Виграти у лотерею? Ось чому ваше перше рішення може визначити ваше майбутнє або зробити його успішним, або зруйнувати

Коли 20-річна канадська жінка виграла лотерею і обрала щотижневі виплати замість одноразової суми, її рішення знову підштовхнуло до старої дискусії: чи варто отримати все одразу, чи розподілити виплати на час?

Два шляхи: розуміння ваших варіантів

Кожен переможець лотереї стикається з одним і тим самим вибором — і він більш складний, ніж здається. Ви можете:

Шлях одноразової суми: Взяти всю джекпот одразу (хоча податки з’їдять значну частину). Плюс у тому, що ви контролюєте все одразу.

Стратегія ануїтету: Отримувати стабільні виплати протягом десятиліть. Структури Mega Millions і Powerball зазвичай тривають 30 років із щорічним зростанням на 5%, що гарантує постійний дохід.

Що насправді обирають переможці?

Ось де стає цікаво. Дослідження 2011 року, яке аналізувало переможців Powerball з 2003-2009 років, показало, що понад 93% переможців без вагань обрали одноразову суму. Більшість людей інстинктивно: взяти гроші і втекти.

Але математика каже інше.

Вражаюча статистика банкрутств

Американський інститут банкрутства опублікував тривожну статистику: переможці лотереї подають на банкрутство у рази частіше за звичайних людей — часто вже через 3-5 років після виграшу. Оцінки свідчать, що від 33% до 70% з них зрештою збанкрутують. Це явище — так званий “прокляття лотереї” — виникає через неправильні інвестиційні рішення, неконтрольовані витрати та потрапляння до пастки шахраїв, що оточують новоздобуте багатство.

Інвестиційний аргумент проти реальності безпеки

Ті, хто пропагує шлях одноразової суми, наголошують на одному переконливому факті: історична дохідність фондового ринку в середньому становить близько 10% на рік. На папері $1 мільйон, інвестований обережно, може приносити величезні прибутки, потенційно перевищуючи те, що дає ануїтет.

Але є одне “але”: ринки падають. Погані рішення трапляються. Один дослідження показало, що якщо молодий переможець обирає ануїтет і живе до 85 років, він може отримати понад $3.3 мільйони загалом — майже у три рази більше за одноразовий $1 мільйон — без підняття пальця і без ризику втратити гроші через коливання ринку.

Реальність податків, про яку ніхто не говорить

Великі одноразові виплати підлягають негайним високим податкам. Ануїтети ж розподіляють податки на роки. Коли врахувати оподаткування інвестиційних прибутків і розподіл ануїтету, перевага одноразової суми суттєво зменшується. За життя податкове навантаження часто на боці власника ануїтету.

Фактор шахраїв

Ось що часто ігнорується: видиме багатство привертає хижаків. Переможці, які залишаються непомітними — особливо ті, хто отримує скромні щотижневі виплати, а не оголошують про семизначний виграш — менше піддаються шахрайству і емоційним тискам від родичів. Експерти ABI рекомендують саме таку стратегію: отримуйте частинами, мовчіть, іноді навіть залишайтеся на роботі.

То який шлях обрати вам?

Ваш вік має значення. Старші переможці більше виграють від одноразової суми, щоб насолоджуватися грошима протягом життя. Молодші можуть використовувати ануїтет для безпеки, поки ще працюють.

Фінансова дисципліна — ключова. Ви вмієте раціонально планувати бюджет, чи гроші миттєво зникають у кишені? Чесна самооцінка важливіша за мрії.

Ваш рівень ризику визначає все. Чи можете ви витримати ринкові спади, чи спокійніше спите, знаючи, що ваш дохід зафіксований?

Неприємна правда? Взяти одноразову суму і інвестувати її з дисципліною — чудово працює, але тільки якщо ви справді маєте цю дисципліну. Більшість переможців зрозуміють занадто пізно, що їх не вистачить.

Фінансові фахівці рекомендують один універсальний крок: зупиніться. Не приймайте рішення одразу. Консультуйтеся з довіреними радниками. Плануйте свої життєві цілі, а не фантастичні витрати. І тоді обирайте на основі фактів, а не емоцій.

Адже виграш у лотерею — це захоплююче. А збанкрутувати потім? Це вже справжня трагедія.