Как суды по банкротству рассматривают подарочные карты: понимание ваших прав потребителя

Когда крупные ритейлеры объявляют о банкротстве, судьба подарочных карт на миллионы долларов висит на волоске. Но как именно суды по банкротству рассматривают эти карты — и какие права сохраняют потребители — остается загадкой для многих покупателей. Ответ зависит от важного различия: планирует ли ритейлер выжить или полностью закрыться, и, что важно, какое решение примет суд по банкротству.

Первое решение суда: определение статуса подарочной карты

Когда ритейлер вступает в процедуру банкротства, он должен обратиться в суд с просьбой разрешить продолжать принимать подарочные карты. Это ключевой момент, когда суд по банкротству решает, сохраняют ли держатели карт какую-либо ценность или полностью теряют свои средства. По словам Шелли Хантер, эксперта по подарочным картам из GiftCards.com, «Когда магазин объявляет о банкротстве, срочность возрастает», потому что окно для использования принятых карт часто закрывается в течение нескольких дней или недель.

Суды по банкротству оценивают каждую ситуацию индивидуально. Toys R Us, который подал заявление о защите в сентябре 2017 года, быстро получил одобрение суда на продолжение приема подарочных карт во время работы своих более чем 1600 магазинов в праздничный сезон. Решение суда отражало заявленное намерение ритейлера продолжать деятельность. Однако, когда The Limited объявила о закрытии магазинов перед подачей заявления в январе 2017 года, покупатели не имели возможности обменять карты — суд не предоставил никакого льготного периода.

Приоритет и выплаты: куда на самом деле идут претензии по подарочным картам

Понимание того, как суды по банкротству ранжируют кредиторов, важно для понимания того, почему держатели подарочных карт сталкиваются с трудностями. В процедуре ликвидации (глава 7) суд устанавливает строгую иерархию кредиторов. Защищенные кредиторы — банки и арендодатели, обладающие залоговым имуществом — получают приоритет. Необеспеченные кредиторы, к которым относятся держатели подарочных карт, занимают самое низкое место.

Как объясняет Памела Бэнкс из Consumers Union, держатели подарочных карт должны «стоять в очереди с металлической чашкой» и надеяться, что после выплаты защищенным кредиторам останутся активы. Это означает необходимость подачи «доказательства требования» в суде по банкротству как необеспеченного кредитора, что может растянуться на месяцы без гарантии возврата.

Результат полностью зависит от наличия активов. Иногда они есть, иногда — нет. Владельцы должны предоставить доказательство владения — обычно чек о активации карты — чтобы подтвердить свое требование.

Прецедент: урегулирование RadioShack на сумму 46 миллионов долларов

Банкротство RadioShack 2015 года показывает, как активизм может повлиять на решения суда по банкротству. Когда RadioShack перестала принимать подарочные карты, государственные прокуроры оказали давление на суд, что привело к знаковому урегулированию: компания выплатила 46 миллионов долларов для возмещения средств потребителям, держащим балансы. Владельцы карт имели год на подачу претензий, и суды рассматривали эти требования как приоритетные по сравнению с общими кредиторами.

Однако эксперты по банкротству предупреждают, что такой исход — исключение, а не правило. Чарльз Тательбаум, адвокат по банкротству из Tripp Scott, подчеркивает редкость таких благоприятных решений для держателей подарочных карт.

Стратегии защиты: действия до наступления банкротства

Учитывая, как обычно суды по банкротству рассматривают претензии по подарочным картам, потребителям следует принимать профилактические меры. Обратите внимание на финансовое состояние ритейлеров в вашем портфеле. Если магазин показывает признаки кризиса — как это было с Sears и Kmart — избегайте покупки его подарочных карт.

Рассмотрите возможность использования предоплаченных карт, выпущенных крупными платежными системами, вместо карт конкретных ритейлеров. Они работают в нескольких магазинах, что снижает риск потери при банкротстве одного из них.

Если у вас уже есть подарочная карта проблемного ритейлера, используйте ее немедленно. Как только банкротство станет публичным, суды часто ограничивают прием карт на короткий период. Скорость важнее почти любого другого фактора.

Последний шанс: возврат средств по кредитной карте

Если все процессы в суде по банкротству не увенчались успехом и возврат не состоялся, у вас есть последний шанс — оспорить списание по кредитной карте. Если вы приобрели подарочную карту с помощью кредитной карты, запросите возврат у эмитента карты. Это полностью обходится суды по банкротству, хотя успех зависит от политики карты и времени транзакции.

Итог: как суды по банкротству оценивают права на подарочные карты

В конечном итоге, суды по банкротству взвешивают интересы ритейлера и права потребителей в каждом конкретном случае. Некоторые решения в пользу держателей карт; большинство — нет. Понимание того, что суды рассматривают подарочные карты как необеспеченные требования — последние в очереди за оставшимися активами — объясняет, почему так трудно вернуть деньги. Ваш лучший способ защиты — использовать подарочные карты до наступления финансовых проблем, сохранять чеки о активации как доказательство владения и постоянно следить за состоянием ритейлера.