Поиск пропавшего 401(k): Практическое руководство по восстановлению

Почему пенсионные счета исчезают

Потеря следа за 401(k) — гораздо более распространенная проблема, чем большинство думает. В условиях частой смены работодателей — средний работник, родившийся между 1957 и 1964 годами, менял работу в среднем 12,4 раза до достижения 54 лет — неудивительно, что пенсионные сбережения иногда остаются забытыми. Перебои в жизни создают идеальные условия для этого упущения. Внезапное увольнение в сочетании с переездом, сменой карьеры или просто хаосом начала новой жизни в другом месте легко могут отодвинуть старые пенсионные счета на задний план.

Цифры рассказывают тревожную историю. По всей стране более чем на 1,65 триллиона долларов лежит без дела в заброшенных или забытых 401(k) счетах. Средний неиспользованный баланс составляет около $56,616 — достаточно значительная сумма, которая при обнаружении может существенно изменить финансовое положение человека. Однако восстановить эти средства все же вполне реально при правильном подходе.

Цифровые инструменты для обнаружения скрытых пенсионных выплат

Прежде чем связаться с бывшим работодателем, рассмотрите возможность использования бесплатных онлайн-ресурсов, специально предназначенных для поиска потерянных 401(k)s. Эти платформы предлагают простые возможности поиска и прямое взаимодействие с администраторами планов.

Национальный реестр неиспользованных пенсионных выплат

Этот реестр служит центральной базой данных, где текущие и бывшие сотрудники могут искать пенсионные планы, зарегистрированные на их имя. Для поиска нужно ввести номер социального страхования на странице поиска. Если совпадение обнаружено, вы сразу получите имена работодателей или учреждений, хранящих пенсионные средства от вашего имени. Реестр уведомляет вашего бывшего спонсора плана, и вы получите форму выбора выплаты — с возможностью выбрать единовременную выплату или перевод средств на другой пенсионный счет. И самое главное — за использование этого сервиса не взимается плата.

База данных потерянных и найденных пенсионных сбережений

Работает под управлением Администрации по обеспечению прав работников (EBSA), эта база данных специализируется на помощи в поиске забытых пенсионных счетов и претензий. Для доступа потребуется подтверждение личности через Login.gov, где вы укажете ваше полное имя, дату рождения, номер социального страхования, мобильный номер и фотографии действительной водительской лицензии. После проверки вы сможете искать любые пенсионные планы, связанные с вашим номером социального страхования. Обратите внимание, что этот инструмент охватывает 401(k)s, аннуитеты и единовременные выплаты от частных работодателей или профсоюзов — но не IRA или планы государственных или религиозных организаций. Одно предостережение: результаты подтверждают ваше участие, но могут не отражать уже выплаченные, переведенные или конвертированные в аннуитеты средства.

Неиспользованные деньги: Центр обработки неиспользованных активов

Missing Money — это универсальная платформа поиска неиспользованных активов по всей стране, включая пенсионные счета. Просто введите ваше имя на главной странице и выберите поиск по конкретному штату или по всем 50 штатам. Сайт обновляется ежедневно, что обеспечивает доступ к самой актуальной информации. После обнаружения пропавших активов кнопка с информацией покажет, какой штат занимается вашим заявлением, что значительно упростит процесс подачи.

Обращение напрямую к бывшему работодателю

Если онлайн-поиск не дал результатов, обратитесь к предыдущим работодателям или их администраторам планов. Инструмент EFAST Министерства труда поможет вам определить вашего администратора плана, если потребуется — он содержит информацию о планах с 2010 года и включает поиск по форме 5500 Series.

Этот прямой подход особенно эффективен, если компания все еще работает. Если же она прекратила деятельность, следующим шагом станет поиск хранителя или администратора. Администраторы планов ведут учет и могут помочь вам с процедурами восстановления.

Что ожидать при восстановлении

После того как вы найдете свой счет, вас обычно спросят, как вы хотите получить средства. Решение между единовременной выплатой и переводом на другой пенсионный счет имеет налоговые последствия, о которых стоит подумать внимательно. Большинство планов позволяют оба варианта, предоставляя гибкость в зависимости от вашей текущей финансовой ситуации и стратегии выхода на пенсию.

Сам процесс восстановления обычно не вызывает проблем. Главное — сделать первый шаг — будь то поиск через сайт или звонок вашему бывшему работодателю. Каждый год тысячи людей возвращают себе забытые пенсионные сбережения, а учитывая более 1,65 триллиона долларов неиспользованных средств, есть высокая вероятность, что часть этих денег принадлежит именно вам.