Por que os colapsos bancários são mais raros do que você pensa—até que não sejam

Desde 2000, os EUA viram 565 falências bancárias. Parece alarmante? Não realmente. O período de 2008-2012 consumiu 82% delas (465 total) - o ano de pico foi 2010 com 157 falências. Mas depois as coisas ficaram tranquilas. De 2015 a 2020, menos de 5 bancos faliram anualmente. Zero em 2021 e 2022.

Então, março de 2023 chegou. O colapso do Silicon Valley Bank terminou uma seca de falências de 867 dias—o segundo mais longo desde 1933. Dois dias depois, o Signature Bank faliu.

Aqui está o motivo pelo qual isso assustou a todos: o tamanho importa. O SVB ( em ativos$209B era aproximadamente 2.000x maior do que o último banco a falir ), o Almena State Bank do Kansas, $69M(. O Signature Bank ), com $110B(, foi a terceira maior falência de sempre. Mesmo no ano do massacre de 2010, 157 falências combinadas tinham menos da metade dos ativos do SVB.

Geograficamente, a Geórgia e a Flórida lideram com 30% de todas as falências pós-2000 — principalmente devido às consequências da crise habitacional de 2008. O centro bancário da Califórnia viu 42 falências; Nova Iorque apenas 6.

Uma peculiaridade: 95% das falhas ocorreram às sextas-feiras ). Estratégia FDIC = tempo de limpeza de fim de semana (. O colapso de domingo da Signature? Sem precedentes—controle de danos de emergência forçado durante a noite.