Какой банк приносит больше денег в 2024 году? Полное руководство по цифровым счетам

Найти, где применять сбережения, — одна из главных задач тех, кто ищет доходность. С распространением цифровых банков, предлагающих счета с автоматической доходностью, вопрос о том, какой банк приносит больше денег, приобрел особую актуальность в последние годы. Ответ не так прост, как кажется, поскольку каждое учреждение предлагает разные проценты по CDI и дополнительные преимущества.

Почему цифровые банки превосходят сбережения по доходности

Причина, по которой многие инвесторы переходят на цифровые счета, проста: разница в доходности значительна. В то время как сбережения дают примерно 7,41% в год плюс референтная ставка (в настоящее время нулевая), цифровые счета, привязанные к CDI, могут приносить до 10,40% в год и более.

( Сертификат межбанковского депозита) работает как ориентировочная ставка, которая отслеживает ставку Selic и пересчитывается ежедневно. В отличие от сбережений, доходность которых обновляется только в даты годовщины депозита, CDI позволяет получать ежедневные доходы, увеличивая ваши прибыли со временем.

8 основных цифровых банков и их доходность

Nubank: пионер в сегменте

Nubank предлагает доходность 100% от CDI, применяемого к государственным облигациям. Преимущество в том, что расчет происходит ежедневно после 31-го дня депозита, в отличие от традиционных сбережений, которые обновляются ежемесячно.

Neon: прогрессивная доходность до 113% CDI

Среди банков с высокой доходностью выделяется Neon, предлагающий модель, при которой процент постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая 113% CDI через два года. Чем дольше срок вложения, тем ниже вычитаемая ставка.

PicPay: гибкость с “Копилками”

При доходности до 102% CDI PicPay позволяет инвестору организовать свои сбережения по категориям. Модель с R$ 1.000, вложенными на 24 месяца, показывает явную разницу: R$ 204,12 при CDI против R$ 129,29 в сбережениях.

Pagbank: безопасность группы PagSeguro

Платформа предлагает счет Rendeira, который автоматически приносит 100% CDI после 30 дней. Будучи частью крупного платежного конгломерата, она обеспечивает безопасность и интеграцию с различными сервисами.

Mercado Pago: ступенчатая доходность

Какой банк приносит больше денег при высоком остатке? Mercado Pago предлагает базу 100% CDI, но те, кто подписывается на Meli+ и держит остаток от R$ 1.000 ежемесячно, начинают получать 105% CDI, что отличается прогрессивной политикой.

99Pay: лидер по доходности до 110% CDI

Цифровой счет в приложении мобильности предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. При превышении этого значения комбинируется 80% + 110% CDI в зависимости от диапазона. Также включены кэшбэк за поездки и пополнения.

Iti: вариант от Itaú

Цифровой банк Itaú предлагает 100% CDI через функцию “Мои цели”, позволяя организовать финансовые цели. Доходность автоматическая с первого рабочего дня, что облегчает контроль.

Banco PAN: демократичный доступ с R$ 30

PAN предлагает интересное предложение: любой остаток от R$ 30 автоматически приносит доход. В первые 30 дней доход составляет 10% CDI, затем увеличивается до 100% в последующие месяцы, без ограничения по максимальному остатку.

Понимание CDI vs. сбережений

Основное отличие — в формуле расчета. Сбережения используют 70% ставки Selic плюс референтную ставку, с обновлением раз в месяц. CDI, в свою очередь, отражает среднюю ставку по займам между банками и пересчитывается ежедневно.

Когда продукт предлагает более 100% CDI, это означает, что он приносит больше, чем сбережения, практически во всех сценариях, особенно при высокой ставке Selic. Такие продукты, как CDB и LCI, также используют CDI в качестве базы для расчетов.

Какой банк действительно приносит больше в 2024 году?

Ответ зависит от вашего профиля и объема инвестиций. Для тех, кто ищет максимальную доходность и готов ждать, Neon с 113% CDI — самый привлекательный вариант. Для тех, кто ценит гибкость, 99Pay сочетает высокий доход с кэшбэком. А для клиентов Itaú — Iti предлагает удобство и интеграцию.

Важно понять, что все эти банки дают значительно больше, чем сбережения. Выбор между ними зависит от таких факторов, как минимальный объем, дополнительные удобства и совместимость с вашими привычками потребления.

Итог: максимизация доходов в 2024 году

В условиях повышенных ставок оставить деньги на сбережениях — значит реально терять покупательную способность. Цифровые банки стали жизнеспособным решением, предлагая доходность от 100% до 113% CDI — цифры, которые просто исключают конкурентоспособность традиционных сбережений.

При выборе банка, который приносит больше денег для вашей конкретной ситуации, учитывайте не только процент CDI, но и дополнительные функции, такие как кэшбэк, организация целей и удобство доступа. Диверсификация между несколькими такими счетами может стать разумной стратегией для оптимизации общей доходности, позволяя вашим сбережениям работать эффективнее в 2024 и далее.