Заметили ли вы когда-нибудь, как люди просто предполагают, что у всех есть банковский счет? Оказывается, это вовсе не так. Миллионы американцев полностью не имеют банковских счетов, и, честно говоря, недостатки отсутствия банковского обслуживания гораздо серьезнее, чем большинство людей осознает.

Итак, что же означает быть небанковским клиентом? FDIC определяет это как домохозяйства, у которых нет ни одного счета в банке или финансовом учреждении. В 2015 году примерно 7% домохозяйств в США попадали в эту категорию, а еще 19,9% были подбанкированы (у них были счета, но они все равно использовали payday-займы и услуги по обналичиванию чеков). Это более 25 миллионов домохозяйств, сталкивающихся с серьезными финансовыми ограничениями.

Здесь начинаются настоящие проблемы. Без банковского счета вы не можете получать прямые депозиты от работодателя. Вы вынуждены обналичивать чеки в сомнительных местах, которые взимают комиссию. Отсутствие счета означает отсутствие кредитной истории, что делает практически невозможным взять кредит, когда он действительно нужен. Вы фактически исключены из финансовой системы.

Почему люди остаются небанковскими клиентами? Исследование FDIC показало, что 57,4% ответили, что у них просто не хватает денег для обслуживания счета. Другие называли опасения по поводу конфиденциальности, недоверие к банкам и эти абсурдные комиссии за обслуживание счета. Еще хуже, 55,8% небанковских респондентов заявили, что банки вообще не заинтересованы в их обслуживании. Когда вас отвергает система и вы при этом без денег, открывать счет кажется бессмысленным.

Но вот что большинство небанковских клиентов не осознает: преимущества на самом деле превышают барьеры. Ваши депозиты защищены федеральной системой. Вы получаете дебетовую карту, доступ к банкоматам и бесплатное внесение чеков сразу же. Вы перестаете терять деньги на комиссии за обналичивание чеков. Со временем вы можете зарабатывать проценты на своем балансе, особенно если у вас есть сберегательный счет. Самое главное — вы начинаете строить отношения с банком, что открывает двери к более выгодным условиям кредитования и другим финансовым услугам в будущем.

Хорошая новость? Открыть счет сейчас проще, чем раньше. Онлайн-банки взимают минимальные комиссии и не требуют больших минимальных депозитов. Вы можете подать заявку полностью онлайн, не посещая отделение. Всё, что нужно — ваше имя, адрес и либо номер социального страхования, либо ITIN. Так что да, недостатки отсутствия банковского обслуживания реальны и серьезны, но решение доступно для большинства людей.