Максимизируйте свой пенсионный фонд с рекордными лимитами взносов 401(k) в 2024 году

Планирование выхода на пенсию стало проще. IRS обнародовал инфляционно-скорректированные лимиты взносов по 401(k) на 2024 год, что представляет собой значительную возможность для вкладчиков — особенно тех, кто старше 50 лет и хочет ускорить рост своего пенсионного фонда.

Что изменилось в лимитах взносов по 401(k) в 2024 году

Цифры рассказывают обнадеживающую историю. Взносы сотрудников в планы 401(k) увеличиваются до $23,000 в год, что на $500 сравнение с $22,500 в 2023 году. Для работников старше 50 лет лимит догоняющих взносов остается на уровне $7,500, что доводит индивидуальный максимум до $30,500 — самого высокого в истории 401(k).

Если ваш работодатель также участвует, совокупный лимит взносов достигает $69,000 (по сравнению с $66,000 в 2023). Для тех, кто старше 50, это увеличивается до $76,500 с учетом догоняющих взносов. Посмотрите на динамику: в 2019 году лимит составлял $19,000. Спустя четыре года у вас есть возможность ежегодно вкладывать дополнительно $4,000 в налоговые льготы для пенсионных сбережений.

Почему эти повышенные лимиты важны для вашего финансового будущего

401(k) по своей сути отличается от традиционных и Roth IRA — он позволяет делать значительно большие ежегодные взносы и часто включает в себя матчинговые выплаты работодателя. Это означает, что ваш потенциал накопления богатства значительно ускоряется.

Преимущество быстро накапливается. Представьте, что вам 55 лет, и вы решили максимально использовать свои взносы в будущем. Вкладывая полные $30,500 ежегодно в свой счет, вы можете потенциально накопить шесть цифр дополнительных пенсионных активов за три года, даже не учитывая инвестиционные доходы.

Как понять, как работают планы 401(k) для накопления богатства

Механика проста, но мощна:

Отсроченный налоговый рост: ваши взносы уменьшают ваш текущий облагаемый налогом доход, обеспечивая немедленное налоговое облегчение, пока ваши деньги растут внутри счета без налогов.

Интеграция с зарплатой: взносы автоматически списываются с вашей зарплаты, устраняя препятствия на пути к сбережениям и обеспечивая постоянство взносов.

Партнерство с работодателем: большинство работодателей дополняют ваши взносы матчинговыми выплатами. Типичная схема предполагает 50% матчинга до определенного процента от зарплаты — по сути, бесплатные деньги, предназначенные для вашей пенсии.

Гибкость взносов: вы можете регулировать уровень своих взносов в течение года, реагируя на изменения финансового положения или доходов.

Особое внимание стоит уделить матчингу работодателя. Эти деньги не учитываются в ваш лимит в $23,000, что означает, что вы можете получать матчинговые средства сверх вашего личного максимума.

Создайте свою стратегию взносов на 2024 год

Чтобы реализовать эти повышенные лимиты, нужно сделать простое вычисление. Если вам менее 50 и вы хотите максимально использовать взносы, вам нужно откладывать примерно $1,917 в месяц. Корректируйте эту сумму в зависимости от вашего графика выплат — будь то еженедельная, двухнедельная или месячная оплата.

Для тех, кто старше 50, лимит в $30,500 соответствует примерно $2,542 в месяц или около $1,271 за выплату при двухнедельной оплате.

Сейчас самое подходящее время провести аудит своих текущих взносов и сравнить их с этими новыми порогами. Большинство работодателей позволяют вносить изменения в середине года, что дает возможность сразу скорректировать свою стратегию.

Долгосрочные преимущества

Повышение $500 увеличения может показаться незначительным в отдельности, но при инвестировании на протяжении лет эта дополнительная сумма превращается в значительное накопление богатства. Помимо потенциала роста, максимизация взносов в 2024 году позволяет получить ценное налоговое вычетание по текущему доходу — особенно выгодное, если вы ожидаете повышения доходов или налоговых ставок в будущем.

Учитывая, что лимиты по планам 401(k) превосходят лимиты традиционных IRA (которые достигают $7,000, или $8,000 при возрасте старше 50), план 401(k) — это ваше самое мощное средство для ускоренного накопления на пенсию. Повышения 2024 года лишь усиливают это преимущество.

Начинайте уже сегодня, связавшись с администратором льгот вашего работодателя, чтобы подтвердить детали вашего плана и скорректировать удержания.