Яка справжня вартість вашого 401(k) у вашому 60-літньому віці? Оновлення 2025

Вхід у ваші 60-ті означає одне: планування пенсії стало реальністю. Якщо ви цікавитеся, як ваш 401(k) порівнюється з однолітками та чи йдете ви правильно, ви не самі. Ось що останні дані показують про готовність до пенсії у вашому віці.

Реальні цифри: середній баланс 401(k) за віковими групами

Згідно з даними Empower за червень 2025 року, люди у своїх 60-х мають у середньому баланс 401(k) у розмірі $568,040. Звучить вражаюче, поки не заглибитися глибше. Ця цифра фактично знизилася порівняно з людьми у своїх 50-х ($607,055), головним чином через те, що деякі ранні пенсіонери вже почали використовувати свої рахунки.

Ось у чому справа: середні показники не розповідають повну історію. Медіанний баланс — що краще відображає реальний стан речей — становить лише $188,792. Це величезна різниця між середнім і медіанним, що означає, що кілька дуже багатих рахунків підвищують ці показники.

Прогалини у впевненості: скільки “достатньо”?

Опитування Western & Southern Financial Group виявило тривожне: 47% Бебі-бумерів (більшість сучасних 60-річних) не відчувають впевненості, що зможуть комфортно вийти на пенсію. Ще 11% просто не впевнені.

Отже, скільки люди вважають необхідним? Бебі-бумери оцінюють приблизно у $760,000 для комфортної пенсії, тоді як покоління X очікує потребувати $1.18 мільйонів. Обидві цифри значно перевищують фактичні середні показники 401(k) для людей у своїх 60-х, але 90% Бебі-бумерів все ще покладаються на соціальне забезпечення як на основне джерело доходу.

Реальність? Ваша мета пенсії цілком залежить від вашого способу життя. Одна з правил говорить, що потрібно накопичити вісім разів свою річну зарплату до 60 років. Якщо ви заробляєте $75,000, прагніть до $600,000. Або ж правило 4% означає, що потрібно щорічно знімати 4%, тому вам потрібно мати збереженими 25 разів ваші очікувані щорічні витрати.

П’ять кроків для підвищення вашого 401(k) перед виходом на пенсію

Якщо ви відстаєте від середнього по 401(k) до віку, ці стратегії допоможуть вам суттєво наздогнати у останні робочі роки.

1. Використовуйте можливість додаткових внесків для догонів

Працівники у віці 60-63 років отримують значну перевагу: вони можуть додатково внести $11,250 понад стандартний ліміт у $23,500, досягаючи у 2025 році загалом $34,750. Ті, кому за 64, можуть додати ще $7,500 у догоні, підвищуючи ліміт до $31,000. Це ваш шанс значно прискорити заощадження.

2. Максимізуйте співвідношення роботодавця

Багато працівників залишають гроші на столі, не максимізуючи співвідношення роботодавця. Якщо ваша компанія співпадає з внесками, вносіть достатньо, щоб отримати кожен долар. Розгляньте можливість автоматичних щорічних збільшень — більшість планів це дозволяє, поступово збільшуючи внески без зайвих зусиль.

3. Перегляньте свою інвестиційну стратегію

Молодші працівники зазвичай інвестують у акції для зростання. Ближче до 60 років має сенс перейти до більш консервативної комбінації акцій, облігацій та інших активів. Але ось протилежна логіка: якщо ви боїтеся відставання від середнього по 401(k), не йдіть занадто консервативно занадто рано. Залишайтеся орієнтованими на зростання ще кілька років, щоб значно збільшити баланс перед поступовим переходом до облігацій наприкінці.

4. Розгляньте зменшення розміру житла перед виходом на пенсію

Близько 51% людей планують зменшити розмір житла у пенсійному віці, але час має значення. Зробіть це зараз, а не чекати, і ви одразу знизите витрати через менші податки на нерухомість, обслуговування, страхування та комунальні послуги. Вибір місця з громадським транспортом ще більше знизить витрати. Кожен зекономлений долар на житлових витратах можна спрямувати у податково-сприятливі рахунки під час пікових років догонів.

5. Зверніться до професійного консультанта

Фінансовий радник допоможе вам змоделювати різні сценарії виходу на пенсію та орієнтуватися у складних рішеннях — наприклад, можливо, ви захочете вийти за кордон через нижчі витрати. Такі рішення вимагають розуміння правил виключення заробітку за кордоном, податкових кредитів та постійних вимог до подання податкових декларацій у США. Радник допоможе не пропустити ці важливі моменти.

Підсумок

Ваш 401(k) не існує у вакуумі. Більшість пенсіонерів доповнюють свої доходи соціальним забезпеченням, IRA та іншими джерелами. Замість того, щоб зациклюватися на середньому по 401(k) за віком, зосередьтеся на своєму особистому числі, яке базується на вашому способі життя та цілях. Ваші 60-ті — останній шанс прискорити заощадження через догонні внески та стратегічні кроки — використовуйте його розумно.