Ini adalah siaran pers berbayar. Hubungi langsung distributor siaran pers untuk pertanyaan apa pun.

Membuka Kasus Bisnis untuk Keuangan Digital dalam Skala Besar

Mastercard

Sel, 17 Februari 2026 pukul 23:25 GMT+9 6 menit baca

Dalam artikel ini:

•                                       Pilihan Teratas StockStory 
  

  MA

  +0,85%

Dampak ganda digitalisasi: lembaga keuangan yang lebih kuat dan perempuan pengusaha yang lebih tangguh di Indonesia

**NORTHAMPTON, MA / ACCESS Newswire / 17 Februari 2026 / **Awalnya diterbitkan oleh Accion

Oleh Gayatri Mehta

Secara global, kemajuan dalam teknologi, data, dan konektivitas internet dengan cepat mengubah cara kita menyampaikan layanan keuangan. Penyedia layanan keuangan (FSPs), terutama yang melayani usaha mikro dan kecil yang dipimpin perempuan (MSEs) yang menghadapi hambatan akses tertinggi, tahu bahwa mereka perlu mendigitalkan agar tetap mengikuti perubahan ini. Ekonomi digital Indonesia, salah satu yang tercepat pertumbuhannya di dunia, diperkirakan akan empat kali lipat ukurannya dan mencapai $360 miliar pada 2030, menegaskan baik skala peluang maupun urgensi bagi penyedia untuk beradaptasi.

Namun, transformasi digital jauh lebih dari sekadar peningkatan teknologi dan tidak terjadi dalam semalam. Dibutuhkan investasi besar, kepemimpinan strategis dan penyelarasan, serta manajemen perubahan yang ketat untuk memberikan manfaat nyata dan komersial. Namun, bagi banyak FSP yang bersentuhan langsung, tantangannya bukan apakah akan mendigitalkan, tetapi di mana harus fokus. Dengan berbagai alat dan solusi digital yang semakin banyak, seringkali tidak jelas investasi mana yang akan memberikan dampak dan pengembalian komersial terbesar. Kurangnya kejelasan ini berisiko menghabiskan waktu dan modal yang signifikan dengan hasil yang terbatas. Lebih dari itu, inisiatif digital yang tidak diprioritaskan atau diimplementasikan dengan buruk berisiko memperdalam eksklusi digital.

Di Accion, pekerjaan kami dalam mendigitalkan model operasional, infrastruktur saluran, dan keterlibatan pelanggan bersama mitra kami, berdasarkan tujuan bisnis yang jelas dan diprioritaskan, membantu memperkuat kasus bisnis untuk transformasi digital di seluruh lembaga keuangan di seluruh dunia, sekaligus membangun ketahanan keuangan mikropengusaha, terutama perempuan.

Pada 2024, Dana Transformasi Digital Accion mengumumkan investasi di Amartha, platform pinjaman P2P terbesar di Indonesia yang melayani lebih dari 1,9 juta usaha mikro ultra yang dipimpin perempuan aktif, segmen yang mendominasi sektor usaha kecil namun memiliki kebutuhan keuangan yang besar yang belum terpenuhi. Konsultan Accion, dengan dukungan dari Mastercard Center for Inclusive Growth, juga bekerja sama dengan Amartha untuk mendukung perjalanan lembaga tersebut dalam mendigitalkan operasi pinjaman kelompok dan mendiversifikasi penawaran produk.

Berdasarkan rencana pertumbuhan dan skala multi-tahun, Amartha menyadari bahwa mempertahankan momentum memerlukan transformasi model operasional, aliran pendapatan, dan struktur biaya. Ini berarti investasi besar dalam infrastruktur digital dan manajemen perubahan, merombak peran dan kemampuan petugas pinjaman, serta memperkuat proses manajemen risiko dan penilaian kredit. Kepemimpinan Amartha mengevaluasi peluang berdasarkan seperangkat kriteria bisnis yang jelas: perluasan pelanggan, produktivitas operasional, dan diversifikasi pendapatan. Inisiatif digital kemudian diprioritaskan menggunakan kerangka kerja yang menilai dampak komersial yang diharapkan, kelayakan operasional, dan kemampuan untuk memberikan efisiensi jangka pendek.

Cerita Berlanjut  

Menggunakan pendekatan ini memastikan sumber daya tetap terkonsentrasi pada proyek yang memberikan nilai bisnis dan pelanggan yang terukur—seperti proses perpanjangan yang lebih cepat, biaya layanan yang lebih rendah, dan produktivitas petugas lapangan yang lebih tinggi—serta menciptakan jalur digital yang diperlukan untuk mendukung diversifikasi produk jangka panjang. Prioritas yang bersaing yang berisiko mengalihkan sumber daya dan perhatian penting dari tujuan bisnis jangka pendek, seperti pembangunan fitur kompleks atau peluang bisnis di luar model pinjaman inti yang akan membebani kapasitas teknis dan operasional, sengaja diprioritaskan lebih rendah.

Dengan menggabungkan data tradisional dan alternatif, saluran digital seperti aplikasi pelanggan, dompet elektronik, dan jaringan agen, serta modalitas dukungan pelanggan offline/online, Amartha memodernisasi model operasionalnya, menghasilkan efisiensi besar dan mengurangi biaya akuisisi dan layanan pelanggan. Di tempat yang sesuai, proses manual dan bersentuhan tinggi—seperti kunjungan rumah dan lapangan secara langsung, verifikasi manual, atau pemeriksaan kelayakan—disederhanakan dengan otomatisasi yang didukung pembelajaran mesin untuk penilaian kredit, sementara saluran digital mengurangi gesekan dalam proses onboarding dan pembayaran.

Hasilnya sudah menunjukkan dampak komersial yang terukur. Dalam delapan bulan, lebih dari 275.000 usaha mikro yang dipimpin perempuan telah menerima produk pinjaman digital baru, dan lebih dari 900.000 pelanggan—hampir 50 persen dari basis pelanggan aktif mereka—melakukan pembayaran digital setiap bulan. Petugas lapangan kini dapat melayani pelanggan hingga 50 persen lebih cepat. Cabang yang menggunakan proses digital sepenuhnya telah melihat peningkatan produktivitas kasus sebesar 23 persen. Dengan pembayaran digital setidaknya 21 persen lebih murah daripada tunai, ini secara signifikan meningkatkan ekonomi unit sekaligus memperkuat keamanan.

Efisiensi operasional ini memungkinkan petugas lapangan hampir menggandakan waktu yang dihabiskan untuk penjualan baru. Meskipun awalnya hanya diterapkan pada sebagian basis pelanggan, produk ini sudah meningkatkan pencairan bulanan hampir 10 persen di seluruh portofolio, dan Amartha berencana melipatgandakan pertumbuhan ini pada 2027.

Olip, manajer lapangan Amartha, mengatakan kepada saya, “Dengan produk digital baru dan dompet elektronik, tim lapangan saya bisa pulang dua jam lebih awal setiap hari karena kami tidak perlu melakukan rekonsiliasi kas di cabang. Kami juga tidak lagi khawatir tentang pencurian atau perampokan, dan waktu yang dihemat dalam pengumpulan uang tunai dapat digunakan untuk melatih pelanggan tentang cara menggunakan produk baru dan lebih baik, seperti tabungan digital.”

Efisiensi ini memotong waktu yang dihabiskan dalam pertemuan kelompok menjadi setengah, menciptakan peluang bagi staf lapangan untuk melatih pelanggan tentang praktik terbaik penggunaan digital. Infrastruktur saluran digital telah memungkinkan Amartha meluncurkan penawaran lain secara lebih mulus, seperti pembayaran, tabungan digital, dan asuransi mikro, meningkatkan nilai seumur hidup pelanggan dan memperbaiki ketahanan keuangan MSE.

Bagi para pengusaha perempuan yang kami survei yang sering mengelola sumber penghasilan informal, kewajiban rumah tangga yang banyak, dan volatilitas arus kas, akses yang lebih cepat dan lebih nyaman ke layanan keuangan sangat berharga. Enam puluh persen pelanggan yang disurvei melaporkan menghemat waktu melalui proses digital baru, dan 67 persen memanfaatkan waktu tersebut untuk meningkatkan aktivitas bisnis dan pendapatan. Banyak dari usaha mikro ini memanfaatkan peluang menjadi agen penjualan sendiri, memulai usaha sampingan yang menghasilkan pendapatan tanpa mengganggu tanggung jawab bisnis dan rumah tangga lainnya.

Namun, kisah digitalisasi tidak semuanya positif. Kenyamanan saja tidak menghapus atau meremehkan kekhawatiran tentang kepercayaan dan keamanan. Faktanya, penelitian kami mengungkapkan bahwa bahkan pelanggan yang paling aktif secara digital sering merasa rentan saat menggunakan layanan keuangan digital. Temuan ini mencerminkan hasil dari penelitian dari Center for Financial Inclusion dan memperkuat pesan yang lebih luas bahwa kepercayaan terhadap teknologi sama pentingnya dengan teknologi itu sendiri.

Untuk mengurangi risiko terkait siber, Amartha telah berinvestasi dalam sistem pencegahan penipuan berlapis, memperkuat program pelatihan, dan memberikan dukungan berkelanjutan kepada pelanggan melalui petugas lapangan.

Berbeda dari kekhawatiran, digitalisasi tidak melemahkan hubungan pelanggan; sebaliknya, justru memperdalamnya dengan memberi petugas lapangan kapasitas lebih untuk dukungan personal, menegaskan perlunya penyedia memprioritaskan keamanan, pencegahan penipuan, dan manajemen perubahan.

Transformasi Amartha, dan banyak lembaga keuangan di seluruh dunia, dapat menjadi mekanisme strategis untuk pertumbuhan dan dampak yang dapat diskalakan yang memerlukan investasi besar dalam perubahan organisasi dan operasional. Ini bukan tentang menjadi “sepenuhnya digital” dalam semalam atau menggantikan sentuhan manusia yang penting dengan teknologi. Bagi FSP yang bertanya-tanya apakah akan mendigitalkan, fokus utama haruslah bagaimana melakukannya dengan baik dan di mana harus tetap fokus untuk mendapatkan nilai bagi pelanggan dan lembaga.

Pengalaman kami menunjukkan bahwa memprioritaskan dengan baik dan berinvestasi dalam teknologi, data, dan keahlian yang tepat—dengan desain dan implementasi yang bertanggung jawab—dapat membantu memperkuat laba bersih lembaga sekaligus membangun komunitas yang inklusif dan tangguh secara finansial.

Klik di sini untuk membaca lebih banyak tentang Accion

Ikuti perjalanan Mastercard untuk menghubungkan dan memberdayakan ekonomi digital yang inklusif dan menguntungkan semua orang, di mana saja.

Mastercard

Penasihat Amartha Anis Susanti menunjukkan kepada Mery, pemilik usaha kecil di Solo, Indonesia, cara menggunakan dompet elektronik Amartha di ponselnya. Gambar courtesy dari Accion

Temukan lebih banyak cerita dan multimedia dari Mastercard di 3blmedia.com.

Informasi Kontak:
Juru bicara: Mastercard
Situs web: https://www.3blmedia.com/profiles/mastercard
Email: info@3blmedia.com

**SUMBER: **Mastercard

Lihat siaran pers asli di ACCESS Newswire

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut