Индия ужесточает регулирование криптовалют: усиление KYC для сдерживания рисков отмывания денег и финансирования терроризма

Индия продолжает усиливать регулирование криптовалютной индустрии. Согласно раскрытию Индийского агентства по финансовой разведке (FIU), 8 января 2026 года было опубликовано обновление руководящих указаний, требующих от всех криптовалютных платформ, работающих в стране, внедрить более строгие процедуры идентификации и соблюдения нормативных требований, с особым акцентом на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Новые правила требуют, чтобы платформы вводили механизм проверки личности в режиме реального времени при регистрации пользователей. Пользователи должны подтверждать свою личность с помощью динамических действий, таких как моргание глаз, одновременно система должна фиксировать геолокацию, дату, время и IP-адрес для предотвращения подделки личности и трансграничного злоупотребления. Помимо постоянного номера учетной записи (PAN), платформы также должны собирать официальные документы, такие как паспорт, водительское удостоверение, Aadhaar или избирательное удостоверение, а также подтверждать номер телефона и электронную почту с помощью одноразового пароля.

В финансовом плане привязанный к пользователю банковский счет будет подтверждаться методом «мелкого верификационного платежа». Платформа взимает возвратную сумму в размере 1 рупии для завершения проверки. Для учетных записей, признанных высокорискованными, например, связанных с офшорными зонами, юрисдикциями, находящимися под вниманием Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), или с некоммерческими организациями, будет проводиться усиленная проверка не реже одного раза в шесть месяцев.

Регуляторные документы также ясно запрещают платформам поддерживать первичное размещение токенов (ICO) и подобные мероприятия по продаже токенов, а также требуют прекратить предоставление таких анонимных инструментов, как миксеры или смешиватели, чтобы обеспечить прослеживаемость транзакций. Все криптоплатформы должны зарегистрироваться в FIU, регулярно сообщать о подозрительных операциях и хранить данные пользователей и транзакций не менее пяти лет.

Регуляторные органы Индии отмечают, что ICO и связанные с ними выпуск токенов лишены четкой экономической основы и в структурном плане более уязвимы для сложных незаконных финансовых потоков, поэтому считаются высокорискованной областью. В настоящее время Индия по-прежнему определяет криптоактивы как виртуальные цифровые активы (VDA), позволяя регистрировать транзакции на соответствующих платформах, соблюдающих нормативы, но явно запрещая использовать их в качестве законных средств платежа для расчетов за товары или услуги.

Данное усиление регулирования посылает ясный сигнал: Индия стремится снизить риски финансовых преступлений без полного запрета на криптовалюты, используя строгие нормативные рамки. Для индустрии это означает значительное увеличение затрат на соблюдение требований, а для долгосрочных участников — более четкие границы регулирования, что способствует повышению прозрачности рынка и укреплению доверия.