DeepSeek faz um ano de lançamento. Os grandes modelos mudaram os bancos comerciais? A redução de custos de marketing é significativa. Mais efeitos ainda precisam ser observados.

No ano passado, por volta de janeiro, o DeepSeek surgiu de repente, inaugurando a onda de adoção de grandes modelos na indústria bancária nacional. Agora, após um ano, que mudanças os grandes modelos realmente trouxeram aos bancos? Nos últimos quinze dias, jornalistas da Caixin tiveram conversas aprofundadas e entrevistas com profissionais do setor bancário.

Vários representantes de bancos afirmaram que, na prática, os grandes modelos já estão desempenhando um papel evidente em áreas como marketing, atendimento inteligente ao cliente e formação de pessoal. Têm também alguma influência na otimização do gestão de riscos, mas ainda é preciso observar. Quanto à alegação de alguns bancos de que os grandes modelos podem reforçar as capacidades centrais de reconhecimento de risco bancário, ou até “redefinir” o sistema de gestão de riscos, vários profissionais bancários disseram que não se deve ser excessivamente otimista, sendo necessário mais tempo e casos de comparação para uma avaliação adequada.

“DeepSeek só foi lançado no ano passado, e alguns bancos já disseram que ajudou a otimizar a gestão de riscos na segunda metade do ano, o que, na minha opinião, não é muito confiável.” Um representante de um banco comercial urbano afirmou à reportagem que o sistema de gestão de riscos próprio do banco já está relativamente maduro e automatizado, com intervenção humana bastante reduzida. O fator-chave é a veracidade dos materiais submetidos à análise, ou seja, a confiabilidade da fonte de dados. Embora os grandes modelos possam acelerar a revisão por parte dos funcionários, a questão de “se realmente melhoram a precisão na gestão de riscos” requer pelo menos um ano ou mais de comparação para se chegar a uma conclusão.

Grandes modelos economizam grandes despesas de marketing para os bancos, mas mais observações são necessárias

Um representante de um banco listado afirmou que, devido à demanda por marketing e promoção de marca, nos últimos anos, os gastos do banco com a criação de cartazes de marketing, anúncios de divulgação de marca, etc., geralmente atingiam cerca de dezenas de milhões de yuan. Como esses trabalhos eram terceirizados, o banco fazia a solicitação e a outra empresa assumia a execução. “Muitas vezes, não ficávamos satisfeitos e precisávamos fazer várias revisões.”

No entanto, após o lançamento do DeepSeek no ano passado, o banco passou a orientar seus funcionários na aplicação de IA no design, com resultados muito bons. “Embora ainda precise de intervenção humana, considerando outros custos, esse gasto caiu para cerca de um milhão de yuan no ano passado.” Segundo ele, a redução de 10 milhões para 1 milhão de yuan mostra que os grandes modelos de IA realmente trouxeram benefícios concretos ao banco em certos aspectos.

“Depois de usar grandes modelos, nosso banco naturalmente não precisa mais de tantas empresas terceirizadas.” O representante de um banco listado destacou. Ele acredita que, mesmo internamente, uma vez que os grandes modelos de IA se tornem maduros, algumas posições presenciais podem ser gradualmente reduzidas ou até eliminadas.

Na formação de pessoal e no atendimento inteligente ao cliente, os grandes modelos de IA já estão sendo aplicados de forma estável nos bancos. Segundo fontes, anteriormente, o treinamento de funcionários de base, especialmente gerentes de relacionamento, exigia muito tempo e recursos humanos. Com a intervenção da IA, essa situação mudou. Atualmente, o banco central está explorando a transmissão de scripts de marketing otimizados por IA e conhecimentos financeiros relevantes para os funcionários de base, que podem usar esses modelos para melhorar as vendas de produtos.

Um especialista em tecnologia financeira de um banco de ações afirmou que, atualmente, o maior valor dos grandes modelos de IA pode estar na capacidade de “aprendizado por transferência”, ou seja, de resumir experiências de cenários maduros e expandir para novos cenários semelhantes. Assim, já há aplicações e vantagens na promoção de produtos de gestão de patrimônio, por exemplo.

No entanto, nas entrevistas com a Caixin e profissionais do setor, os benefícios adicionais dos grandes modelos parecem limitar-se a este ponto. O uso mais avançado na área de negócios ainda é uma tentativa com controvérsias.

Segundo informações, além do campo de gestão de riscos mencionado anteriormente, a área de marketing inteligente, atualmente bastante popular, ainda gera debates sobre a aplicação de IA nos bancos. Um representante de um banco listado afirmou que, com o avanço da tecnologia de IA, o cenário ideal no futuro poderia ser: um robô de IA oferecendo recomendações de compra de produtos financeiros, dispensando a necessidade de um gerente de relacionamento. No entanto, essa opinião não é unânime entre os colegas, e um representante bancário afirmou: “A marketing de IA que parece ‘uma cópia de todos’ talvez não seja adequada para todos; pessoalmente, prefiro interagir com pessoas reais.”

Aplicações de impacto ainda não surgiram, mais concorrentes entram na batalha dos grandes modelos bancários

Um representante de um banco urbano listado explicou que, em fevereiro do ano passado, após o lançamento do DeepSeek, o banco também adotou esse grande modelo, solicitando que a equipe técnica aprofundasse o aprendizado e a implantação. Mas, infelizmente, até agora, o banco não desenvolveu aplicações suficientemente maduras e úteis baseadas no DeepSee. No geral, o uso do DeepSeek na indústria bancária não demonstrou vantagens suficientes. “Hoje em dia, já perdeu o seu frescor.” Apesar de ainda manter o DeepSeek implantado, “as expectativas já diminuíram”, e não se espera que surjam aplicações revolucionárias ou de impacto imediato em breve.

Outro representante de um banco urbano local confirmou que, no primeiro semestre do ano passado, ao perceber as limitações do DeepSeeK no campo de dados financeiros, tentaram integrar o “pequeno modelo” de uma única área de negócio com o DeepSeek, na esperança de desenvolver aplicações práticas. Mas, até agora, os resultados ainda são modestos, sendo necessário mais desenvolvimento e melhorias.

Segundo a Caixin, atualmente, o maior impacto do DeepSeek talvez seja estimular outros bancos a seguir rapidamente, promovendo uma competição acirrada nos setores financeiro, médico e outros. Desde meados do ano passado, grandes modelos, incluindo o Alibaba Qianwen, têm explorado parcerias com vários bancos, obtendo resultados positivos. Anteriormente, um grande banco estatal já anunciou uma colaboração com a Alibaba.

“Recentemente, a Alibaba também colaborou com o nosso banco. Nós adquirimos e implantamos o grande modelo da Alibaba.” Confirmou um representante de um banco urbano listado à Caixin. Ele explicou que o banco está adotando uma estratégia de “diversificação de abordagens”. No entanto, as aplicações ainda estão em fase de exploração, pois os bancos têm requisitos mais elevados quanto à segurança dos dados e à estabilidade dos sistemas.