Банки отвергают обвинения в политическом «отключении от банковских услуг», пока аналитики предостерегают от паники вокруг криптовалют

Источник: Cryptonews
Оригинальное название: Банки опровергают политические обвинения в «дебанкинге», аналитики предостерегают от паники на рынке криптовалют
Оригинальная ссылка: https://crypto.news/crypto-community-fear-debanking-banks-deny-allegations/

Обзор

В этом месяце в сети вспыхнула волна возмущения после появления обвинений в том, что крупные банки США «отказывают в обслуживании» клиентам по политическим мотивам. Этот нарратив быстро распространился в криптосообществе, усилив опасения, что традиционные финансы используют доступ к банковским услугам как оружие против отдельных лиц и компаний.

Однако высокопоставленные банковские руководители, включая генерального директора JPMorgan Джейми Даймона, публично опровергли эти обвинения, назвав их неточными и вводящими в заблуждение.

Ключевые технические моменты

• Крупные банки отрицают участие в политически мотивированных отказах в обслуживании, ссылаясь вместо этого на требования по соблюдению регуляторных норм.
• Регуляторные рамки требуют от банков отслеживать или закрывать счета с высоким уровнем риска в различных отраслях, а не только в криптоиндустрии.
• Криптовалютные компании по-прежнему уязвимы к мерам по снижению рисков, однако данные свидетельствуют о том, что политические мотивы преувеличены.

Банки настаивают на принятии решений, основанных на требованиях комплаенса

Банки утверждают, что закрытие счетов происходит из-за требований по борьбе с отмыванием денег и соблюдению регуляторных норм, а не из-за политических взглядов. Криптовалютные компании действительно испытывают давление из-за политики снижения рисков, но это не является целенаправленным идеологическим подавлением. Недостаток прозрачности подпитывает заблуждения, что подчеркивает необходимость более четких банковских стандартов.

Нарратив быстро обострился после того, как известные политики заявили, что стали жертвами целенаправленных действий со стороны крупных американских банков. Заголовки о «политическом дебанкинге» разошлись по соцсетям, усиливая опасения, что финансовые институты занимаются идеологической дискриминацией. В ответ на растущий скандал главы и представители крупнейших финансовых организаций выступили с скоординированными заявлениями, отрицая какие-либо нарушения.

Ответ Даймона

В интервью Даймон назвал обвинения необоснованными и подчеркнул, что банк не закрывает счета по политическим или религиозным причинам.

Банковский руководитель пояснил, что проверки счетов продиктованы регуляторными требованиями, обязательствами по борьбе с отмыванием денег и оценкой рисков, предусмотренной федеральным законодательством. Его слова соответствуют заявлениям других крупных организаций, которые также утверждают, что политические факторы не влияют на решения о счетах.

Эти опровержения соответствуют документированным отраслевым практикам. На протяжении многих лет сектора, классифицируемые как «высокорисковые» — криптобиржи, сфера для взрослых, торговцы оружием, игорные операции и другие — сталкивались с аналогичными закрытиями счетов из-за опасений, связанных с AML. Почти во всех случаях такие действия обусловлены требованиями комплаенса, а не идеологией. Тем не менее, отсутствие прозрачности в отношении закрытия отдельных счетов часто подпитывает спекуляции, создавая почву для политических нарративов.

Уникальная уязвимость криптоиндустрии

Криптовалютная индустрия особенно уязвима к подобным ошибочным трактовкам. Даже криптовалютные компании, придерживающиеся нейтралитета, аполитичности или консервативных бизнес-моделей, сталкивались с приостановкой счетов из-за нестабильных потоков транзакций или неясности юрисдикции. Эти структурные уязвимости не новы и характерны для многих отраслей, а не только для политически активных клиентов.

Проблема нарратива заключается в предположении, что такие закрытия представляют собой целенаправленное политическое давление. Аналитики предупреждают, что смешивание действий, вызванных требованиями комплаенса, с идеологической дискриминацией отвлекает криптоиндустрию от решения реальных структурных проблем: несогласованного регулирования, неоднородных стандартов по снижению рисков и необходимости диверсификации банковских партнерств.

Даже несмотря на то, что институты заявляют о планах работать со стейблкоинами несмотря на сохраняющийся скептицизм, главной проблемой остается прозрачность регуляторных правил, а не политическое давление.

Основная точка давления: эволюция AML-стандартов

Специалисты по комплаенсу неоднократно подчеркивают, что основная точка давления заключается в изменяющихся стандартах по борьбе с отмыванием денег (AML). После многих лет ужесточения регуляторного контроля банки заняли консервативную позицию в вопросах транзакционных рисков. Когда ликвидность или прозрачность операций снижаются, часто следует закрытие счетов — не из-за политических взглядов, а из-за пересмотра оценки рисков.

Чего ожидать в будущем регулирования

Пока руководители банков предпринимают шаги для взаимодействия с законодателями и улучшения коммуникации, криптосектору следует сохранять реализм. Снижение рисков продолжится до тех пор, пока сохраняется регуляторная неопределенность. Более прозрачные стандарты, особенно относительно того, когда и почему закрываются счета, помогут восстановить доверие и снизить распространение дезинформации.