As regras da FATF para criptoativos definem padrões internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo aplicáveis a ativos virtuais e prestadores de serviços de ativos virtuais. A estrutura exige que os países regulamentem os VASPs, adotem uma abordagem baseada em riscos e implementem requisitos de compartilhamento de informações para transferências de ativos virtuais qualificadas.
A Financial Action Task Force (FATF) não proíbe criptomoedas. Em vez disso, os padrões do FATF visam incluir os criptoativos e as atividades relacionadas a ativos virtuais em um marco de AML/CFT comparável, em termos gerais, às regras aplicadas a instituições financeiras tradicionais.
Para exchanges de criptomoedas, custodiante e outros prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs), a conformidade pode envolver licenciamento ou registro, diligência devida do cliente, manutenção de registros, controles de sanções, relato de transações suspeitas e a Regra de Viagem. Essas regras são relevantes para usuários de cripto porque definem quais informações do cliente podem ser solicitadas quando fundos são transferidos entre plataformas.
Status regulatório atual das criptomoedas segundo o FATF
Em 2019, o FATF estendeu seu quadro de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para ativos virtuais e prestadores de serviços de ativos virtuais por meio da recomendação 15 e de alterações relacionadas à recomendação 16.
A mais recente atualização de implementação do FATF 2026 constatou que 83% das jurisdições pesquisadas haviam aprovado legislação que implementa a Regra de Viagem, contra 73% em 2025; outras 11 jurisdições relataram implementação em andamento. Ainda assim, existem lacunas significativas em licenciamento, supervisão e aplicação.
Essa implementação desigual gera o chamado problema do sunrise: um VASP pode estar sujeito às obrigações da Regra de Viagem enquanto o VASP contraparte opera em um país onde requisitos equivalentes ainda não são aplicados.
Padrões do FATF para criptoativos e prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs)
De acordo com a recomendação 15 do FATF, os países devem avaliar os riscos de financiamento ilícito associados a ativos e atividades de ativos virtuais e exigir que VASPs cobertos sejam licenciados ou registrados e submetidos à supervisão.
Principais exigências do FATF para cripto:
| Área |
Expectativa do FATF |
| Regulação de VASP |
Os países devem identificar, licenciar ou registrar e supervisionar prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs). |
| AML/CFT |
Programas de conformidade devem combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e a evasão de sanções. |
| Due diligence |
A diligência devida dos VASPs inclui identificação do cliente, avaliação de risco e monitoramento de transações suspeitas. |
| Relato |
Empresas cobertas podem estar sujeitas a requisitos de relato de transações suspeitas e de manutenção de registros conforme a legislação local. |
| Transferências |
As transações de ativos virtuais devem cumprir os requisitos aplicáveis da Regra de Viagem do FATF, incluindo informações sobre originador e beneficiário. |
| Contrapartes |
Os VASPs devem avaliar VASPs contrapartes em vez de assumir que todo negócio cripto é automaticamente confiável. |
A estrutura do FATF para ativos virtuais também trata de atores ilícitos, atividade P2P, stablecoins, VASPs offshore e DeFi. As transações P2P apresentam desafios específicos porque pode não existir um intermediário regulamentado para transmitir as informações do cliente.
A Regra de Viagem cripto adapta princípios de transparência de pagamento usados em transferências eletrônicas e em relações de correspondência bancária às transferências de moeda virtual. A recomendação 16 do FATF exige que informações sobre o originador transmissor e o beneficiário acompanhem a transferência ou estejam disponíveis de forma segura para transferências de ativos virtuais cobertas.
Para transferências qualificadas de ativos virtuais, as instituições financeiras ou os VASPs de origem e dos beneficiários podem precisar das seguintes informações:
-
nome do originador;
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número da conta do originador, endereço de carteira ou identificador equivalente;
-
endereço do originador, documento de identificação nacional, número do cliente ou data e local de nascimento quando exigidos;
-
nome do beneficiário; e
-
número da conta do beneficiário ou identificador de carteira.
Essas informações não necessariamente trafegam on-chain com os criptoativos. Os VASPs podem transmitir as informações de forma segura por sistemas separados, mantendo uma referência única de transação que vincule os dados à transferência.
O FATF permite que países adotem um limiar de minimis não superior a US$ 1.000/EUR 1.000 para certas transferências de ativos virtuais. Isso não deve ser interpretado como uma isenção automática para montantes abaixo de US$ 1.000: os requisitos do FATF ainda preveem informações básicas do originador e do beneficiário, e as regulamentações locais podem estabelecer limiares mais baixos ou inexistentes.
Diligência devida para instituições financeiras e transferências de ativos virtuais
A conformidade com a Regra de Viagem é apenas um aspecto do AML/CFT. VASPs podem precisar também de diligência devida contínua, monitoramento de transações, triagem de sanções, relato de transações suspeitas e procedimentos para detectar atividade criminosa.
Esses controles auxiliam as autoridades de aplicação da lei a rastrear pagamentos ligados à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. As informações também ajudam a identificar financiadores de terrorismo, redes de fraude e outras atividades ilícitas que movem valor entre criptoativos, moeda fiduciária e o sistema financeiro tradicional.
O FATF recomenda uma abordagem baseada em risco, ou seja, os controles devem refletir os riscos do cliente, da transação, da jurisdição, do produto e da contraparte em vez de aplicar tratamento idêntico a toda transferência.
Orientações do FATF, membros do FATF e implementação global
A implementação varia porque as recomendações do FATF ganham força por meio de leis nacionais, e não como um estatuto global único sobre cripto. Por isso, países diferentes impõem limiares de transação, regimes de licenciamento, campos de informação do cliente e práticas de aplicação distintas.
O relatório de julho de 2026 do FATF indica que o progresso continua, mas que a supervisão efetiva permanece desigual. O documento destaca lacunas regulatórias relacionadas a VASPs offshore, stablecoins, transações P2P por carteiras não hospedadas, DeFi e crime financeiro organizado.
Essa fragmentação eleva os custos de conformidade, especialmente para empresas de serviços monetários menores, enquanto a adoção em massa aumenta o volume de transações financeiras que os sistemas de conformidade precisam processar.
Nos Estados Unidos, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aplica o Bank Secrecy Act a transmissores de dinheiro e empresas de serviços monetários cobertas. O limiar federal atual para a Regra de Viagem permanece em US$ 3.000. Em 2020 houve uma proposta para reduzir o limiar para US$ 250 em transferências que comecem ou terminem fora dos Estados Unidos, mas isso não constitui uma regra de US$ 250 promulgada.
O efeito prático dos requisitos da Regra de Viagem também aparece na análise da Gate sobre conformidade com a Regra de Viagem ao usar exchanges de criptomoedas, onde usuários podem ser solicitados a fornecer dados adicionais do remetente e do destinatário antes que transferências de ativos virtuais prossigam.
Como a Gate pode ajudar
Ao depositar ou sacar cripto, usuários do Gate.com devem verificar as informações solicitadas para o destino, o remetente, o beneficiário e a instituição contraparte. Os requisitos da Regra de Viagem variam por jurisdição, rota de transferência e tipo de carteira; informações de conta precisas ajudam a evitar atrasos de conformidade.
O Gate News também monitora alterações na implementação internacional; a constatação mais recente do FATF de que 83% das jurisdições pesquisadas têm legislação da Regra de Viagem demonstra a velocidade das mudanças no panorama regulatório.
Conclusão
Os padrões do FATF para cripto exigem que os países tratem dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo em ativos virtuais por meio da regulação de VASPs, due diligence, relato e transparência nas transferências. A Regra de Viagem do FATF é um elemento central desse quadro, mas a implementação não é homogênea globalmente. Portanto, usuários e VASPs devem considerar tanto os padrões internacionais do FATF quanto as leis locais aplicáveis a cada transação.
Perguntas Frequentes
A Regra de Viagem do FATF se aplica apenas a transferências acima de US$ 1.000?
Não. O FATF permite um limiar máximo de minimis de US$ 1.000/EUR 1.000 para certos requisitos, mas transferências abaixo desse valor não estão automaticamente isentas de todas as exigências de informação, e as jurisdições podem adotar regras mais rigorosas.
As informações exigidas podem incluir os nomes do originador e do beneficiário, identificadores de conta ou carteira e informações específicas de identificação do originador. Os VASPs devem obter, reter e transmitir as informações exigidas de forma segura, conforme as regras aplicáveis.
Por que a implementação da Regra de Viagem é difícil?
A implementação da Regra de Viagem exige sistemas compatíveis de compartilhamento de dados, tratamento seguro das informações do cliente, diligência devida do VASP contraparte e conformidade entre jurisdições com regras diversas. A adoção desigual gera o chamado problema do sunrise, especialmente em transferências transfronteiriças.
O FATF regulamenta transações de cripto P2P?
Os padrões do FATF impõem majoritariamente obrigações por meio de intermediários regulamentados, mas a orientação do FATF solicita que os países avaliem os riscos de financiamento ilícito de transações P2P e de carteiras não hospedadas. A ausência de um VASP dificulta a coleta de informações e a aplicação.
O FATF proibiu as criptomoedas?
Não. A recomendação do FATF é mitigar os riscos de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento de proliferação integrando atividades de ativos virtuais cobertas aos sistemas nacionais de AML/CFT. Os países mantêm discricionariedade para decidir se regulam ou proíbem atividades específicas de ativos virtuais sob suas próprias leis.
* As informações não pretendem ser e não constituem aconselhamento financeiro ou qualquer outra recomendação de qualquer tipo oferecida ou endossada pela Gate.
