Onde Investir $1,000 nas Melhores Ações Financeiras de Hoje: Dois Líderes de Fintech que Vale a Pena Acompanhar

O panorama de investimento em ações financeiras é mais complexo do que muitos assumem. Enquanto a sabedoria convencional sugere que a queda das taxas de juro pressionará os bancos tradicionais — reduzindo as margens de crédito e a rentabilidade — o oposto acontece com as fintechs de alto crescimento. Essas plataformas digitais operam com economias fundamentalmente diferentes, usando ecossistemas financeiros mais amplos para conquistar quota de mercado de instituições tradicionais, em vez de depender apenas das spreads de juros.

Duas empresas exemplificam essa divergência: SoFi Technologies e Nu Holdings. Ambas construíram motores de crescimento rentáveis que demonstram como as melhores ações financeiras podem prosperar independentemente dos ciclos de juros. Com apenas 1.000 dólares para investir, compreender as trajetórias dessas duas empresas pode iluminar onde podem surgir retornos relevantes na próxima década.

SoFi: A Plataforma Completa que Conquista Jovens Investidores

A SoFi começou modestamente em 2011 como um marketplace de empréstimos estudantis, mas a gestão reconheceu uma oportunidade de se tornar algo maior. Nos últimos 15 anos, evoluiu para um supermercado financeiro integrado — oferecendo empréstimos automóveis, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito, produtos de seguro, ferramentas de negociação de investimentos e capacidades de criptomoedas, tudo numa única plataforma digital.

Essa abordagem de ecossistema revelou-se transformadora. Ao contrário de concorrentes físicos limitados por redes de agências, a arquitetura totalmente digital da SoFi permitiu uma rápida expansão. Sua base de clientes explodiu: de 2,5 milhões de membros usando 1,9 milhões de produtos no final de 2021, para 12,6 milhões de membros com 18,6 milhões de produtos no terceiro trimestre de 2025. Enquanto isso, sua subsidiária Galileo — uma empresa de processamento de pagamentos digitais adquirida em 2020 — gerencia quase 160 milhões de contas de forma independente.

Mesmo com ventos contrários, como a suspensão temporária dos pagamentos de empréstimos estudantis e o aumento das taxas de juro, a SoFi ajustou-se para focar em receitas baseadas em taxas. Essa mudança estratégica reduz a exposição às flutuações das taxas de juro e estabiliza a rentabilidade.

Os indicadores de crescimento validam esse modelo: analistas projetam que a receita e o EBITDA ajustado da SoFi irão crescer a taxas compostas anuais de 23% e 38%, respetivamente, de 2025 a 2027. Com uma cotação de cerca de 19 vezes o EBITDA ajustado deste ano e um valor de mercado de 31,5 mil milhões de dólares, a avaliação parece razoável face à sua trajetória de crescimento — e pode comprimir-se significativamente à medida que a penetração das fintechs acelera.

Nu: A Revolução do Banking Digital na América Latina com Anos de Potencial

A Nu Holdings criou a NuBank, que domina o setor bancário direto na América Latina. Lançada em 2013, aproveitou uma vantagem estrutural que a maioria das instituições tradicionais ignorou: uma população enorme sem acesso bancário, espalhada pelo Brasil, México, Colômbia e além. Quando a NuBank entrou nesses mercados com uma integração digital sem atritos e experiências modernas para o utilizador, centenas de milhões de consumidores puderam finalmente aceder a serviços financeiros sem o peso dos bancos tradicionais.

Os resultados falam por si. A base de clientes da NuBank mais que dobrou, passando de 53,9 milhões no final de 2021 para 127 milhões no terceiro trimestre de 2025, ao mesmo tempo que melhorou a proporção de clientes ativos em relação ao total, de 76% para 83%. A plataforma expandiu-se além do crédito, incluindo integração com comércio eletrónico, negociação de criptomoedas e produtos financeiros cada vez mais sofisticados.

Mas talvez o mais intrigante seja que a Nu recentemente solicitou uma licença bancária nos EUA — sinalizando as ambições de replicar o sucesso na América Latina na América do Norte. Se essa expansão for bem-sucedida, o mercado endereçável aumenta dramaticamente.

Para o futuro, o setor de fintech na América Latina crescerá a uma taxa anual de 15,1% até 2034, à medida que as rendas aumentam e a penetração da internet se aprofunda, segundo a pesquisa do IMARC Group. Como um dos primeiros a atuar com uma posição dominante, a Nu poderá capturar dezenas de milhões de utilizadores adicionais antes que a concorrência significativa se materialize. Os analistas prevêem que a receita e o lucro por ação da Nu crescerão a taxas compostas de 30% e 37%, respetivamente, até 2027. Com um múltiplo de 46 vezes o lucro dos últimos 12 meses, a ação exige maior confiança na execução a longo prazo — mas a oportunidade de mercado justifica o prémio.

Posicionamento para Superar Fintechs: Por que estas ações financeiras merecem consideração

Ambas as empresas exemplificam por que as melhores ações financeiras desta era superam os bancos tradicionais. A SoFi destaca-se pela amplitude do ecossistema e operações orientadas por tecnologia; a Nu destaca-se pelas vantagens geográficas e expansão de mercados ainda não explorados. O futuro de ambas não depende de extrair pontos de base das spreads de depósitos.

A principal ideia: enquanto as taxas de juro permanecem voláteis, os investidores devem posicionar-se em empresas cujo modelo de negócio beneficia de mudanças seculares — adoção digital, inclusão de populações não bancarizadas e fidelização de ecossistemas — em vez de ciclos de spreads bancários. Essa tese explica por que ações financeiras focadas em fintech merecem espaço numa estratégia de investimento de 1.000 dólares orientada para o crescimento.

A próxima década esclarecerá se essa tese se revela premonitória. A história sugere que posições iniciais em plataformas transformadoras podem compor-se substancialmente.