalam penjualan umumnya melibatkan pelanggaran hak konsumen, termasuk penipuan melalui intermediari palsu; memberikan atau berjanji memberikan manfaat di luar ketentuan kontrak asuransi; tidak menggunakan ketentuan polis dan tarif premi yang disetujui atau didaftarkan sesuai aturan; memanfaatkan kegiatan asuransi untuk meraih keuntungan tidak sah; menipu pemegang polis, tertanggung, atau penerima manfaat; menugaskan lembaga/pegawai tanpa izin untuk melakukan penjualan asuransi; promosi palsu atau melanggar aturan; menyuruh, mengarahkan agen asuransi untuk melakukan kegiatan yang bertentangan dengan integritas; tidak memenuhi kewajiban pemberitahuan lengkap; melebih-lebihkan tanggung jawab/hasil asuransi, menyembunyikan kerugian penarikan, membingungkan jenis produk; menugaskan orang tanpa lisensi untuk beroperasi dan membayar komisi.

Sumber gambar: Peringatan Perusahaan

Sumber gambar: Peringatan Perusahaan

Berdasarkan statistik dari para pelaku yang menerima surat sanksi karena pelanggaran dalam penjualan (perorangan, kantor pusat, cabang) dan perusahaan asuransi terkait, wartawan Ji Mian News menemukan bahwa di bidang asuransi properti, pada tahun 2025, China People’s Property Insurance Co., Ltd. dan China Pacific Property Insurance Co., Ltd. dikenai sanksi dan denda terbesar, masing-masing lebih dari 20 juta yuan. Perusahaan lain seperti Ping An Property & Casualty Insurance dan China Dadi Property & Casualty Insurance serta Taikang Online Property & Casualty Insurance juga masing-masing melebihi satu juta yuan.

Dari jumlah surat sanksi, China People’s Property Insurance Co., Ltd. menerima paling banyak surat karena pelanggaran dalam penjualan, sebanyak 157 surat.

Sumber data: Peringatan Perusahaan, disusun dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Dalam bidang asuransi jiwa, pada tahun 2025, China Pacific Life Insurance Co., Ltd. menerima denda terbesar karena pelanggaran dalam penjualan, total 9,86 juta yuan, diikuti oleh China Life Insurance Co., Ltd. dengan hampir 8 juta yuan.

Dari jumlah surat sanksi, perusahaan asuransi jiwa yang paling banyak menerima surat karena pelanggaran dalam penjualan adalah China Life Insurance Co., Ltd. sebanyak 144 surat, diikuti oleh Ping An Life Insurance sebanyak 96 surat.

Sumber data: Peringatan Perusahaan, disusun dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Pelanggaran dalam penjaminan dan klaim juga menyangkut perlindungan hak konsumen, termasuk penjaminan dan klaim palsu; tidak melakukan reasuransi sesuai aturan; menunda atau menolak klaim tanpa alasan; membuat laporan kecelakaan palsu atau melebih-lebihkan kerugian untuk menipu dana asuransi; menyalahgunakan, menyita, atau mengalihkan dana premi.

Pada tahun 2025, total 237 surat sanksi terkait pelanggaran dalam penjaminan dan klaim diterima oleh perusahaan asuransi, sedikit menurun dari 249 surat tahun 2024.

Secara rinci, perusahaan asuransi properti yang menerima sanksi terbanyak karena pelanggaran dalam penjaminan dan klaim adalah China People’s Property Insurance Co., Ltd., dengan total denda 9,07 juta yuan dan 71 surat sanksi. Di posisi berikutnya adalah China Pacific Property Insurance Co., Ltd., dengan denda 4,61 juta yuan dan 24 surat.

Sumber data: Peringatan Perusahaan, disusun dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Dalam bidang asuransi jiwa, pada tahun 2025, perusahaan yang menerima sanksi terbesar karena pelanggaran dalam penjaminan dan klaim adalah Beijing Fangzheng Life Insurance Co., Ltd., dengan denda 2,36 juta yuan; perusahaan dengan jumlah surat terbanyak adalah Xin Hua Life Insurance Co., Ltd., sebanyak 6 surat.

Sumber data: Peringatan Perusahaan, disusun dan digambar oleh wartawan Ji Mian News

Bagaimana cara menghindari “jatuh ke dalam perangkap”?

Sebenarnya, di bidang asuransi jiwa, pada tahun 2023, Badan Pengawas Keuangan dan Penerbitan secara menyeluruh mendorong kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional”; di bidang asuransi properti, kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional” untuk asuransi non-kendaraan juga mulai berlaku secara menyeluruh pada 1 November 2025, sedangkan di bidang asuransi kendaraan sudah diterapkan sejak 2018.

“Penggabungan pelaporan dan operasional” berarti perusahaan asuransi harus secara ketat menjalankan ketentuan polis dan tarif premi yang telah didaftarkan, memastikan isi pendaftaran sesuai dengan praktik nyata. Kebijakan ini bertujuan untuk menghapus praktik komisi balik dan hadiah, serta mengembalikan premi ke harga yang sebenarnya, guna mengatasi masalah kompetisi biaya saluran yang merugikan industri dan mengurangi beban utang industri.

Seorang profesional industri menyatakan bahwa pelaksanaan mendalam dari “penggabungan pelaporan dan operasional” tidak hanya menormalkan pasar, tetapi juga mendorong perusahaan asuransi untuk membangun daya saing inti melalui produk dan layanan. Terutama di saluran perbankan dan asuransi, perusahaan tidak lagi dapat bergantung pada strategi “biaya komisi tinggi” untuk menarik konsumen, dan kompetisi akan berfokus pada produk dan kualitas layanan. Perubahan ini memaksa perusahaan asuransi mengembangkan produk yang berbeda dan mengeksplorasi diversifikasi saluran penjualan.

Namun, dari data sebelumnya, terlihat bahwa setelah penerapan kebijakan “penggabungan pelaporan dan operasional” pada tahun 2025, jumlah surat sanksi tidak menurun tetapi malah meningkat. Peneliti khusus dari Shang Shang Bank, Fu Yifu, berpendapat bahwa ini disebabkan oleh beberapa faktor yang saling berpengaruh.

“Di satu sisi, pengawasan semakin ketat, metode pengawasan menjadi lebih menyeluruh, tidak hanya terbatas pada pemeriksaan permukaan, tetapi juga dari struktur biaya, aliran dana, dan catatan bisnis secara multidimensi. Operasi pelanggaran yang sebelumnya ‘mengakali’ aturan kini banyak yang terungkap dan dihukum, sehingga tingkat eksposur pelanggaran meningkat,” kata Fu Yifu kepada Ji Mian News. Di sisi lain, persaingan industri semakin ketat, saluran perbankan dan asuransi menjadi medan pertempuran utama, dan beberapa lembaga masih menyimpan harapan dan melakukan pelanggaran secara tersembunyi melalui metode seperti ‘biaya kecil’ untuk melanggar batas biaya, secara tidak langsung melakukan pelanggaran.

“Selain itu, budaya kepatuhan di beberapa lembaga belum tertanam, sistem dan pelaksanaan tidak sinkron, sehingga pelanggaran di lapangan sulit dikendalikan secara efektif. Pengawasan terhadap pelanggaran menjadi lebih rinci, yang secara alami meningkatkan jumlah surat sanksi. Intinya, ini adalah upaya penertiban terhadap kekacauan industri selama pelaksanaan kebijakan,” tambah Fu Yifu.

Lalu, bagaimana cara konsumen saat membeli asuransi atau berkonsultasi tentang polis agar tidak terjebak dalam penjualan yang melanggar aturan?

Fu Yifu menyarankan tiga hal utama: pertama, tentukan kebutuhan sendiri, hindari janji keuntungan tinggi yang menyesatkan, pahami bahwa inti asuransi adalah perlindungan risiko, dan jangan mudah percaya janji mutlak; kedua, baca dengan cermat ketentuan polis, fokus pada perlindungan, pengecualian, dan aturan penarikan, jika tidak memahami, segera konsultasikan melalui saluran resmi, dan hindari penandatanganan atau pengisian formulir oleh orang lain; ketiga, pilih lembaga dan tenaga berlisensi resmi, jangan melakukan transfer uang ke perorangan, dan waspadai praktik komisi ilegal seperti pembayaran balik secara diam-diam.

“Untuk perlindungan hak, disarankan agar konsumen menyimpan rekaman penjualan, percakapan, dan bukti lain. Jika mengalami penjualan menyesatkan atau penundaan klaim, utamakan negosiasi dengan perusahaan asuransi, jika gagal, hubungi hotline pengaduan 12378. Waspadai juga praktik ‘penarikan polis’ ilegal, tolak klaim palsu, jaga keamanan data pribadi, dan gunakan saluran resmi untuk melindungi hak informasi dan transaksi yang adil,” tutup Fu Yifu kepada Ji Mian News.