Понимание вариантов конвертации вашего 401(k) в Roth IRA

ChainSauceMaster · 2026-01-21T00:01:09+00:00

Преобразование традиционного 401(k) в Roth IRA включает в себя различные аспекты, основанные на статусе занятости. Пенсионеры могут легко выполнить конвертацию, в то время как те, кто все еще работает, должны проверить, позволяет ли их план осуществлять распределения в процессе работы. Roth IRA предлагают преимущества, такие как отсутствие обязательных минимальных распределений и большую гибкость инвестиций по сравнению с Roth 401(k)s. Перед началом процесса рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом.

ChainSauceMaster

2026-01-21 00:01:09

Генерация тезисов в процессе

Перевод пенсионных сбережений с традиционного 401(k) в структуру счета Roth включает в себя несколько важных аспектов, в зависимости от вашего статуса занятости.

Как работает конвертация 401(k) в Roth IRA

Если вы уволились с предыдущего места работы, перевод плана 401(k) этой компании в Roth IRA обычно прост. Процесс аналогичен стандартной конвертации IRA в Roth, позволяя вам перевести предналоговые средства и оплатить налоги с суммы конвертации заранее.

Однако, если вы все еще активно работаете и ваш текущий 401(k) осуществляется через вашего нынешнего работодателя, ситуация усложняется. Вам потребуется проконсультироваться с отделом льгот вашего работодателя о том, допускает ли ваш конкретный план распределения внутри службы. Многие планы работодателей ограничивают такую возможность, что означает, что у вас может не быть доступа к этим средствам для прямой конвертации в индивидуальный Roth IRA до тех пор, пока вы не уволитесь или не достигнете пенсионного возраста.

Основные различия: Roth IRA vs. Roth 401(k)

При выборе наиболее подходящего типа счета для ваших нужд обычно выделяют два основных преимущества, которые склоняют выбор в пользу Roth IRA:

Обязательные минимальные распределения (RMD): Roth IRA предлагает значительное преимущество — у него нет обязательных минимальных распределений на протяжении всей жизни. В отличие от этого, Roth 401(k), как и все планы 401(k), спонсируемые работодателем, требуют начала распределений с возраста 72 лет. Это делает Roth IRA более привлекательным для тех, кто хочет сохранить богатство для наследников или избежать принудительных снятий.

Гибкость инвестиций: Ваш Roth 401(k) ограничен выбором инвестиционных инструментов, выбранных вашим работодателем, обычно предлагается 15-20 вариантов. В отличие от этого, Roth IRA дает вам доступ практически к любым инвестиционным средствам — отдельным акциям, облигациям, паевым фондам, ETF и альтернативным инвестициям. Такой расширенный выбор привлекает инвесторов, которые чувствуют себя ограниченными возможностями плана работодателя или хотят иметь больший контроль над своей стратегией портфеля.

Для многих инвесторов эти преимущества гибкости делают стратегию конвертации с 401k в Roth IRA особенно привлекательной, что отражает предпочтения многих при сравнении традиционных 401k и традиционных IRA.

Дальнейшие шаги

Перед выполнением любой конвертации подтвердите конкретные правила вашего плана и проконсультируйтесь с налоговым специалистом о налоговых последствиях конвертации в вашей ситуации.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .