Який банк приносить більше грошей у 2024 році? Повний гід по цифровим рахункам

Знаходження місць для застосування заощаджень — одна з головних дилем для тих, хто шукає прибутковість. З поширенням цифрових банків, що пропонують рахунки з автоматичним доходом, питання про те, який банк приносить більше грошей, набуло значущості за останні роки. Відповідь не така проста, як здається, оскільки кожна установа пропонує різні відсотки CDI та додаткові переваги.

Чому цифрові банки перевищують заощадження за прибутковістю

Причина, чому багато інвесторів переходять на цифрові рахунки, проста: різниця у доходності значна. У той час як заощадження дає приблизно 7,41% на рік у сумі з Тарифом Референс (зараз нульовим), цифрові рахунки, прив’язані до CDI, можуть приносити до 10,40% на рік або більше.

CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат) працює як орієнтовна ставка, що слідкує за Selic і пересчитывається щодня. На відміну від заощаджень, доход яких оновлюється лише в дні дати депозиту, CDI дозволяє отримувати щоденні прибутки, множачи свої доходи з часом.

8 основних цифрових банків і їхні доходи

Nubank: Піонер у сегменті

Nubank пропонує доходність 100% CDI, застосованого до державних цінних паперів. Перевага полягає у щоденному обчисленні після 31-го дня депозиту, на відміну від традиційних заощаджень, що оновлюються щомісяця.

Neon: прогресивна доходність до 113% CDI

Серед банків із найбільшим доходом Neon виділяється тим, що пропонує модель, де відсоток поступово зростає кожні шість місяців, досягаючи 113% CDI через два роки з моменту внесення. Чим довше тримаєш вклад, тим менший відсоток відрахувань.

PicPay: гнучкість із “Кошиками”

З доходністю до 102% CDI, PicPay дозволяє інвестору організовувати свої заощадження за категоріями. Симуляція з R$ 1 000, вкладеними на 24 місяці, показує чітку різницю: R$ 204,12 із CDI проти R$ 129,29 у заощадженнях.

Pagbank: безпека групи PagSeguro

Платформа пропонує рахунок Rendeira, який автоматично приносить 100% CDI після 30 днів. Оскільки вона входить до великого платіжного конгломерату, вона забезпечує безпеку та інтеграцію з різними сервісами.

Mercado Pago: прогресивна доходність

Який банк приносить більше грошей для тих, хто має високий баланс? Mercado Pago пропонує базу 100% CDI, але ті, хто підписується на Meli+ і тримає баланс від R$ 1 000 щомісяця, починають отримувати 105% CDI, відрізняючись політикою прогресивного зростання.

99Pay: лідер за доходністю до 110% CDI

Цифровий рахунок мобільного додатку пропонує до 110% CDI для балансів до R$ 5 000. Понад цю суму — комбінація 80% + 110% CDI залежно від діапазону. Також включає кешбек за поїздки та поповнення.

Iti: варіант від Ітау

Цифровий банк Ітау пропонує 100% CDI через функцію “Мої цілі”, що дозволяє організовувати фінансові цілі. Доходність автоматична з першого робочого дня, що полегшує контроль.

Banco PAN: демократичний доступ з R$ 30

PAN пропонує цікаву пропозицію: будь-який баланс від R$ 30 автоматично приносить доход. У перші 30 днів доходність становить 10% CDI, а з наступних місяців — 100%, без максимальної межі балансу.

Розуміння CDI vs. заощадження

Основна різниця полягає у формулі обчислення. Заощадження використовує 70% Selic плюс Тариф Референс, оновлюється щомісяця. CDI, у свою чергу, відображає середню ставку міжбанківських позик і пересчитывається щодня.

Коли продукт пропонує понад 100% CDI, це означає, що він приносить більше, ніж заощадження, майже у всіх сценаріях, особливо коли Selic висока. Такі продукти, як CDB і LCI, також використовують CDI як базу для обчислень.

Який банк дійсно приносить більше у 2024 році?

Відповідь залежить від вашого профілю та обсягу інвестицій. Для тих, хто шукає максимальну прибутковість і може чекати, Neon із 113% CDI є найпривабливішим варіантом. Для тих, хто цінує гнучкість, 99Pay поєднує високий дохід із кешбеком. А для вже клієнтів Ітау — Iti пропонує зручність у комплексі.

Головне — усвідомлювати, що всі ці банки значно перевищують заощадження. Вибір між ними залежатиме від таких факторів, як мінімальний обсяг, додаткові зручності та сумісність із вашими звичками споживання.

Висновок: максимізація доходів у 2024 році

У умовах високих відсотків залишати гроші на заощадженнях — це реальна втрата купівельної спроможності. Цифрові банки з’явилися як життєздатне рішення, пропонуючи доходи від 100% до 113% CDI — цифри, що просто знищують конкурентоспроможність традиційних заощаджень.

При виборі банку, який приносить більше грошей для вашої конкретної ситуації, враховуйте не лише відсоток CDI, а й додаткові функції, такі як кешбек, організація цілей і зручність доступу. Диверсифікація між кількома з цих рахунків може бути розумною стратегією для оптимізації вашої загальної прибутковості, щоб ваші заощадження працювали ефективніше у 2024 і надалі.