Требования к возрасту для получения кредитной карты: Полный разбор

Когда речь идет о формировании финансовой грамотности, понимание кредитных карт и кредитных систем имеет решающее значение — но возраст играет важную роль. Путь к получению кредитной карты зависит от вашего возраста и типа аккаунта, который вы стремитесь открыть.

Начало рано: путь авторизованного пользователя

Вот хорошие новости: для начала изучения кредитных карт не обязательно быть 18 лет. Если вам меньше 18, основной способ получить кредитную карту — стать авторизованным пользователем на чужом счете — обычно у родителя или опекуна.

Большинство крупных финансовых учреждений позволяют становиться авторизованным пользователем в разном возрасте, хотя политики различаются:

• American Express устанавливает минимальный возраст в 13 лет
• Discover требует, чтобы заявитель был не младше 15 лет
• U.S. Bank требует минимум 16 лет
• Некоторые эмитенты — Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Wells Fargo — не имеют возрастных ограничений

Авторизованный пользователь получает свою собственную физическую карту с именем, но счет остается связанным с кредитной линией основного держателя карты. Это означает, что держатель счета полностью отвечает за все расходы, включая те, что совершены авторизованным пользователем. Для молодых учеников зачастую разумно держать физическую карту в безопасности между практическими сессиями, пока они не продемонстрируют финансовую ответственность.

Одно недооцененное преимущество: добавление молодого человека в качестве авторизованного пользователя в хороший счет может помочь ему рано сформировать личную кредитную историю, что даст значительное преимущество при подаче заявки на собственную карту в будущем.

Переломный момент: 18 лет

В 18 лет вы становитесь юридически правомочным обладателем собственной независимой кредитной карты и можете создавать свою кредитную линию. Однако есть важное условие: заявители должны продемонстрировать определенный уровень дохода для получения кредита.

Здесь вступают в силу возрастные правила: если вам от 18 до 21 года, ваш доход должен поступать из ограниченных источников — в основном заработной платы или стипендий и грантов. Эта ограничение исключает сторонний доход, такой как пособия от родителей или подарки.

Это правило связано с Законопроектом CARD 2009 года, который был направлен на предотвращение получения молодыми взрослыми кредитных линий, которые они не смогут реально погасить. Без подтвержденного дохода вы все равно можете получить карту, привлекая со-подписанта — человека с установленным кредитным рейтингом, готового взять на себя ответственность за ваш долг, — хотя крупные компании по выпуску кредитных карт редко предлагают такую опцию. Местные кредитные союзы зачастую более гибки в этом вопросе.

Полная свобода: 21 год и старше

Когда вам исполняется 21 год, ограничения по доходам значительно снимаются. В этот момент вы можете заявлять о практически любом доходе, которым вы действительно располагаете — включая подарки, карманные деньги, государственные пособия и пенсии. Это значительно расширяет ваши возможности.

Даже при более мягких правилах по доходам, новичкам без установленной кредитной истории рекомендуется начинать с кредитных карт для начинающих. Ответственное построение кредитной истории на этой базе подготовит вас к получению лучших условий и ставок в будущем.

Итог

Будь то становление авторизованным пользователем в раннем подростковом возрасте, самостоятельное оформление в 18 лет или развитие кредита после 21 года и старше — важно понимать правила на каждом этапе. Независимо от выбранного пути, инвестирование времени в изучение основ кредитных карт — процентных ставок, сборов, условий оплаты и ответственного использования — принесет вам гораздо больше пользы, чем поспешное влезание в долги, с которыми трудно справиться.