Como os Tribunais de Falências Tratam os Cartões de Presente: Compreendendo os Seus Direitos do Consumidor

Quando grandes retalhistas entram em falência, o destino de milhões de euros em cartões de oferta fica pendurado numa corda bamba. Mas como os tribunais de falências realmente lidam com esses cartões — e que direitos os consumidores mantêm — continua a ser um mistério para muitos compradores. A resposta depende de uma distinção crucial: se o retalhista planeia sobreviver ou fechar completamente, e, fundamentalmente, o que decide o tribunal de falências.

A Primeira Decisão do Tribunal: Determinar o Estado do Cartão de Oferta

Quando um retalhista entra em processo de falência, deve solicitar ao tribunal permissão para continuar a aceitar cartões de oferta. Este é o momento decisivo em que os tribunais de falências determinam se os titulares dos cartões mantêm algum valor ou perdem totalmente os seus fundos. Segundo Shelley Hunter, especialista em cartões de oferta na GiftCards.com, “Quando uma loja entra em falência, a urgência é ainda maior” porque a janela para usar os cartões aceites muitas vezes fecha dentro de dias ou semanas.

Os tribunais de falências avaliam cada situação individualmente. A Toys R Us, que entrou em proteção em setembro de 2017, obteve rapidamente aprovação do tribunal para continuar a aceitar cartões de oferta enquanto operava as suas mais de 1.600 lojas durante a época festiva. A decisão do tribunal refletiu a intenção declarada do retalhista de continuar as operações. No entanto, quando a The Limited anunciou encerramentos de lojas antes de entrar em janeiro de 2017, os compradores não tiveram oportunidade de trocar os cartões — o tribunal não autorizou período de carência.

Prioridade e Pagamentos: Onde é que os Reivindicações de Cartões de Oferta São Realmente Encaixadas

Compreender como os tribunais de falências classificam os credores é essencial para entender por que os titulares de cartões de oferta enfrentam batalhas difíceis. Na liquidação de falência (processo do Capítulo 7), o tribunal estabelece uma hierarquia rígida de credores. Os credores garantidos — bancos e senhorios que detêm garantias — têm prioridade. Os credores não garantidos, uma categoria que inclui os titulares de cartões de oferta, ocupam o último lugar.

Como explica Pamela Banks, da Consumers Union, os titulares de cartões de oferta devem “ficar na fila com uma chávena de metal” e esperar que existam ativos remanescentes após os credores garantidos receberem o pagamento. Isto significa apresentar uma “prova de reclamação” no tribunal de falências como credor não garantido, um processo que pode estender-se por meses sem garantia de recuperação.

O resultado depende inteiramente de existirem ativos. Às vezes, existem; outras vezes, não. Os titulares devem fornecer prova de propriedade — normalmente o recibo de ativação do cartão — para fundamentar a sua reivindicação.

Um Precedente Legal: A Conciliação de ( de @E5@ Milhões de Dólares da RadioShack

O processo de falência da RadioShack em 2015 ilustra como o ativismo pode influenciar as decisões do tribunal de falências. Quando a RadioShack deixou de aceitar cartões de oferta, os procuradores-gerais estaduais pressionaram o tribunal, resultando num acordo histórico: a empresa pagou 46 milhões de dólares para reembolsar consumidores com saldos pendentes. Os titulares de cartões tiveram um ano para apresentar reivindicações, e os tribunais trataram essas reivindicações com prioridade máxima sobre os credores gerais.

No entanto, especialistas em falências alertam que este resultado é excecional, não a norma. Charles Tatelbaum, advogado de falências na Tripp Scott, enfatiza a raridade de decisões favoráveis assim para os titulares de cartões de oferta.

Estratégias de Proteção: Agir Antes de a Falência Acontecer

Dado o modo como os tribunais de falências normalmente tratam as reivindicações de cartões de oferta, os consumidores devem adotar medidas preventivas. Preste atenção aos sinais financeiros dos retalhistas na sua carteira. Se uma loja mostrar sinais de dificuldades — como a Sears e a Kmart têm demonstrado — evite comprar os seus cartões de oferta.

Considere cartões pré-pagos emitidos por grandes redes de pagamento em vez de cartões específicos de retalhistas. Estes funcionam em várias lojas, mitigando o impacto de qualquer falência de um retalhista individual.

Se já possui um cartão de oferta de um retalhista problemático, utilize-o imediatamente. Assim que a falência se tornar pública, os tribunais frequentemente restringem a aceitação do cartão por períodos breves. A rapidez é mais importante do que quase qualquer outro fator.

A Última Opção: Reembolsos por Chargeback de Cartão de Crédito

Se todos os processos do tribunal de falências falharem e nenhuma recuperação se concretizar, tem uma última via: o chargeback. Se comprou o cartão de oferta com um cartão de crédito, solicite um chargeback ao seu emissor de cartão. Isto evita completamente os processos do tribunal de falências, embora o sucesso varie dependendo das políticas do cartão e do momento da transação.

Resumo: Como os Tribunais de Falências Avaliam os Direitos dos Cartões de Oferta

Por fim, os tribunais de falências equilibram os interesses do retalhista contra os direitos do consumidor caso a caso. Algumas decisões favorecem os titulares de cartões; a maioria não. Compreender que os tribunais classificam os cartões de oferta como reivindicações não garantidas — as últimas na fila por quaisquer ativos remanescentes — explica por que recuperar valor é tão difícil. A sua melhor defesa continua a ser usar os cartões de oferta antes que surjam dificuldades financeiras, guardar os recibos de ativação como prova de propriedade e monitorizar continuamente a saúde financeira do retalhista.