Високодохідні інвестиції в ETF: Мій секрет заробітку на дивідендах

Купівля ETF не лише для отримання прибутку від коливань цін, але й те, що приємно, це регулярні надходження, як орендна плата. Будучи гравцем, який довгостроково інвестує в ETF, я виявив, що багато людей мають неправильне уявлення про дивіденди ETF, сьогодні я поділюся своїми думками.

ETF розподіл доходів насправді означає, що компанія фонду розподіляє отримані дивіденди та відсотки від інвестиційного портфеля пропорційно вам. Уявіть, що ETF - це "лінива інвестиційна упаковка", яка автоматично розподіляє ваші інвестиції між кількома активами. Коли акції, що входять до складу ETF (наприклад, TSMC), виплачують дивіденди, фонд збирає ці гроші, відраховує комісію за управління і потім розподіляє їх пропорційно до вашої частки.

Чому я люблю ETF з дивідендами? Щомісяця/кварталу автоматично надходять грошові кошти, не потрібно продавати акції, щоб отримати гроші, одночасно насолоджуючись зростанням активів і стабільним доходом, а також можна диверсифікувати ризики. Але варто зазначити, що не всі ETF виплачують дивіденди!

Виплата дивідендів ETF здебільшого здійснюється у грошовій формі, рідко у вигляді акцій. Це відрізняється від окремих акцій, оскільки ETF, щоб зберегти стабільність портфеля, не змінює без потреби базу розрахунку одиниць фонду.

Наприклад, якщо взяти мій інвестиційний ETF S&P 500, він централізує дивіденди всіх складових акцій на безвідсотковому рахунку, а потім в кінці кожного кварталу розподіляє їх відповідно до частки, якою володіє інвестор. Деякі ETF навіть можуть повторно інвестувати ці гроші перед офіційним розподілом, заробляючи більше або втрачаючи ще більше.

Частота виплат визначає, як часто ви можете отримувати гроші. Тайваньські ETF від традиційних річних та піврічних виплат перейшли до квартальних, двомісячних, а тепер навіть до щомісячних виплат, що особливо підходить для пенсіонерів, які потребують стабільного грошового потоку. Американські ETF найчастіше мають квартальні виплати, а також існує надзвичайно корисна програма "автоматичного реінвестування дивідендів", яка дозволяє вашим виплатам автоматично вкладатися в той же ETF, використовуючи ефект складних відсотків.

Щоб отримати дивіденди, слід звернути увагу на три ключові дати: дату відсікання (потрібно купити до цього дня), дату реєстрації (підтверджує, хто має право) і дату виплати (день зарахування грошей).

Розрахунок суми дивідендів дуже простий: дивіденд на акцію ETF множиться на кількість акцій, які ви маєте. Але не забувайте, що отримані гроші також підлягають оподаткуванню! На Тайвані дивіденди від ETF вважаються доходом від акцій, і ви можете обрати об'єднане оподаткування (знижка на податок 8,5%) або роздільне оподаткування (один податок 28%). А тайванці, які інвестують у американські ETF, стикаються з 30%-м податком на утримання, що відлякує багатьох.

Окрім податків, у ETF є деякі приховані витрати: управлінські збори, депозитарні збори, витрати на торгівлю тощо. Ці витрати не знімаються безпосередньо з вашого рахунку, а щодня амортизуються з чистої вартості фонду, тому більшість людей ігнорує ці витрати.

Вибираючи високодохідний ETF, я особливо звертаю увагу на кілька моментів: ставка дивідендів (співвідношення дивідендів до ціни), частота виплат, історична стабільність виплат, якість активів у портфелі, а також структуру витрат ETF.

Після отримання дивідендів я зазвичай комбіную їх використання: частину реінвестую для отримання складних відсотків, частину знімаю на повсякденні витрати. Таким чином, я можу збільшити капітал і насолоджуватися реальними收益ами від інвестицій.

Останнє нагадування всім: хоча інвестиції в ETF з дивідендами є відносно стабільними, все ж потрібно звертати увагу на ризики активів, податкові наслідки та відповідні витрати. Не слід сліпо довіряти високим ставкам дивідендів, адже за ними можуть ховатися більші ризики.

Інвестування в дивіденди ETF є важливою стратегією для досягнення стабільного грошового потоку, сподіваюся, що мій досвід допоможе вам уникнути зайвих труднощів на шляху інвестування в ETF.