Фонды индекса S&P 500 на 2023 год: какой фонд соответствует вашим инвестиционным целям?

Индексы фондов S&P 500 стали популярным выбором для инвесторов, ищущих широкое рыночное воздействие через пассивное инвестирование. Эти фонды отслеживают индекс Standard & Poor’s 500, отражая показатели 500 крупнейших американских корпораций. Инвестируя в индексный фонд 500, вы получаете мгновенную диверсификацию по секторам технологий, финансов, здравоохранения и другим без необходимости выбора отдельных акций. Основное преимущество? Низкие комиссии и простое, автоматизированное построение портфеля.

Но при наличии десятков вариантов выбор подходящего индексного фонда 500 требует сравнения конкретных метрик: коэффициентов расходов, минимальных инвестиций, исторической доходности и активов под управлением. Давайте разберем три выдающихся варианта и проведем вас по процессу выбора.

Три лучших индексных фонда 500: сравнение по параметрам

Следующие фонды представляют собой одни из наиболее экономичных и доступных вариантов для получения экспозиции к S&P 500:

Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): Максимальная доступность и масштаб

FXAIX — один из самых недорогих вариантов входа в инвестиции в S&P 500. Запущен в 1988 году, с этим классом акций с 2011 года, фонд управляет примерно $380 миллиардом — свидетельство его популярности среди розничных инвесторов.

Почему он привлекателен для экономных инвесторов: Коэффициент расходов 0.015% — один из самых низких на рынке, что минимизирует потери на комиссиях. Минимальной суммы для входа нет, что делает его доступным как для инвестиций в $100 или $100,000. Фонд формирует портфель, держа не менее 80% в компонентах S&P 500, а также зарабатывает дополнительный доход за счет кредитования ценных бумаг.

Историческая доходность: FXAIX имеет рейтинг 5 звезд от Morningstar, постоянно показывая результаты, сравнимые или превосходящие индекс. Репутация Fidelity за конкурентоспособность и отзывчивость к потребностям инвесторов добавляет доверия.

Один момент: Хотя сам фонд существует с 1988 года, текущий класс акций начал торговаться только в 2011 году, что означает, что его официальный трек-рекорд охватывает примерно 12 лет, а не 35. Некоторые инвесторы предпочитают более длинную историческую динамику при оценке фондов.

Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX): Долгосрочный пионер

Vanguard создала первый индексный взаимный фонд в США, доступный для обычных инвесторов, и продолжает эту традицию с VFIAX. С момента запуска в ноябре 2000 года Admiral Shares накопили более $289 миллиардов активов и имеют преданных инвесторов.

Что делает этот фонд особенным: Обозначение Admiral Shares обеспечивает как сниженный коэффициент расходов (0.04%), так и более низкий порог входа ($3,000) по сравнению со стандартным предложением Vanguard по S&P 500. 23-летняя история работы дает значительный объем данных для оценки долгосрочных трендов доходности. В настоящее время фонд показывает среднегодовую доходность около 7.16% с момента запуска, хотя она варьируется из года в год.

Структура сборов: Vanguard может взимать $20 ежегодную плату за обслуживание счета при владении менее $1 миллиона, хотя зачастую эта плата отменяется в зависимости от активности по счету или других отношений с Vanguard.

Историческое преимущество: Длительный трек-рекорд привлекает инвесторов, ценящих проверенную, стабильную долгосрочную динамику, по сравнению с новыми альтернативами.

Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX): Альтернатива на два десятилетия

SWPPX предлагает средний вариант с 26-летней историей (с 1997 года) и простым структурированием. Фонд управляет примерно $66 миллиардом активов — меньше, чем у двух других, но достаточно для эффективной торговли.

Факторы экономии: Коэффициент расходов 0.02% — между ультра-низкими ставками Fidelity и Vanguard. Как и FXAIX, минимальной суммы для входа нет. Репутация Schwab как ведущего поставщика индексных фондов подтверждает качество этого предложения.

Компромисс: Меньший объем активов означает меньше исторических данных и ресурсов по сравнению с Fidelity или Vanguard, хотя это редко влияет на фактическую доходность фонда.

Как выбрать свой индексный фонд 500: ключевые моменты

Коэффициент расходов важнее, чем кажется: Фонд с комиссией 0.05% против 0.015% может показаться незначительным, но за 30 лет при инвестиции $50,000 с ежегодной доходностью 10% разница в комиссиях может привести к потере тысяч долларов прибыли. Всегда сравнивайте этот показатель в первую очередь.

Минимальная инвестиция: кто может войти? FXAIX и SWPPX принимают инвесторов с любыми суммами, тогда как VFIAX требует $3,000, что может исключать начинающих. Но если планируете регулярно пополнять счет, старт с $3,000 может быть удобным.

Последовательность исторической доходности: Более длинные трек-рекорды — как у Vanguard за 23 года — показывают, как фонд ведет себя в разных рыночных циклах, бычьих и медвежьих. Новые фонды этого не показывают, хотя прошлые результаты не гарантируют будущих.

Активы под управлением: Фонды с крупными активами ($50 миллиарда+) свидетельствуют о доверии инвесторов и обеспечивают ликвидность и удобство торговли. И FXAIX, и VFIAX уверенно превышают этот порог.

Что делать дальше: ваш план действий

Шаг 1: Откройте брокерский счет Выберите онлайн-брокера (многие предлагают торговлю без комиссий по этим фондам). Fidelity, Vanguard, Schwab и другие — все предлагают простую настройку счета.

Шаг 2: Пройдите идентификацию Стандартные требования включают номер социального страхования, информацию о доходах и контактные данные.

Шаг 3: Свяжите и пополните счет Подключите банковский счет и переведите начальную сумму инвестиций.

Шаг 4: Купите выбранный фонд Найдите по тикеру (FXAIX, VFIAX или SWPPX) и укажите сумму заказа. Также можно настроить автоматические ежемесячные взносы, если хотите.

Шаг 5: Держите и реинвестируйте Позвольте дивидендам автоматически реинвестироваться (большинство платформ это поддерживают) и сохраняйте позицию через рыночные циклы.

Распространенные вопросы о индексных фондах 500

Какая доходность ожидаема? Исторически индексные фонды S&P 500 показывают около 10% годовых, хотя результаты меняются из года в год. В сильные годы рынок может приносить 20%+, а в периоды спада — отрицательную доходность.

Выплачивают ли эти фонды дивиденды? Да. Компании из S&P 500 выплачивают дивиденды, которые фонд передает акционерам ежеквартально. Дивиденды способствуют общей доходности вместе с ростом стоимости акций.

Насколько рискованны индексные фонды 500? Инвестиции всегда связаны с риском, но индексные фонды 500 считаются одними из менее рискованных по сравнению с отдельными акциями или секторами. Диверсификация по 500 компаниям и низкие комиссии снижают волатильность и издержки.

Через сколько лет удвоить деньги? Используя правило 72 — деление 72 на среднегодовую доходность — при 10% доходности инвестиция удвоится примерно за 7.2 года, хотя точные сроки зависят от рыночных условий.

Заключительный совет

Для большинства инвесторов FXAIX предлагает лучший баланс ультра-низких комиссий, отсутствия минимальных вложений и масштабности. VFIAX подойдет тем, кто ценит статус пионера Vanguard и не против минимальной суммы в $3,000. SWPPX — хороший альтернативный вариант, если вы предпочитаете экосистему Schwab.

Независимо от выбранного индексного фонда 500, ранний старт и регулярные вложения через рыночные подъемы и спады — самый надежный путь к долгосрочному накоплению богатства. Разницы между этими тремя фондами небольшие; главное — выбрать любой из них и оставаться последовательным.