Taxa de Empréstimo Hoje: Por que as Propostas de Trump Estão Mudando o Mercado

A Situação Atual do Mercado

Boas notícias para quem procura casa: a taxa de hipoteca hoje desce abaixo de 6%. Segundo Zillow, uma hipoteca a taxa fixa a 30 anos situa-se em 5,91%, enquanto a opção a 15 anos atinge o 5,36%. O que está por trás deste movimento? O Presidente Trump lançou duas jogadas interessantes: proibir os investidores institucionais de comprarem casas unifamiliares e fazer com que a Fannie Mae e a Freddie Mac aumentem as compras de títulos garantidos por hipotecas. Resultado? As taxas estão a diminuir.

As Taxas Atuais: O Que Deve Saber

Se está a considerar uma hipoteca, aqui está onde estamos hoje segundo os dados do Zillow:

Hipotecas Tradicionais:

• Fixo 30 anos: 5,91%
• Fixo 20 anos: 5,83%
• Fixo 15 anos: 5,36%

Hipotecas a Taxa Variável (ARM):

• ARM 5/1: 6,17%
• ARM 7/1: 6,36%

Hipotecas para Veteranos (VA):

• VA 30 anos: 5,57%
• VA 15 anos: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

Nota: estes são valores médios nacionais. A sua taxa específica dependerá do estado, CAP, pontuação de crédito e instituição financeira.

Refinanciamento: Como Muda o Quadro

Se está a pensar em refinanciar um empréstimo existente, as taxas de refinanciamento tendem a ser ligeiramente mais altas:

• Fixo 30 anos: 5,99%
• Fixo 20 anos: 5,75%
• Fixo 15 anos: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• VA 30 anos: 5,46%
• VA 15 anos: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

Fixo a 30 Anos vs. Fixo a 15 Anos: Qual Escolher?

A Hipoteca a 30 Anos: Duas vantagens principais: prestações mensais mais baixas e valores previsíveis a cada mês. O empréstimo distribui-se por um período duplo, por isso a prestação é reduzida. Uma certeza: a taxa mantém-se inalterada durante toda a duração—a menos que as taxas de propriedade mudem. A desvantagem? Pagará muito mais juros totais, pois tanto a taxa é mais alta quanto o período de reembolso é mais extenso.

A Hipoteca a 15 Anos: É essencialmente o oposto. Prestações mensais mais altas, mas taxas de juros mais baixas e a casa será paga em metade do tempo, com uma poupança significativa nos juros. A questão é: consegue suportar a prestação mais elevada?

ARM: O Compromisso com Riscos

As hipotecas a taxa variável (ARM) começam com uma taxa fixa por um período inicial—por exemplo, um ARM 5/1 mantém a mesma taxa durante cinco anos, depois ajusta-se anualmente. A vantagem? A taxa introdutória é geralmente mais baixa do que os 30 anos fixos, com pagamentos iniciais reduzidos. O risco? Quando o período fixo termina, a taxa pode aumentar, levando a pagamentos imprevisíveis. Se prevê vender ou transferir a hipoteca antes dos ajustamentos, um ARM pode ser vantajoso.

É o Momento Certo para Comprar?

Em comparação com os anos da pandemia, sim, pode ser um bom momento. Os preços das casas não estão a subir como antes—o mercado está mais estável. Se tem uma transferência a curto prazo em mente, as condições atuais são relativamente favoráveis. Dito isto, o melhor momento para comprar é quando funciona para as suas circunstâncias pessoais, não quando o calendário indica que deve.

Perguntas Frequentes sobre a Taxa de Hipoteca Hoje

A taxa de hipoteca hoje continuará a descer? Provavelmente não de forma significativa. A Mortgage Bankers Association prevê que a taxa a 30 anos se manterá por volta de 6,4% até 2026. A Fannie Mae estima que as taxas permanecem acima de 6% até ao próximo ano, com uma possível descida para 5,9% no quarto trimestre de 2026.

Como posso obter a melhor taxa de refinanciamento? Siga os passos clássicos: melhore o seu score de crédito, reduza a relação dívida/rendimento (DTI), e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras. Um prazo mais curto também pode ajudar a obter uma taxa melhor, embora as prestações mensais aumentem.

Quais são as tendências recentes? Desde o final de maio, as taxas descem gradualmente. A fixa a 30 anos ultrapassou os 7% em janeiro, flutuou durante meses, depois começou uma descida lenta a partir de 6,89% no final de maio.