Понимание того, что на самом деле означает отрицательный баланс по кредитной карте

Многие держатели карт остаются неосведомлёнными о том, что означает отрицательный баланс на кредитной карте — это проще, чем кажется: вы заплатили больше, чем должны были. Хотя это случается редко, такой сценарий возникает, когда ваш эмитент кредитных карт зачисляет вам больше денег, чем ваш непогашенный баланс. Вместо того чтобы создавать финансовые проблемы, это фактически выгодная ситуация — хотя на первый взгляд она может показаться запутанной.

Когда возникает отрицательный баланс?

Отрицательный баланс на вашей кредитной карте возникает в нескольких простых случаях:

Случайное переплата: самый прямой способ — заплатить больше, чем вы должны. Представьте, что ваш баланс составляет $50, но по ошибке вы отправляете $500 вместо этого. Теперь вы переплатили на $450.

Возвраты после оплаты: возвраты покупок создают интересные ситуации. Если вы купили ноутбук за $1,000, оплатили его полностью, а затем вернули его через несколько недель, возврат магазина становится зачислением на ваш счёт — в результате получается отрицательный баланс в размере $1,000.

Возвраты сборов: иногда эмитенты карт взимают штрафы за просрочку, но если вы оспорите их или позвоните, чтобы их отменить после оплаты вашего счета, вам вернут деньги на ваш счёт.

Кредитные вознаграждения: многие программы вознаграждений позволяют конвертировать кешбэк или баллы в зачисления на счёт. Если вы уже оплатили свой баланс, а затем применяете кредиты по вознаграждениям, ваш счёт становится отрицательным.

Как это выглядит на практике?

Рассмотрим пример. Вы покупаете компьютер за $1,000 с помощью кредитной карты. Перед тем как получить выписку, вы передумали и вернули его. Магазин оформляет кредит на $1,000 на вашу карту.

Если ваш счёт ещё не оплачен, возврат просто отменяет исходную оплату — отрицательный баланс не образуется. Но если вы уже оплатили и новых покупок не делали, у вас остаётся кредит в размере $1,000. Если вы совершите новые покупки на $1,500, кредит в $1,000 компенсирует эту сумму, и у вас останется $500 баланс. Однако, если вы ничего нового не купили, этот $1,000 остаётся как отрицательный баланс на вашей кредитной карте.

Что происходит с вашим отрицательным балансом?

Хорошая новость: отрицательный баланс не наносит вреда вашему счёту или кредитному рейтингу. Ваш эмитент карты просто применит его к вашим следующим покупкам. При $100 балансе, ваш первый $100 взнос автоматически покроется.

Самое простое решение: просто используйте карту как обычно. Одно-или двухразовое проведение транзакции обычно решает проблему с отрицательным балансом без каких-либо действий с вашей стороны.

Запросите возврат: вы также можете связаться напрямую с вашим эмитентом и попросить вернуть деньги. Многие компании сейчас предлагают такую опцию через онлайн-кабинет или по телефону службы поддержки.

Ожидание: если вы никогда не используете карту и забыли запросить возврат, не паникуйте. Эмитенты обязаны соблюдать Закон о правдивой информации о кредитах, предпринимая добросовестные попытки вернуть деньги, если отрицательный баланс держится более шести месяцев. В конечном итоге они отправят вам чек или осуществят прямой перевод на связанный с картой банковский счёт. На практике многие эмитенты делают это быстрее, чем это требует закон.

Почему не стоит волноваться

Отрицательный баланс на кредитной карте — это финансово нейтральное состояние — ни хорошо, ни плохо, просто временное. Вы не платите проценты, не сталкиваетесь с штрафами и не портите свой кредитный профиль. Деньги просто остаются у вас в распоряжении или могут быть возвращены в любой момент.