Инвестиции в японскую иену набирают популярность, 4 способа обмена валюты имеют значительно разные затраты

2025年台幣對日圓來到4.85的水位，日本旅遊人潮回溫，加上日幣作為避險資產的價值浮現，越來越多人開始關注「怎麼換日幣最省錢」這個問題。但你知道嗎？光是選擇不同的換匯管道，成本就可能差2,000元以上。

日幣為什麼值得關注？

提到外幣投資，很多人習慣性地想起美元，但日幣其實有獨特的價值。

旅遊與消費面：東京、大阪、北海道這些熱門景點，現金消費仍佔大頭（信用卡普及率只有60%）。此外，日本藥妝、服飾、動漫周邊的代購需求旺盛，許多人需要直接用日幣支付。

避險資產屬性：日幣是全球三大避險貨幣之一（美元、瑞士法郎、日圓），當市場動盪時資金會湧入避險。以2022年俄烏衝突為例，日圓一周升值8%，成功緩衝股市下跌10%的衝擊。對台灣投資者來說，配置日幣能對沖台股風險。

套利機會：日本長期維持超低利率（僅0.5%），形成低息融資環境。不少專業投資者借低息日圓換高息美元（美日利差高達4%），當風險升高時再平倉買回日幣，賺取匯差。

相比之下，澳幣換台幣雖然利率較高，但波動較大，日幣的穩定性與避險特性更適合保守型投資者。

4種換匯方式，成本天差地別

許多人以為換日幣就是到銀行臨櫃這麼簡單，殊不知不同管道的匯率差異就能吃掉你好幾千元。以下用5萬台幣換匯為例，逐一解析。

第一種：臨櫃現金兌換（成本最高）

直接攜帶台幣現金到銀行或機場窗口兌換日圓現鈔。銀行採用「現金賣出匯率」，通常比即期匯率差1-2%，加上可能的手續費，這是四種方式中最貴的。

以臺灣銀行2025年12月10日的牌價為例，現金賣出匯率約0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓），但永豐銀行同日現金賣出為0.2058，每筆還加收100元手續費。換5萬台幣估計虧損1,500-2,000元。

操作流程：帶身分證+護照到銀行分行或機場櫃檯，填寫申請單，當場取得現鈔。

適合對象：不熟網路操作、需小額臨時急用（如機場突然發現現金不夠）的人。

第二種：線上換匯存帳戶，提領時另計費

透過銀行App或網銀，以「即期賣出匯率」將台幣轉成日圓存入外幣帳戶，這個匯率比現金賣出優惠約1%。如果需要現鈔，再臨櫃或用外幣ATM提領，但要付提領手續費（約100元起）。

例如玉山銀行App線上換匯後，日幣帳戶可享受較優匯率，但臨櫃提領現鈔時仍須支付跨行費5-100元不等。如果只是想在外幣帳戶持有日圓，可直接轉存定期存款賺取1.5-1.8%年利息。

換5萬台幣估計虧損500-1,000元，但如果不提領現鈔，可省下手續費。

操作流程：開立銀行外幣帳戶→App線上換匯→若需現鈔則臨櫃或ATM提領。

適合對象：有外匯投資經驗、計畫長期持有日幣的人。

第三種：線上預約結匯，機場提領（CP值最高）

無需事先開外幣帳戶，直接在銀行官網預約換匯。臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（用Taiwan Pay付款只要10元），匯率優惠0.5%。預約後可指定桃園機場14個台銀據點（含2個24小時營業點）提領，非常便利。

以5萬台幣計算，預估虧損只有300-800元，是出國前最划算的方案。唯一缺點是需提前1-3天預約，提領時段受限於銀行營業時間。

操作流程：登入台銀或兆豐銀行官網→填寫幣別、金額、提領分行→完成匯款→帶身分證+交易通知書臨櫃領取。

適合對象：計劃性強、預先知道出國時間的旅客。

第四種：24小時外幣ATM，最靈活但點數有限

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援全年無休24小時操作。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費，跨行費只要5元。

全國約有200台外幣ATM，據點有限，且面額固定（1,000、5,000、10,000日圓），高峰期容易現鈔不足。換5萬台幣虧損約800-1,200元。

操作流程：帶晶片金融卡找到外幣ATM→選擇提領幣別（日圓）→輸入金額→當場領取現鈔。

適合對象：沒時間跑銀行、臨時需要日幣的上班族。

當下匯率走勢分析

2025年12月10日台幣對日圓4.85的水位，相較年初4.46已升值8.7%，對換匯者來說收益不俗。下半年台灣換匯需求成長25%，主要驅動力來自旅遊復甦與投資人避險配置增加。

短期波動區間：美國進入降息周期對日圓有支撐作用。日本央行總裁植田和男最近鷹派發言，市場預期12月19日升息至0.75%（30年新高），日債殖利率已漲至1.93%。USD/JPY從年初160高點回落至154.58，短期可能震盪至155附近，但中長期預測會站穩150以下。

投資建議：現在換日幣划得來，但要分批進場。一次性全換風險在於短期套利交易平倉時可能震盪2-5%。建議分3-5次分批買進，攤平成本，同時觀察美日利差與地緣局勢變化。

比起澳幣換台幣的高波動性，日幣的穩健特性更適合風險規避型投資者長期持有。

換完日幣後怎麼辦？

光換日幣還不夠，要讓閒置資金發揮效益。

日圓定存：最穩健的選擇。玉山銀行、台銀等可開外幣帳戶，最低1萬日圓起存，年利率1.5-1.8%。適合一年內不會用到的資金。

日圓保單：中期持有方案。國泰、富邦壽險推出日圓儲蓄險，保證利率2-3%，適合3-5年期投資。

日圓ETF：成長型配置。元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App購買零股，適合定期定額投資，年管理費僅0.4%。

外匯波段交易：進階選擇。直接交易USD/JPY或EUR/JPY，在外匯交易平台上操作，優點是多空雙向、24小時交易、少許資金即可槓桿操作。但波動風險較高，需設置停損保護。

實操注意事項

大額換匯（超10萬台幣）：可能需填寫資金來源申報表，銀行會詢問用途。

未滿20歲：需家長陪同及簽署同意書。

外幣ATM額度：2025年10月新制後，多數銀行單日上限降至10-15萬台幣，建議提前規劃或分散提領。

高峰期風險：機場、觀光地區的ATM常於旅遊旺季現鈔售罄，提前一周準備較安全。

總結

日幣已不只是旅遊零用錢，更是兼具避險與收益特性的資產配置工具。無論是出國玩或資產配置，關鍵在於掌握「分批換匯、換後增值」兩大原則。

新手建議從「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」著手，簡單又省錢。再根據資金規模與時間軸，逐步轉進定存、ETF或波段交易。這樣一來，不只出遊更划算，也能在全球市場波動時多一層保護。