Руководство по криптовалютам｜Истинные различия между виртуальными валютами и криптовалютами, полный разбор классификации монет

Виртуальные деньги и криптовалюты: действительно ли это одно и то же?

В повседневных разговорах «виртуальные деньги» и «криптовалюты» часто используют как синонимы, многие ошибочно полагают, что это одно и то же. Но если углубиться в эту область, становится ясно, что за ними стоят разные концепции, технологии и даже юридические определения.

Проще говоря: виртуальные деньги — это широкая категория, а криптовалюты — это один из их особых видов. Самое подходящее сравнение — «фрукты и яблоки» — криптовалюты (яблоки) являются частью виртуальных денег (фруктов), но виртуальные деньги не равны криптовалютам.

Виртуальные деньги: это любые деньги в цифровой форме

Определение виртуальных денег очень широкое: любые системы, которые являются нефизическими, существуют в цифровой среде и позволяют обмениваться ценностью, относятся к этой категории. Распространённые примеры включают:

• внутриигровые очки (например, очки в MapleStory, внутриигровые алмазы)
• балансы на электронных платформах (например, баллы на Shopee, баланс в Alipay)
• различные платформенные токены

Общие черты этих систем:

• Централизованное управление: контролируется определённой компанией
• Ограничение платформой: нельзя переносить между платформами
• Определение стоимости: полностью зависит от эмитента

Криптовалюты: новые активы эпохи блокчейна

Криптовалюты — это продвинутый вид виртуальных денег, обладающий рядом уникальных характеристик:

1. Построены на технологии блокчейн — каждая транзакция публично записывается, не требуется доверие к одной компании
2. Децентрализованное функционирование — никто не контролирует ваши активы, кошелёк — это ваш личный банк
3. Криптографическая защита — невозможно скопировать или подделать, записи транзакций неизменяемы
4. Свободное перемещение по границам — биткоин можно напрямую перевести с кошелька A на кошелёк B без разрешения третьих лиц

Примеры включают биткоин (BTC), эфир (ETH), стабильные монеты USDT и др. Стоимость криптовалют определяется спросом и предложением на рынке, а не каким-либо органом.

Как классифицировать криптовалюты? Почему это важно?

Многие воспринимают криптовалюты только как биткоин и эфир, но экосистема гораздо сложнее. Сейчас уже не эпоха «одна валюта — всё», а многообразная система — есть монеты для платежей, голосования, стейкинга, есть спекулятивные и культурные токены.

Общая классификация криптовалют включает:

1. Платежные / чисто валютные
2. Основные платформенные токены
3. Стейбкоины
4. Токены управления
5. Функциональные токены
6. Стейкинг-токены
7. Мем-токены
8. Токены активов

Рассмотрим три базовых и легко понимаемых вида:

Платежные валюты: наиболее приближены к традиционной «цифровой валюте»

Эти монеты созданы для простых целей: перевода, платежей и хранения стоимости.

Классический пример — биткоин (BTC), который изначально позиционировался как «одноранговая электронная наличность», а позже стал восприниматься как «цифровое золото», подчеркивающее устойчивость к цензуре, ограниченный выпуск и децентрализацию.

Особенности:

• Нет сложной экосистемы приложений, фокус на безопасность блокчейна, механизмы эмиссии и децентрализация
• Используются в основном для трансграничных переводов, хеджирования активов или долгосрочного хранения
• Цены очень волатильны, в повседневных платежах пока не очень практичны

Стейбкоины: решение для стабильности цен

Цель стейбкоинов — простая и ясная: не стремиться к резкому росту, но и избегать сильных падений.

Популярные — USDT, USDC, TUSD и др., большинство привязаны к доллару. Их механизм примерно таков:

1. Фиатные резервы — за каждую монету стоит доллар или эквивалентный актив
2. Избыточное залоговое обеспечение — создаются с помощью залога в криптовалюте сверх необходимого
3. Алгоритмические — поддерживают цену через механизмы эмиссии и сжигания (но такие часто терпели неудачи)

Роль стейбкоинов:

• «Кэш» в криптоэкосистеме, облегчает обмен между валютами
• Используются как залог и гарантия в биржах и DeFi
• Снижают влияние ценовых колебаний на торговлю

Но важно помнить, что стейбкоины не гарантируют абсолютную стабильность — всё зависит от прозрачности эмитента, резервов и устойчивости механизма.

Мем-токены: смесь эмоций, мемов и спекуляций

Мем-токены — это по сути эмоции + интернет-мемы + спекуляции.

Dogecoin (DOGE) и Shiba Inu (SHIB) — самые известные представители, позже появились разные монеты с изображениями собак, лягушек, котов и даже политиков.

Общие черты:

• Слабая или отсутствующая белая книга
• Экстремальные колебания цен, легко взлетают и падают
• Цена определяется сообществом, полностью зависит от эмоций

В образовательных целях мем-токены служат напоминанием о рисках, чтобы не вкладывать жизненно важные средства в высокорискованные активы.

Технологическая база криптовалют: почему все говорят о блокчейне?

Технологическая основа криптовалют — это «блокчейн». Его можно представить как открытую, прозрачную, глобальную книгу учёта:

• Каждый может просматривать все транзакции
• Нет единого контролирующего органа
• Изменить данные практически невозможно
• Система поддерживается тысячами компьютеров по всему миру, а не одной компанией или государством

Именно поэтому говорят: «Криптовалюты не требуют доверия к кому-либо, потому что доверие — системе».

Откуда берётся ценность криптовалют?

Основная ценность — это два фактора:

1. Закон спроса и предложения

Общий лимит биткоинов — 21 миллион, он никогда не увеличится. Редкость — это ценность, которая формируется естественным путём — это один из древнейших экономических принципов.

2. Практическое применение

Разные монеты имеют разные функции: одни — для оплаты комиссий в сети, другие — для представления прав в экосистеме, третьи — для стейкинга или участия в валидации сети. Чем более полезна и широко используется, тем выше её рыночная ценность.

Поэтому криптовалюты — это не «вымышленные странные вещи», а активы, сформированные на основе сетевого консенсуса, технологий и спроса.

Практическое применение криптовалют

В зависимости от типа монеты, сценарии использования очень разнообразны, но основные направления:

• Быстрые платежи и получение, значительно быстрее традиционных банков
• Дешёвые международные переводы, избегая высоких комиссий и долгого ожидания
• Награды за участие в валидации сети, некоторые монеты позволяют зарабатывать, подтверждая транзакции
• Децентрализованные финансы (DeFi) — депозиты, займы, торговля — всё автоматизировано в блокчейне
• NFT и игровые приложения — требуют специальных токенов для участия

Почему важно учитывать риски криптовалют?

Криптовалюты обладают следующими характеристиками, повышающими риски:

• Экстремальная волатильность — быстрый рост и падение
• Техническая сложность — недостаточное понимание легко приводит к ошибкам
• Риски платформ — случаи банкротства бирж уже были
• Невозвратность транзакций — в блокчейне нельзя отменить ошибочную операцию
• Мошенничество — включая схемы с фейковыми проектами, обещаниями нереальных доходов, фишинг и т.п.

Поэтому инвестировать в криптовалюты нужно с осторожностью, избегая мошеннических схем и не вкладывая жизненно важные средства.

Как выбрать надёжную биржу?

Чтобы войти в рынок криптовалют, важно выбрать проверенную биржу. Критерии выбора должны учитывать не только размер, но и:

Ключевые показатели:

• Объем торгов и ликвидность — чтобы сделки проходили без сильных проскальзываний
• Ассортимент монет и глубина рынка — чтобы было удобно покупать и продавать
• История безопасности и прозрачность — наличие инцидентов, уровень раскрытия информации
• Полнота услуг — наличие спотовых сделок, деривативов, финансовых продуктов, Web3
• Отзывы пользователей — реальный опыт глобальных клиентов важен
• Финансовая устойчивость — биржа должна работать и в бычьем, и в медвежьем рынке

Объединив эти критерии, можно выбрать действительно надёжную платформу. На рынке много вариантов, например, Gate.io — за счёт быстрого листинга новых монет и широкого ассортимента торговых пар пользуется популярностью у активных трейдеров, есть и другие проверенные и новые биржи.

Первый шаг в мире криптовалют

Если вы впервые слышите о «криптовалютах», в голове могут быть образы резкого роста биткоина, хакеров, мошенников, NFT и хаоса. Но если оставить эти шумы в стороне, суть очень проста:

Криптовалюта — это актив, существующий полностью в сети, не требующий банка, без бумажных денег, но позволяющий обмениваться и переводить деньги по всему миру, защищённый компьютерами и криптографией.

Это не наличные деньги, не государственная валюта, а цифровой актив, основанный на технологии доверия. Многие интересуются ею не из-за моды, а потому, что она даёт новые возможности, которых не было в традиционной финансовой системе: перевод без банка, международные переводы без ожидания, каждое движение записано и невозможно изменить, человек сам управляет своими активами без посредников.

Именно благодаря этим свойствам понимание классификации криптовалют, различий между виртуальными деньгами и криптовалютами, а также выбор надёжных платформ — важнейшие шаги для входа в этот рынок.