Qual é o verdadeiro valor do seu 401(k) na sua década de 60? Atualização de 2025

Entrar na sua década de 60 significa uma coisa: o planeamento de reforma acabou de ficar mais real. Se está a questionar como o seu 401(k) se compara aos seus pares da mesma idade e se está no caminho certo, não está sozinho. Aqui está o que os dados mais recentes revelam sobre a preparação para a reforma na sua década de 60.

Os Números Reais: Média do 401(k) por Faixa Etária

De acordo com dados da Empower de junho de 2025, as pessoas na sua década de 60 têm uma média de saldo no 401(k) de $568.040. Parece impressionante até aprofundar a análise. Esse valor na verdade caiu em comparação com quem está na sua década de 50 ($607.055), principalmente porque alguns aposentados precocemente já começaram a usar as suas contas.

Aqui está o truque: as médias não contam toda a história. O saldo mediano — que reflete melhor o que as pessoas típicas realmente têm — era de apenas $188.792. Essa é uma diferença enorme entre média e mediana, significando que alguns contas muito ricos estão a distorcer os números para cima.

A Lacuna de Confiança: Quanto é “Suficiente”?

Uma pesquisa do Western & Southern Financial Group revelou algo preocupante: 47% dos Baby Boomers (a maioria dos atuais na sua década de 60) não se sentem confiantes de que podem reformar-se confortavelmente. Outros 11% estão simplesmente incertos.

Então, quanto as pessoas acham que precisam? Os Baby Boomers estimam cerca de $760.000 para uma reforma confortável, enquanto a Geração X espera precisar de $1,18 milhões. Ambas as cifras superam as médias reais do 401(k) para pessoas na sua década de 60, mas 90% dos Baby Boomers ainda dependem da Segurança Social como principal fonte de rendimento.

A realidade? O seu objetivo de reforma depende inteiramente do seu estilo de vida. Uma regra geral sugere acumular oito vezes o seu salário anual até aos 60 anos. Se ganha $75.000, mire em $600.000. Alternativamente, a regra dos 4% significa retirar 4% anualmente na reforma, portanto precisaria de 25 vezes as suas despesas anuais esperadas guardadas.

Cinco Estratégias para Aumentar o seu 401(k) Antes da Reforma

Se estiver atrasado em relação à média do 401(k) até à sua idade, estas estratégias podem ajudá-lo a recuperar terreno significativo nos seus últimos anos de trabalho.

1. Aproveite as Contribuições de Recuperação

Trabalhadores entre os 60-63 anos têm uma grande vantagem: podem contribuir com mais $11.250 além do limite padrão de $23.500, atingindo um total de $34.750 em 2025. Os com 64+ podem adicionar mais $7.500 de recuperação, elevando o limite para $31.000. Esta é a sua oportunidade de impulsionar as poupanças.

2. Aproveite ao Máximo a Correspondência do Empregador

Muitos trabalhadores deixam dinheiro na mesa ao não maximizar a sua correspondência do empregador. Se a sua empresa corresponde às contribuições, contribua o suficiente para receber cada dólar. Considere configurar aumentos automáticos anuais — a maioria dos planos permite isso, aumentando gradualmente as suas contribuições sem pensar nisso.

3. Reajuste a sua Abordagem de Investimento

Trabalhadores mais jovens normalmente investem em ações para crescimento. À medida que se aproxima dos 60, faz sentido reequilibrar para uma combinação mais conservadora de ações, obrigações e outros ativos. Mas aqui está a parte contraintuitiva: se estiver preocupado por estar atrasado na média do 401(k) até à sua idade, não seja demasiado conservador demasiado cedo. Manter uma orientação de crescimento por mais alguns anos pode aumentar significativamente o seu saldo antes de fazer uma transição gradual para obrigações à medida que se aproxima da reforma.

4. Considere Reduzir de Tamanho Antes da Reforma

Cerca de 51% das pessoas planeiam reduzir de tamanho na reforma, mas o timing importa. Mude agora em vez de esperar, e reduzirá imediatamente as despesas através de impostos sobre propriedades, manutenção, seguros e utilidades. Escolher uma localização com transporte público reduz ainda mais os custos. Cada dólar poupado em despesas de vida pode ser redirecionado para contas com vantagens fiscais durante os seus anos de recuperação máxima.

5. Procure Orientação Profissional

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a modelar diferentes cenários de reforma e a navegar por decisões complexas — como potencialmente reformar-se no estrangeiro para custos mais baixos. Essas mudanças requerem compreensão das regras de Exclusão de Renda Estrangeira, Créditos Fiscais Estrangeiros e obrigações fiscais contínuas nos EUA. Um consultor garante que não deixe passar esses detalhes.

A Conclusão

O seu 401(k) não existe isoladamente. A maioria dos reformados complementa com Segurança Social, IRAs e outras fontes de rendimento. Em vez de obsessivamente focar na média do 401(k) por idade, concentre-se no seu número pessoal baseado no seu estilo de vida e objetivos. Os seus 60 anos oferecem uma última oportunidade de impulsionar as poupanças através de contribuições de recuperação e movimentos estratégicos — aproveite-os com sabedoria.