Рамит Сети: 4 ключевых метрики, которые отделяют богатых от остальных

Хотите узнать, что на самом деле отделяет людей, создающих богатство, от тех, кто застрял в цикле «от зарплаты до зарплаты»? Финансовый эксперт Рамит Сетхи раскрыл секрет, и он сводится к отслеживанию всего четырех конкретных финансовых показателей. Если вы серьезно настроены присоединиться к клубу миллионеров, эти цифры нужно отслеживать религиозно.

Начинайте с ваших фиксированных обязательств

Прежде всего, вам нужно понять, какая часть вашего дохода уходит на необязательные расходы. Рамит Сетхи подчеркивает, что ваши фиксированные расходы — необходимые, от которых нельзя отказаться — не должны превышать 50%–60% вашей чистой зарплаты.

Что входит в эту категорию? Аренда или ипотека, коммунальные услуги, транспорт (включая выплаты по автокредиту и топливо), продукты, выплаты по существующим долгам и подписки. Основная идея от Сетхи: добавьте к этому расчету дополнительный запас в 15%. Почему? Потому что большинство людей неосознанно тратят на скрытые фиксированные расходы, о которых они изначально забывают.

Затраты на жилье и транспорт — обычно те области, где бюджеты раздуваются. Включая этот 15% запас в расчет фиксированных расходов, вы создаете резерв для неожиданных затрат, которые неизбежно возникают. Рассчитайте ваши общие фиксированные расходы плюс этот 15% запас, затем разделите на ваш чистый доход. Если результат ниже 60%, поздравляем — вы преодолели первый барьер на пути к серьезному богатству.

Блок инвестиций на долгосрочную перспективу: где строится настоящее богатство

Здесь происходит магия, по словам Сетхи. Это не место для быстрого заработка — это ваш механизм накопления богатства. Формула Сетхи проста: выделяйте как минимум 10% вашего чистого дохода на долгосрочные инвестиции.

Этот 10% включает все взносы на пенсию: ваши отчисления в 401(k), взносы в Roth IRA и любые другие долгосрочные инвестиционные инструменты. Его рекомендация? Вносите 5% в 401(k) и еще 5% в Roth IRA, а затем увеличивайте каждое на 1% ежегодно по мере роста дохода. Прелесть сложного процента за десятилетия в том, что в конечном итоге доходы от инвестиций превзойдут ваш заработок.

Важен именно момент начала. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег на сложный рост и накопление серьезного богатства. Откладывать на потом — буквально стоит вам сотни тысяч долларов за карьеру.

Резервные фонды и среднесрочные сбережения: часто недооцениваемый слой богатства

Рамит Сетхи подчеркивает, что настоящие создатели богатства ведут отдельную категорию сбережений — отличную от инвестиций — составляющую 5%–10% от чистого дохода. Этот фонд предназначен для денег, которые вы планируете потратить в течение одного-пяти лет: отпусков, первоначальных взносов за недвижимость, обручальных колец или других запланированных расходов.

Но вот важный момент, на который делает акцент Сетхи: в ваш фонд сбережений обязательно должен входить резерв на случай чрезвычайных ситуаций. Его рекомендация: держать в запасе три-шесть месяцев необходимых расходов. «Необходимые расходы» — это расчет того, сколько вы потратили бы, если бы пришлось сократить подписки, перестать ходить в рестораны и буквально просто держать свет включенным. Умножьте эти минимальные ежемесячные расходы на три-шесть месяцев — и это и есть ваша цель по созданию резервного фонда.

Если вы не можете откладывать деньги на сбережения каждый месяц, пора безжалостно проанализировать свои расходы и сократить их. Без этого финансового подушки один неожиданный кризис может разрушить весь ваш план накопления богатства.

Дискреционные расходы: часто неправильно понимаемая структура разрешений

Здесь Сетхи делает важный акцент, который часто пропускают финансовые советники: деньги существуют для того, чтобы их тратить, а не копить навязчиво. После того, как вы справились с фиксированными расходами, сделали свои инвестиционные взносы и создали резерв сбережений, оставшиеся деньги — это деньги на удовольствие без чувства вины.

Сетхи рекомендует выделять 20%–35% вашего чистого дохода на дискреционные расходы — рестораны, развлечения, путешествия, одежду, всё, что действительно приносит вам радость. Это значительная сумма при правильной организации.

Проблема в том, что большинство людей тратит 50% и более своего дохода на дискреционные расходы без какой-либо системы. Но если ваши остальные три категории оптимизированы — фиксированные расходы 50%–60%, инвестиции 10%, сбережения 5%–10% — у вас есть реальное пространство для осмысленных трат на впечатления и вещи, которые для вас важны.

Парадокс накопления богатства, по словам Сетхи, заключается в следующем: вы должны научиться осознанно тратить на то, что для вас важно, при этом оставаясь дисциплинированным в других областях. Именно этот баланс — а не лишения — в конечном итоге создает миллионеров. Когда вы правильно структурируете свои деньги по этим четырем показателям, математика работает, и сложное накопление богатства идет по нарастающей.