Освобождение вашего поручителя по студенческому кредиту: что должны знать заемщики

Получение со-подписанта для вашего студенческого кредита может показаться самым быстрым способом получить одобрение, особенно если ваша кредитная история не блестящая. Согласно отраслевым данным, примерно 90% всех частных образовательных кредитов включают со-подписанта, что делает его одним из самых распространенных способов получения финансирования заемщиками. Со-подписант с хорошей кредитной историей может помочь вам зафиксировать более выгодные процентные ставки — но в конечном итоге и заемщик, и со-подписант могут захотеть стратегии выхода.

Когда становится необходимым освобождение со-подписанта?

Реальность более сложна, чем многие заемщики осознают. «Не каждый кредитор даже предлагает возможность снять со-подписанта с кредитного соглашения», — объясняет Эндрю Лэтэм, сертифицированный финансовый планировщик и директор по контенту на SuperMoney.com. «Хотя частные кредиторы чаще предоставляют такую возможность, они не всегда делают этот процесс простым.»

Для со-подписантов мотивация отступить ясна — они хотят снизить свою финансовую ответственность и освободить свою собственную кредитоспособность. Заемщики тоже выигрывают от независимости, поскольку управление кредитом без со-подписанта может со временем укрепить их личный кредитный профиль.

Реальные требования к снятию со-подписанта

Кредиторы не просто предоставляют освобождение со-подписанта на основе прошедшего времени. Вместо этого они оценивают, насколько ответственно вы управляли долгом. Большинство учреждений требуют, чтобы заемщики продемонстрировали историю своевременных платежей, поддерживали чистую кредитную историю без просрочек и держали кредит в активном статусе погашения.

Помимо этих базовых критериев, разные кредиторы применяют свои правила:

• Sallie Mae позволяет освободить со-подписанта после 12 последовательных своевременных платежей по основному долгу и процентам, при условии прохождения кредитного обзора
• College Ave требует ожидания как минимум до середины срока кредита, чтобы стать подходящим для освобождения
• Другие кредиторы имеют свои собственные временные рамки и финансовые показатели

Джо Камберато, генеральный директор NationalBusinessCapital.com, отмечает, что возможность освобождения часто зависит от доказательства финансовой независимости: «Кредиторы используют освобождение со-подписанта как стимул для заемщиков укреплять свою кредитоспособность. Они хотят убедиться, что снятие со-подписанта не создаст чрезмерных трудностей.»

Важно, что именно заемщик — а не со-подписант — должен подавать заявку на освобождение. Эта система поощряет заемщиков активно управлять своим кредитным путем.

Скрытые преимущества для заемщиков

Хотя освобождение со-подписанта часто рассматривается как преимущество в первую очередь для со-подписанта, заемщики также могут значительно выиграть. Помимо очевидного улучшения кредитного рейтинга за счет самостоятельного управления погашением, заемщики получают практическое образование о том, как функционируют кредитные системы.

Для многих молодых заемщиков без предыдущего кредитного опыта студенческие кредиты служат входом в кредитный мир. Как объясняет Камберато: «Этот практический опыт становится бесценным позже при подаче заявлений на автокредиты или ипотеку.» Даже ошибки на этом пути предоставляют возможности для обучения, давая заемщикам время восстановиться и сформировать более сильные финансовые привычки перед принятием других крупных кредитных решений.

Достижение этапа освобождения со-подписанта — это больше, чем просто изменение документации — это настоящий шаг к финансовой автономии.