O Emprego Realmente Determina a Aprovação do Cartão de Crédito? Compreendendo os Requisitos de Renda

Ao candidatar-se a um cartão de crédito, muitas pessoas questionam se precisam de um emprego tradicional para se qualificarem. A resposta pode surpreendê-lo: na verdade, pode obter um cartão de crédito sem emprego, desde que tenha alguma forma de rendimento documentado. O fator crítico não é o estado de emprego—é se os emissores do cartão acreditam que você consegue pagar o que empresta.

Compreendendo o Requisito de Rendimento

Desde que entrou em vigor a Lei CARD de 2009, as empresas de cartões de crédito são legalmente obrigadas a verificar sua capacidade de pagar a dívida antes de aprovar sua candidatura. Isso significa que precisam ver alguma fonte de rendimento na sua candidatura. No entanto, esse rendimento não precisa vir de um emprego tradicional.

Se você tem 21 anos ou mais, a definição de “rendimento” é bastante ampla. Você pode reportar várias fontes de rendimento, desde que possa razoavelmente esperar acesso a esses fundos:

• Ganhos de trabalho autónomo ou freelance
• Benefícios de desemprego
• Rendimento familiar compartilhado com um cônjuge ou parceiro doméstico
• Subsídios ou apoio financeiro regular
• Bolsas de estudo e subsídios educativos
• Distribuições de contas de investimento ou fundos de aposentadoria

Para candidatos com menos de 21 anos, as regras são mais restritivas. Você só pode declarar rendimento pessoal proveniente de trabalho, bolsas de estudo ou subsídios—não pode incluir rendimento familiar ou do parceiro.

O que Acontece Quando Você Tem Rendimento Zero?

Sem qualquer fonte de rendimento, obter aprovação para um cartão de crédito torna-se extremamente difícil. Os emissores do cartão têm pouca base para acreditar que você gerenciará os pagamentos de forma responsável. No entanto, esta situação não é totalmente sem esperança—existem caminhos alternativos.

Tornar-se um usuário autorizado é uma opção. Quando você é adicionado à conta de cartão de crédito de outra pessoa como usuário autorizado, recebe seu próprio cartão vinculado à conta deles. O titular principal do cartão assume a responsabilidade por todas as cobranças, mas você ganha a possibilidade de construir seu histórico de crédito. Normalmente, é necessário encontrar alguém disposto a adicioná-lo, como um familiar ou cônjuge.

Usar um co-signatário é outra alternativa. Um co-signatário é uma segunda pessoa que assume a responsabilidade financeira pela conta. Se esse co-signatário tiver um bom crédito e rendimento suficiente, pode melhorar significativamente suas chances de aprovação. Embora os principais emissores de cartões raramente permitam co-signatários, bancos regionais e cooperativas de crédito frequentemente o fazem.

Limiares Mínimos de Rendimento

Não existe um requisito mínimo de rendimento estrito na indústria de cartões de crédito—os padrões variam conforme o emissor e o tipo de cartão. Alguns cartões aprovam candidatos com rendimentos de apenas $100 por mês, embora as expectativas geralmente sejam mais altas.

Cartões destinados a candidatos com histórico de crédito ou rendimento limitado tendem a ser mais permissivos:

• Cartões de crédito para estudantes: Voltados para estudantes universitários com rendimentos mínimos
• Cartões de crédito iniciais: Destinados a quem está a construir crédito do zero
• Cartões de crédito garantidos: Exigem um depósito em dinheiro, mas têm padrões de rendimento mais flexíveis

Tenha em mente que o rendimento declarado influencia diretamente o limite de crédito. Rendimentos mais baixos geralmente resultam em um saldo disponível menor no seu cartão.

Tornando a Dívida do Cartão de Crédito Gerenciável

A realidade prática é esta: você não precisa de emprego para obter um cartão de crédito, mas precisa de algum rendimento mensurável. Além da aprovação, o verdadeiro desafio é garantir que você possa pagar suas contas. Quando os saldos não são pagos integralmente, os encargos de juros acumulam-se rapidamente e tornam-se difíceis de gerir.

Antes de candidatar-se, avalie honestamente se seu nível de rendimento suporta pagamentos pontuais do cartão de crédito. Se os ganhos mensais dificultam o pagamento integral, construir sua renda primeiro faz mais sentido financeiramente do que assumir dívidas.

A conclusão: embora seja possível obter um cartão de crédito sem emprego, o que realmente importa é sua capacidade de assumir essa responsabilidade de forma responsável.