Что на самом деле есть у среднего 35-летнего в его балансе 401(k) прямо сейчас

Если вам около 35 лет, понимание того, где вы находитесь в финансовом плане по сравнению с вашими сверстниками, может быть как мотивирующим, так и тревожным. Согласно последним данным Vanguard, средний баланс на вашем 401(k) составляет примерно 103 552 доллара. Однако есть важный нюанс, заслуживающий вашего внимания.

Реальность за этими цифрами 401(k)

Эта средняя сумма в 103 552 доллара кажется обнадеживающей, пока не взглянешь на медианную цифру: 39 958 долларов. Когда между средней и медианной суммой существует такая разница, это говорит о многом. Небольшая группа высокоаккуратных вкладчиков подтягивает среднее значение вверх, в то время как у большинства 35-летних сбережения значительно ниже. Другими словами, если ваш баланс в 401(k) находится в диапазоне 35 000–45 000 долларов, вы находитесь в довольно типичной компании.

Это различие важно, потому что оно показывает, что многие люди в возрасте около 35 лет догоняют свои пенсионные накопления. Медианная цифра, скорее всего, более честно отражает то, что большинство людей вашего возраста уже накопили, даже если более высокая средняя сумма могла бы создать иное впечатление.

Почему баланс вашего 401(k) в 35 лет важнее, чем кажется

Ваши средние 30 с небольшим лет — это критический поворотный момент в вашей финансовой жизни. Вероятно, вы балансируете между несколькими приоритетами — выплатой студенческих кредитов, созданием резервного фонда, возможно, накоплениями на первоначальный взнос за жильё — и пенсия легко может оказаться отодвинутой на задний план. Общая мудрость говорит, что у вас достаточно времени, чтобы всё исправить, так зачем сейчас переживать?

Но цифры показывают обратное: время — ваш самый мощный актив в накоплении богатства. Чем раньше вы начнёте максимально вкладывать в свой 401(k), тем больше возможностей у сложного процента работать в вашу пользу. Среднестатистический 35-летний, который начнёт регулярно откладывать сейчас, к моменту выхода на пенсию будет иметь значительно больше средств, чем тот, кто подождёт ещё пять или десять лет, даже если позже начнёт вносить большие суммы.

Кроме того, помните, что одних социальных выплат, скорее всего, недостаточно. Эти пособия обычно заменяют лишь около 40% вашего дохода до выхода на пенсию, и существует постоянная неопределённость относительно их долгосрочной устойчивости. Ваш баланс в 401(k) становится фундаментом, который позволяет вам выйти на пенсию комфортно, без постоянных финансовых тревог.

Практические шаги для увеличения вашего пенсионного счёта

Если ваш текущий баланс в 401(k) кажется недостаточным по сравнению с этими цифрами, хорошая новость в том, что у вас есть несколько простых рычагов, которые можно использовать:

Максимизируйте взносы работодателя. Это бесплатные деньги. Убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить полный матч от работодателя каждый год — это немедленная отдача от ваших инвестиций, которую не стоит упускать.

Автоматизируйте повышение зарплаты. Когда вам повышают зарплату, автоматически направляйте часть этой суммы в ваш 401(k), прежде чем она попадёт в ваш чек. Вы не заметите потерю, потому что никогда не увидите эти деньги в распоряжении.

Постепенно увеличивайте взносы, если сразу всё сделать невозможно. Если откладывать всю прибавку сразу кажется нереалистичным, ставьте цель увеличивать свою сберегательную ставку на 1% ежегодно. Маленькие, последовательные корректировки со временем дают значительный эффект.

Ищите дополнительные источники сбережений. Рассмотрите возможность подработок или дополнительного дохода для финансирования дополнительных пенсионных взносов. Также регулярно пересматривайте свои расходы, чтобы выявить траты, которые можно сократить, и перенаправьте сэкономленные деньги в свой счёт.

Независимо от того, находится ли ваш баланс в 401(k) ниже, равен или превышает средний показатель для вашего возраста, всегда есть возможность укрепить свою финансовую базу. Среднестатистический 35-летний, который начнёт действовать сегодня, получит гораздо больше преимуществ, чем тот, кто будет ждать. Сейчас — идеальный момент, чтобы серьёзно заняться своей стратегией выхода на пенсию.