Финансирование вашего колледжного образования самостоятельно: полный план без поддержки родителей

Получение высшего образования не должно зависеть от участия родителей. Хотя многие студенты традиционно полагаются на своих родителей при заполнении заявлений на финансовую помощь или совместном подписании кредитов, существует множество путей для тех, кто самостоятельно ориентируется в вопросах финансирования колледжа. Если ваши родители недоступны, не желают участвовать или ваша семейная ситуация делает их участие неудобным, у вас есть законные варианты профинансировать обучение без их участия.

Можно ли действительно получить студенческие кредиты самостоятельно?

Краткий ответ — да, но детали зависят от типа кредита и вашей ситуации.

Понимание федеральных студенческих кредитов

Федеральные кредиты работают иначе, чем частные альтернативы. Если вы квалифицируетесь как независимый студент, вам нужно предоставить только свою финансовую информацию в заявлении на федеральную помощь (FAFSA), а не родителей. Правительство не несет финансовую ответственность за федеральные кредиты, выданные на ваше имя; вы полностью отвечаете за погашение и начисленные проценты. Эта схема фактически выгодна независимым студентам, которые часто имеют право на значительно больше помощи, чем их зависимые сверстники.

Реальность частных кредитов

Частные студенческие кредиты требуют более сложных условий. Обычно кредиторы требуют хорошей кредитной истории и подтвержденного дохода — чего большинство студентов на начальных курсах не имеют. Поэтому частные кредиты часто требуют поручителя. Однако появились альтернативные кредиторы, предлагающие варианты без поручителя, хотя обычно с более высокими процентными ставками в обмен.

Проверенные пути финансирования колледжа без участия родителей

Стать независимым студентом

Самый простой способ — соответствовать определенным критериям, которые делают вас независимым. Вы можете квалифицироваться, если:

• Вам 24 года или больше
• Вы женаты или в законном раздельном браке
• Вы учитесь в магистратуре или аспирантуре
• Финансово поддерживаете иждивенцев (за исключением супруга или детей)
• Служили или служите в армии
• Пережили размещение в приемной семье или потерю родителей после 13 лет
• Обладаете статусом юридической эмансипации или опекунства по решению суда
• Не имеете постоянного жилья и при этом самостоятельно обеспечиваете себя

Достаточно соответствовать одному из критериев, чтобы получить статус независимого студента, что позволяет подавать FAFSA, используя только свою финансовую информацию. Правительство рассчитывает помощь исходя только из ваших ресурсов, что обычно дает значительно более высокие пакеты помощи, чем для зависимых студентов.

Учитывайте исключения по особым обстоятельствам

Даже зависимые студенты могут обойтись без раскрытия финансовой информации родителей в исключительных случаях. К ним относятся:

• Побег из насильственной домашней среды
• Наличие заключенных родителей
• Невозможность найти или связаться с одним или обоими родителями
• Бесприютность или нестабильное жилье в возрасте 21-24 лет

При заполнении FAFSA вы укажете, какое особое обстоятельство применимо. Финансовое бюро помощи проведет дополнительное расследование и, возможно, переклассифицирует вас как независимого, рассчитывая помощь без учета доходов родителей. Решение о статусе окончательное и оспорить его нельзя, однако этот процесс снимает необходимость в сотрудничестве родителей.

Используйте альтернативных поручителей для частных кредитов

Если лимиты федеральных займов не покрывают все расходы на обучение, частные студенческие кредиты заполнят эти пробелы. Вместо требования к родителям, любой кредитоспособный взрослый, готовый разделить ответственность за кредит, может выступить поручителем — родственник, наставник, работодатель или доверенное лицо из семьи. Квалифицированный поручитель укрепит вашу заявку и сможет обеспечить значительно более низкие ставки, чем при самостоятельном заимствовании. Помните: поручитель несет равную ответственность, и в случае дефолта это скажется и на его кредитной истории и финансах.

Обращайтесь к кредиторам с гибкими стандартами квалификации

Некоторые частные кредиторы полностью отказались от требования поручителя. Например, Ascent предлагает два варианта: один для студентов с установленной кредитной историей и другой специально для студентов 3-4 курсов без кредитных записей. A.M. Money при оценке заявок делает упор на академические показатели (GPA), а не на кредитный рейтинг.

Что это значит? Эти доступные варианты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами с поручителем. Однако для студентов с ограниченными возможностями заимствования возможность квалифицироваться самостоятельно важнее высокой стоимости.

Взвешивание плюсов и минусов

Плюсы

Статус независимого студента открывает доступ к более крупным федеральным программам помощи — это значительное преимущество при финансировании обучения. Кроме того, отказ от необходимости запрашивать информацию у родителей упрощает процесс, который для некоторых студентов может быть очень сложным.

Минусы

Квалификация без поддержки родителей сложна, если у вас нет статуса независимого студента и отсутствует кредитная история или доход. Частное кредитование становится дорогим без хорошей кредитной истории, поскольку кредиторы компенсируют риск за счет повышенных ставок.

Исследуйте дополнительные источники финансирования

Перед тем как прибегать к займам, которые придется возвращать с процентами, попробуйте исчерпать безвозвратные варианты:

Стипендии и гранты

В отличие от кредитов, стипендии и гранты не требуют возврата. Эти выплаты поступают из различных источников: корпораций, некоммерческих организаций, профессиональных ассоциаций, государственных агентств и вашего учебного заведения. Есть множество программ, основанных на заслугах, нужде, спортивных достижениях, демографических характеристиках или специальностях. Подайте заявки на все подходящие — ограничений по количеству полученных грантов и стипендий нет.

Экстренные ресурсы

Многие учебные заведения имеют краткосрочные программы экстренного займа для студентов, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации — например, при внезапной смерти родственника, потере работы или стихийных бедствиях. Ваша финансовая служба поможет вам сориентироваться и объяснит порядок подачи заявлений.

Итог

Финансировать обучение без участия родителей — это больше работы и стратегического планирования, но препятствие не непреодолимо. Определите свой путь к статусу независимого студента, тщательно исследуйте федеральные программы помощи, налаживайте отношения с альтернативными поручителями и отдавайте предпочтение грантам и стипендиям. Главное — начинать рано, понимать свою ситуацию и регулярно связываться с отделом финансовой помощи вашего учебного заведения по мере появления новых обстоятельств или возможностей получения помощи.