Реальна чиста заробітна плата з зарплати $100,000 — і чому вона значно різниться залежно від штату

Отримання шестизначного доходу здається фінішною прямою. Але ось реальність: те, що ви фактично отримуєте з цієї зарплати у $100,000, може значно варіювати залежно від місця проживання. У деяких штатах ви забираєте додому майже $79,000. В інших — ближче до $70,500. Це майже різниця у $9,000 — все через податки.

Куди насправді йде ваші $100,000

Коли ви заробляєте $100,000, це не лише федеральний податок на доходи зменшує вашу зарплату. Податки на соціальне забезпечення, внески до Medicare (FICA) та податки на рівні штату — все це забирає свою частку. Залежно від вашого штату, ваша ефективна ставка податку може коливатися приблизно між 21-30%, тобто ви втрачаєте приблизно $21,000-$30,000 з цієї шестизначної суми щороку.

Дані Tax Foundation за 2025 рік чітко показують, скільки існує варіацій по всій Америці. Використовуючи актуальні податкові ставки та стандартні вирахування для одинокого платника, розрахунки відкривають яскраву правду: ваш чистий дохід значною мірою залежить від вашого поштового індексу.

Переможці: штати, де ви зберігаєте більше

Якщо пріоритет — максимізувати фактичний чистий дохід, деякі штати мають явну перевагу. Техас, Флорида, Невада, Вашингтон, Вайомінг і Південна Дакота — всі мають однаковий результат: платник $100,000 забирає додому $78,736 після податків. У цих штатах не вводять податок на доходи, що є найбільшим фактором збереження вашої зарплати.

Нью-Гемпшир і Теннессі йдуть поруч, також пропонуючи $78,736 у чистому доході. Північна Дакота трохи нижча — $78,024, але все ще тримає працівників у верхньому діапазоні реальних виплат.

Аляска завершує групу з високим чистим доходом з $78,736 — ще один штат без податку на доходи.

Середина: більшість штатів тут

Більша частина Америки потрапляє до середнього діапазону. Штати, такі як:

• Арізона: $76,611 у чистому
• Луїзіана: $76,111
• Огайо: $76,702
• Індіана: $75,736
• Колорадо: $74,996
• Нью-Мексико: $75,113
• Північна Кароліна: $75,028

…бачать, що заробітчани зберігають приблизно $75,000-$76,500 із своєї зарплати у $100,000. Це все ще становить податкове навантаження у 23-26% — суттєве, але не катастрофічне.

Найскладніші податкові ситуації

На протилежному кінці спектру штати, такі як Орегон, найбільше страждають. Заробітчанин у $100,000 там отримує лише $70,540 — втрачаючи $29,460 через податки. Це майже 30% вашого доходу.

Гаваї йдуть слідом з $72,579 у чистому — втрачаючи $27,421. Делавер, Каліфорнія, Канзас і Міннесота мають приблизно $73,000-$73,400 у реальному чистому доході — що становить податкове навантаження між 26-27%.

Що це означає для вашого фінансового планування

Різниця у $9,000 між найкращими і найгіршими штатами — не дрібниця. За кар’єру тривалістю 40 років це становить $360,000 у сумарній різниці — лише через вибір штату. Для тих, хто прагне накопичувати багатство, це робить переїзд або стратегію кар’єрного розміщення дійсно важливими.

Також враховуйте, що ці цифри базуються на одному платнику, що використовує стандартне вирахування. Одружені, що подають спільно, самозайняті або з додатковим доходом — можуть бачити інші результати.

Аналіз вашого податкового навантаження

Федеральний податок на доходи, внески до FICA і податки штату — все це формує ваш загальний податковий вплив. Федеральна частина є стабільною у всіх штатах — вона визначається податковими ставками IRS. Але саме різниці між штатами створюють справжню динаміку.

Податки FICA (Соціальне забезпечення та Medicare) фіксовані приблизно на рівні 7.65% для працівників, що становить близько $7,650 на зарплату у $100,000 по всій країні. Саме штати і місцеві податки створюють діапазон у 21% до 30% у загальному податковому навантаженні.

Стратегічні висновки

Якщо ви розглядаєте переїзд або віддалену роботу, розуміння вашого фактичного чистого доходу має величезне значення. Пропозиція у $100,000 у Флориді або Техасі залишить вам майже на $8,000 більше щороку, ніж така сама пропозиція в Орегоні або Гаваях — до врахування різниць у вартості життя.

Для високих заробітчан, що оцінюють штати, дані однозначні: штати без податку на доходи зберігають значно більше ваших заробітків. Але навіть у штатах із податком на доходи ефективні ставки досить різняться, щоб впливати на довгострокові рішення щодо накопичення багатства.

Ключова ідея: ваш фактичний чистий дохід із зарплати у $100,000 — це не лише про валовий показник. Географія, податкова політика і статус подання — все це разом визначає, що фактично потрапляє до вашого банківського рахунку щороку.

Аналіз базується на податкових ставках 2025 року від Tax Foundation, розраховано з використанням стандартних вирахувань для одиноких платників. Федеральні ставки FICA взято з Адміністрації соціального забезпечення. Усі цифри актуальні станом на 2025 рік.