Мрія мільйонера на рахунку 401(k) наскільки далека?

Згідно з останнім звітом Fidelity, понад 544 000 учасників глобальної програми 401(k) вже досягли цілі у мільйон доларів — що становить 2,3% від загальної кількості учасників, з приростом на 9,5% порівняно з попереднім періодом. Що це означає? Послідовне довгострокове інвестування дійсно може привести вас до багатства.

Таємниця за цифрами

Щоб накопичити 1 мільйон доларів у рахунку 401(k), важливо враховувати:

План А (агресивний шлях): щорічно інвестувати 23 500 доларів + 3000 доларів від роботодавця, середня річна дохідність 7%

• Через 20 років: досягнення 1,086 мільйонів доларів
• Загальні вкладення: 529 900 доларів
• Вклад відсотків: 556 100 доларів (дохід значно перевищує внески!)

План Б (консервативний шлях): щомісяця вкладати 500 доларів (щорічно 6000 доларів), також з 7% доходністю

• Через 38 років: досягнення 1,035 мільйонів доларів
• Загальні вкладення: 228 000 доларів
• Вклад відсотків: 807 000 доларів

Доходність — ключовий фактор

При тому ж щомісячному внеску у 500 доларів, різниця у доходності дає різні результати:

• 5% річної доходності → через 46 років досягнення мільйона
• 10% річної доходності → через 31 рік досягнення мільйона
• Кожне додаткове 1% доходності економить 3-4 роки

Основна рекомендація

Замість того, щоб сперечатися, скільки вкладати, краще оптимізуйте інвестиційний портфель. Обирайте правильне розподілення активів (індексні фонди > окремі акції), щоб складний відсоток працював на вас. Зараз кожен місячний внесок допомагає вам писати нову сторінку у історії мільйонного багатства.