Лучшие варианты HISA в Канаде: какой счет максимизирует ваши депозиты в 2025 году

Ландшафт HISA: поиск лучших доходов для ваших денег

Традиционные сберегательные счета в Канаде платят почти ничего. Если вы серьезно настроены получать реальные доходы по своим депозитам, а не просто держать деньги в холостом режиме, высокодоходный сберегательный счет (HISA) уже не является опцией — он необходим. Мы проанализировали ведущих провайдеров HISA по всей стране, чтобы помочь вам определить, кто предлагает самые конкурентоспособные ставки и лучшие функции для ваших финансовых целей.

Текущая система уровней ставок HISA

Рынок HISA делится на отдельные уровни. На премиальном уровне вы найдете стартовые ставки до 4.75% и выше в первые несколько месяцев. Средний уровень HISAs колеблется между 2.2% и 2.85% как их стандартные ставки. Вот как выглядят основные игроки:

Топ-уровень промо-ставок:

• Scotiabank MomentumPlus: до 4.75% на 3 месяца (затем 0.40% базовая)
• Simplii Financial: 4.50% на 4 месяца (затем 0.30%-1.00%)
• Tangerine: 4.50% на 5 месяцев (затем 0.30%)

Конкурентоспособные стандартные ставки:

• Saven Financial: 2.85% (без ограничения по времени)
• EQ Bank Personal Account: 2.75%
• EQ Bank Notice Account: 2.50% с уведомлением за 30 дней
• Neo Savings Account: 2.25%
• Wealthsimple Cash: 2.25%
• LBC Digital: 2.20%
• Maxa Financial: 1.75%

Реальное влияние: как сложный процент работает в вашу пользу

Рассмотрим практический сценарий: человек зарабатывает $60,000 в год и откладывает 10% ежемесячно ($500), что позволяет достичь $100,000 менее чем за 15 лет при ставке HISA 3.5%. Это значительное накопление богатства, вызванное исключительно сложными процентами — то, что традиционные сберегательные счета просто не могут предложить.

Анализ по продуктам: какой HISA подходит вам

EQ Bank Personal Account (2.75%)
Банк EQ, поддерживаемый историей более 50 лет у Equitable Bank, предлагает счет без минимального баланса, неограниченное количество бесплатных транзакций и неограниченные Interac e-переводы. Включает защиту CDIC до $100,000. Основное ограничение: максимум $200,000 на одного клиента.

EQ Bank Notice Savings Account (2.50%-4.5%)
Новый вариант, который стал прорывом в Канаде. Можно выбрать между уведомлением за 10 дней (зарабатывая 4.5%) или за 30 дней (зарабатывая 5%). Можно снимать деньги в любое время без штрафов — период уведомления только определяет, когда средства станут доступны. Без комиссий, без минимального депозита, подходит для страхования CDIC. Внимание: недоступен в Квебеке.

LBC Digital High-Interest Savings (2.20%)
Лоренциан Банк расширил свою деятельность по всей стране через LBCDigital.ca. Нет минимального баланса, нет ежемесячных сборов, переводы между счетами LBC Digital бесплатны. Можно связать с чековым счетом LBCDigital для неограниченных бесплатных Interac e-переводов. Внимание: досрочное закрытие счета (в течение 90 дней) влечет за собой $25 штраф(.

Neo Savings Account )2.25%(
Гибридное решение для расходов и сбережений с неограниченным количеством транзакций, без комиссий и с мобильным приложением в приоритете. Вы будете получать кэшбэк за покупки и иметь доступ к неограниченным Interac e-переводам. Максимальный баланс — $200,000; недоступен в Квебеке.

Saven Financial High Interest Savings )2.85%(
Часто недооцениваемый, но впечатляющий — этот онлайн-only HISA предлагает 2.85% без временных ограничений. Управляется First Ontario Credit Union )основан 1939$25 , требует единовременную (членскую плату, но после этого — бесплатные переводы. Доступен только жителям Онтарио и защищает депозиты до $250,000.

Scotiabank MomentumPlus )До 4.75%(
Структурирован как GIC с бонусным процентом за сохранение денег без трогания: +0.20% после 90 дней, +0.25% после 180 дней, +0.30% после 270 дней и +0.45% после 360 дней. Стартовая ставка 4.75% действует в первые 3 месяца. Владельцы премиум-аккаунтов получают дополнительно 0.05%.

Simplii Financial )4.50% промо, затем переменная(
Сильное стартовое предложение: 4.50% в первые четыре месяца на подходящие депозиты. После этого ставки варьируются от 0.30% до 1% в зависимости от баланса. Без комиссий независимо от размера счета.

Tangerine Savings Account )4.50% промо(
Гибкий и простой вариант: 4.50% в первые 5 месяцев без минимального баланса и без комиссий. Настройте автоматический режим сбережений через приложение, получайте доступ к средствам в любое время и пользуйтесь бесплатным снятием наличных в банкоматах Scotiabank и Global ATM Alliance.

Wealthsimple Cash )2.25%(
Финтех-решение, сочетающее функции чекового и сберегательного счета. Зарабатывайте 2.25% на депозитах, а также 1% кэшбэка за покупки Mastercard. Можно реинвестировать кэшбэк или переводить его в криптовалюту. Интеграция с другими счетами Wealthsimple )TFSA, RRSP( делает взносы простыми.

Стратегические соображения при выборе HISA

Для максимальной краткосрочной прибыли: Если у вас есть крупная сумма для депозита на ближайшие несколько месяцев, промо-ставки в Scotiabank )4.75%(, Simplii )4.50%( и Tangerine )4.50% дают временно повышенные доходы. Планируйте перевод средств после окончания промо-периодов.

Для стабильных, надежных доходов: Saven Financial 2.85% и EQ Bank 2.75% не имеют промо-уловок — это постоянные ставки, которые подходят для регулярных сбережений.

Для гибкости транзакций: EQ Bank, Neo и Wealthsimple предлагают неограниченное количество бесплатных транзакций, что идеально, если вам нужен регулярный доступ к счету.

Для региональной доступности: Если вы в Квебеке, выбор значительно сокращается. И EQ Bank, и Neo недоступны там. Жители Онтарио имеют больше вариантов, включая конкурентную ставку Saven 2.85%.

Итог: HISA важнее, чем когда-либо

В условиях инфляции держать деньги в традиционном сберегательном счете с почти нулевым доходом — это скрытая налоговая нагрузка на ваше богатство. Разница между счетом с 0.5% и HISA с 2.85% со временем огромна. Выбирая правильный HISA — будь то промо-бонусы, стабильные ставки или гибкость транзакций — вы восстанавливаете покупательную способность и ускоряете достижение своих финансовых целей.

Рынок канадских HISA предлагает настоящий выбор. Начинайте с оценки вашего временного горизонта и размера баланса, а затем подбирайте счет, который лучше всего подходит под вашу ситуацию.