Можете ли вы получать социальное обеспечение и при этом работать? Понимание правил

Если вы рассматриваете возможность работать одновременно с получением социальных выплат, ответ полностью зависит от вашего возраста и того, когда вы достигнете полного пенсионного возраста (FRA). Многие не осознают, что ранний сбор социальных выплат не означает, что вы должны прекратить работу — но слишком интенсивная работа может временно снизить ваши ежемесячные выплаты. Понимание того, как ваши доходы взаимодействуют с выплатами по социальному обеспечению, важно для принятия обоснованных решений о выходе на пенсию.

До достижения полного пенсионного возраста: лимит по доходам

Допустим, вам 62 года, и вы готовы начать получать социальные выплаты, но при этом продолжаете работать или хотите сохранять доход в эти годы. Вот тут вступают в силу ограничения по доходам. Согласно правилам Администрации социального обеспечения (SSA), если ваш годовой доход превышает установленный порог, ваши выплаты сокращаются.

На 2026 год этот лимит составляет $24 480. За каждый дополнительный $2, заработанный сверх этой суммы, SSA удерживает $1 из ваших выплат по социальному обеспечению. Рассмотрим сценарий: вы получаете $2 000 в месяц и за год зарабатываете $34 480 — это на $10 000 больше лимита. SSA уменьшит ваши годовые выплаты на $5 000 ($10 000 ÷ 2), то есть вместо общего пособия в $24 000 за год вы получите $19 000.

Хотя это может казаться штрафом за продолжение работы, важно понять, что эти деньги не теряются навсегда. Когда вы достигнете полного пенсионного возраста, SSA пересчитает вашу общую сумму пособий с учетом удержанных ранее выплат. Этот перерасчет увеличит ваши будущие ежемесячные выплаты, фактически зачисляя вам удержанные суммы.

Год достижения полного пенсионного возраста: переходный год

Год, когда вы достигаете полного пенсионного возраста, подчиняется другим правилам, особенно если ваш день рождения приходится на середину года. Предположим, ваш FRA — июнь. В этот переходный год тест доходов становится более мягким: SSA удерживает $1 за каждый $3, заработанный сверх $65 160 (а не $2 за каждый $1, как в предыдущие годы).

Это означает, что с января до месяца вашего дня рождения вы можете зарабатывать до $65 160 без удержаний из ваших выплат. Если вы превысите этот лимит до месяца достижения FRA, применяется вычет $1 за каждый $3 сверх лимита. Однако начиная с месяца, когда вы фактически достигаете FRA, вы переходите через важный порог: вы можете зарабатывать сколько угодно, и SSA не будет уменьшать ваши выплаты.

Как и в предыдущие годы, любые удержания в этот переходный период не исчезают навсегда. Когда SSA пересчитает ваши выплаты при достижении FRA, эти удержанные суммы будут учтены, что навсегда повысит уровень ваших пособий.

После достижения полного пенсионного возраста: неограниченная возможность зарабатывать

После достижения полного пенсионного возраста правила полностью меняются в вашу пользу. Вы можете работать и зарабатывать сколько угодно без какого-либо сокращения ваших выплат по социальному обеспечению. Это важный поворотный момент, который превращает продолжение работы из финансового вопроса в личный выбор — вы получаете полные выплаты независимо от того, сколько зарабатываете.

Стоит отметить, что существуют исключения: разные правила применяются, если вы получаете выплаты по инвалидности или по программе Supplemental Security Income (SSI), или если вы работаете за пределами США. Кроме того, супруги и выжившие, получающие выплаты за уход за несовершеннолетними или инвалидами, могут не видеть увеличения выплат при достижении FRA, если их выплаты были уменьшены из-за работы.

Основной вывод о работе при получении социальных выплат

Главное — вы вполне можете получать социальное обеспечение и при этом работать, но важна правильная стратегия по времени. В первые годы подачи заявления ваши доходы могут уменьшить текущие выплаты — но эти сокращения не являются постоянными потерями. По мере приближения и после достижения полного пенсионного возраста ограничения значительно ослабляются, а затем полностью исчезают. Понимание этих правил помогает оптимизировать ваш пенсионный доход без необходимости жертвовать либо работой, либо социальными выплатами.