За пределами Уолл-стрит: 13 безопасных способов вложить деньги без покупки акций

Большинство людей автоматически думают о фондовом рынке, когда рассматривают, куда вложить свои деньги. Однако финансовый мир предлагает гораздо больше вариантов, чем просто акции, взаимные фонды или ETF. Создание по-настоящему диверсифицированного портфеля часто означает выход за рамки традиционных рынков — особенно за счет включения активов, которые движутся независимо от фондовой деятельности или даже в противоположном направлении.

Если вы не уверены в рынках акций или просто хотите снизить свою экспозицию на фондовом рынке, существует множество альтернативных путей для увеличения вашего богатства. Хотя эти варианты варьируются от крайне консервативных до очень спекулятивных, каждый из них представляет уникальные возможности для инвесторов, ищущих безопасные способы вложения денег с разными уровнями риска.

Доходная недвижимость через трасты

Для тех, кто заинтересован в недвижимости без необходимости значительного капитала или обширных исследовательских возможностей, трасты на недвижимость предоставляют элегантное решение. Эти инструменты сосредоточены на покупке и управлении разнообразными типами недвижимости — жилыми комплексами, офисными зданиями, объектами гостеприимства и складами. Полученный арендный доход напрямую поступает акционерам, делая инвестиции в недвижимость доступными даже без миллионов для вложений или времени на анализ рынка.

Краудфандинговые займы и сети личных финансов

Платформы peer-to-peer кредитования демократизировали доступ к инвестициям в займы. Вкладывая даже $25 , вы участвуете в кредитном бизнесе и получаете проценты по мере погашения займа. Стратегия предполагает распределение капитала по множеству меньших позиций — если у вас 100 кредитных нот, несколько дефолтов не уничтожат ваши доходы, тогда как одна концентрированная ставка создает риск полного убытка.

Государственные облигации с фиксированным доходом

Сберегательные облигации считаются одними из самых безопасных инвестиционных инструментов, обеспеченных государственными гарантиями. Эти инструменты фиксируют заранее определенные процентные ставки на определенные сроки. Вариант Series EE предлагает фиксированные доходы, а облигации Series I включают инфляционные корректировки, защищая покупательную способность в условиях роста цен.

Физические и цифровые драгоценные металлы

Инвестиции в золото охватывают множество форматов: физический слиток, нумизматические монеты, акции горнодобывающих компаний, деривативные контракты и фонды, ориентированные на сырье. Прямое владение требует надежных условий хранения, а стороннее хранение — тщательной проверки надежных поставщиков. Волатильность рынка означает значительные колебания цен, поэтому перед покупкой необходимо провести тщательную проверку.

Банковские счета с фиксированным сроком

Депозитные сертификаты функционируют как банковские продукты, предлагающие заранее определенные проценты за фиксированные периоды, защищенные страхованием FDIC. Досрочное снятие обычно влечет штрафные сборы. Хотя доходность редко достигает исторических показателей фондового рынка, государственная гарантия исключает потерю основного капитала — что дает спокойствие консервативным инвесторам.

Обязательства корпоративного долга

Корпорации привлекают капитал, выпуская облигации, доступные частным покупателям. Эти инструменты платят периодические проценты и возвращают основной долг по окончании срока, а ставки доходности отражают риск дефолта заемщика — более рискованные компании предлагают более высокие ставки. В отличие от владения акциями, держатели облигаций не участвуют в прибыли компании, но получают предсказуемые доходы независимо от колебаний бизнеса.

Производные по сельскому хозяйству и металлам

Фьючерсные контракты на товары позволяют спекулировать на будущих ценах на продукты питания и металлы. По мере изменения спроса и предложения стоимость контрактов значительно колеблется, создавая потенциал для существенной прибыли и убытков. Эти рынки служат хеджированием от инфляции, но требуют крайней осторожности из-за высокой конкуренции и риска кредитного плеча.

Жилые курортные объекты как источник дохода

Покупка курортных объектов одновременно обеспечивает удовольствие от отдыха и доход — личное использование в сочетании с арендой покрывает эксплуатационные расходы, а рост стоимости недвижимости увеличивает капитал. Однако низкая ликвидность означает, что продажа требует терпения, что усложняет экстренную ликвидацию.

Цифровые валюты и блокчейн-активы

Криптовалюты, такие как Bitcoin, представляют собой децентрализованные цифровые деньги, получающие глобальное распространение. Эти активы характеризуются высокой волатильностью цен, требующей сильной уверенности и готовности к рискам. Только инвесторы, комфортно чувствующие себя с существенными колебаниями, должны рассматривать эту спекулятивную категорию. Текущая цена Bitcoin отражает текущие рыночные динамики, недавние торги показывают -3.88% дневных движений, что иллюстрирует присущую цифровым активам волатильность.

Муниципальные облигации и государственные проекты

Государственные и муниципальные облигации финансируют развитие инфраструктуры. Хотя ставки по ним ниже, чем у корпоративных облигаций, налоговые льготы на федеральном уровне — и возможные налоговые преимущества на уровне штата — часто обеспечивают лучшие после-налоговые доходы по сравнению с более доходными облагаемыми налогом альтернативами.

Инвестиционные фонды частных компаний

Фонды частного капитала объединяют капитал инвесторов под управлением профессионалов для приобретения и развития частных компаний. Повышенная доходность достигается за счет значительных управленческих затрат и многолетних блокировок капитала. Статус аккредитованного инвестора ограничивает доступ по критериям чистых активов или доходов.

Финансирование стартапов

Венчурное инвестирование обеспечивает финансирование новых компаний, функционируя как ранняя стадия частного капитала. Высокий риск традиционно ограничивал доступ для неподготовленных инвесторов, однако краудфандинг в сфере акций недавно создал альтернативные пути для более широкого участия в развивающихся компаниях.

Страховые договоры с доходом

Аннуитеты — это страховые соглашения, при которых первоначальные выплаты обеспечивают будущие доходы на годы или всю жизнь. Варианты с фиксированными, переменными и индексированными выплатами отличаются расчетом платежей. Есть преимущества налогового отсрочивания, но также возможны значительные сборы и комиссии брокеров, которые могут противоречить интересам инвестора — перед вложением капитала необходимо провести независимое исследование.

Инвестиционный ландшафт значительно превосходит традиционное участие в фондовом рынке. Ищете ли вы безопасные способы вложения денег или альтернативные доходы, эти тринадцать категорий предлагают различные профили риска и доходности, подходящие для различных финансовых целей и ситуаций.