Quais as lojas de retalho que estão a cobrar-lhe taxas escondidas no cashback? Um guia de locais que cobram e que não cobram

A conveniência de obter dinheiro em dinheiro na caixa está a desaparecer rapidamente. À medida que as agências bancárias tradicionais encerram e as sobretaxas em caixas ATM fora da rede aumentam, milhões passaram a recorrer às lojas de retalho como suas instituições financeiras de facto. No entanto, uma realidade desconfortável está a emergir: os grandes retalhistas estão silenciosamente a transformar este serviço gratuito numa fonte de receita, deixando os consumidores—especialmente aqueles em comunidades desfavorecidas—a pagar a conta.

O $90 Milhão de Problemas de que Ninguém Está a Falar

De acordo com o Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB), os americanos gastam agora mais de $90 milhão anualmente apenas para aceder ao seu próprio dinheiro nos caixas de retalho. Isso não é um incómodo menor—é um problema sistémico que afeta desproporcionalmente as populações de baixos rendimentos e rurais, que não têm para onde mais recorrer.

O diretor do CFPB, Rohit Chopra, cristalizou o problema: à medida que as agências bancárias desaparecem das pequenas cidades, os retalhistas têm capitalizado neste deserto bancário cobrando por um serviço que antes era gratuito. As cadeias de lojas de desconto têm sido particularmente agressivas na monetização do acesso ao dinheiro, uma forte contradição com a sua posição tradicional como alternativas económicas.

A Rota Caríssima: Onde Vai Pagar para Retirar o Seu Próprio Dinheiro

Family Dollar cobra $1,50 por qualquer pedido de cashback abaixo de $50—uma percentagem potencialmente surpreendente para alguém que só precisa de um $20 bilhete.

Dollar Tree, pertencente à mesma empresa-mãe, responde com uma $1 taxa mais branda para retiradas abaixo de $50, mas o resultado é o mesmo: cobrar aos clientes a cada transação.

Dollar General adota uma abordagem mais detalhada, cobrando $1 até $2,50 por retirada (até $40), com taxas variáveis consoante a localização. Como o Dollar General domina bairros rurais e de baixos rendimentos, a política afeta mais severamente onde o acesso ao banco já é escasso.

Kroger e as suas marcas subsidiárias—Harris Teeter, Ralph’s e Fred Meyer—adotaram estruturas de taxas escalonadas. Harris Teeter cobra 75 cêntimos para até $100 e $3 para retiradas maiores, enquanto outras lojas afiliadas à Kroger cobram entre 50 cêntimos e $3,50, dependendo do valor.

Lugares que Ainda Respeitam a Sua Carteira

Se for estratégico sobre onde faz as compras, várias grandes retalhistas ainda oferecem cashback sem taxas:

Walmart lidera, permitindo até $100 sem taxas. Albertsons iguala com limites de $200 . Target permite $40, CVS estende até $60, e Walgreens oferece $20—tudo sem cobrar um cêntimo.

A questão? Estes locais que oferecem cashback gratuito nem sempre estão disponíveis em cidades menores, o que significa que os residentes rurais muitas vezes não têm uma opção realista além de pagar taxas nas lojas de desconto.

A Implicação Maior

Esta mudança revela uma lacuna preocupante na infraestrutura financeira americana. À medida que os bancos se tornam cada vez mais centralizados e as agências rurais desaparecem, os retalhistas posicionaram-se como guardiões do dinheiro em espécie—e estão a cobrar portagens em conformidade. Para os mais vulneráveis financeiramente, estas taxas aparentemente pequenas acumulam-se e representam uma drenagem significativa de riqueza. As conclusões do CFPB sugerem que, sem intervenção, o modelo de taxas de cashback nas lojas continuará a expandir-se, tornando-se essencial que os consumidores saibam quais as lojas que ainda valorizam a sua clientela o suficiente para manter este serviço gratuito.