Ваш посібник з найкращих платформ для криптовалютного кредитування: випуск 2024 року

Розуміння ландшафту криптовалютного кредитування

Сектор кредитування цифрових активів виріс у фундамент сучасної криптоінфраструктури. Колись нова концепція, позичання та кредитування криптовалют перетворилися на масовий фінансовий вид діяльності, особливо з початку буму децентралізованих фінансів у 2020 році. Цей всеохоплюючий посібник проведе вас через основи криптовалютного кредитування і висвітлить найкращі платформи для кредитування криптовалют, доступні сьогодні.

Як працює криптовалютне кредитування?

Криптовалютне кредитування відображає принципи традиційних фінансів, але функціонує у децентралізованому середовищі, підтримуваному технологією блокчейн. Замість роботи з банками або фінансовими установами, учасники беруть участь у позиках між однією особою та іншою, що здійснюються за допомогою смарт-контрактів.

Механіка проста: кредитори депонують свої цифрові активи у смарт-контракти на визначений період і отримують відсотки як нагороду. Позичальники отримують криптовалютні кошти і повертають їх з додатковим заробітком. Ця система демократизує кредитування — будь-хто з криптовалютами може стати кредитором без посередників, тоді як позичальники лише повинні надати достатню заставу.

Що робить криптовалютне кредитування привабливим у порівнянні з традиційними заощадженнями? Можливість отримати вищі доходи та доступність по всьому світу без перевірок кредитної історії або KYC. Однак це має свої недоліки: волатильність цін на криптовалюти, ризики платформ і новизна деяких протоколів вимагають обережної оцінки.

Оцінка провідних платформ для криптовалютного кредитування

Лідери регіонів та їхні переваги

Біткоїн-спеціаліст з Остина: Unchained Capital

Для тих, хто зосереджений виключно на кредитуванні Bitcoin, Unchained Capital виділяється як спеціалізований провайдер. Працюючи з Техасу, платформа зберігає всі Bitcoin у мульти-сиг vaultах, забезпечуючи інституційний рівень безпеки. Позичальники можуть отримати кредити з APR від 12.58%, з коефіцієнтом кредитного левериджу близько 40%. Ця платформа орієнтована переважно на клієнтів із США.

Інноватор DeFi з Каліфорнії: Compound Finance

Compound Finance працює як протокол DeFi, керований спільнотою, що дозволяє користувачам надавати активи і заробляти змінні відсоткові ставки. Доходність платформи коливається залежно від попиту на ринку, з APR для Bitcoin зазвичай від 0.04% до 6.5%. Її гнучкі умови приваблюють тих, хто комфортно ставиться до волатильності ставок.

Швейцарський гігант ліквідності: Aave

Aave функціонує у семи мережах блокчейну, обслуговуючи 13 різних ринків. Кредитори отримують реальний час нарахування відсотків, ставки коливаються від 0.1% до 18% залежно від типу активу. Позичальники мають конкурентні APR на основні криптовалюти: 0.1% для MKR, 0.5% для AAVE і 1.3% для BUSD, хоча стабільні монети зазвичай мають вищі ставки.

Платформи для щоденного користування

Мульти-активна платформа з Лондона: CoinRabbit

CoinRabbit усуває перешкоди у криптозайманнях. Лондонська платформа не вимагає перевірок кредитної історії або KYC, приймає позики від $100. Кредитори можуть заробити до 10% відсотків на популярних активах, таких як USDT і USDC. Позичальники обирають з 70 монет із APR від 12% до 16%, без комісій платформи.

Довгостроковий європейський провайдер: SpectroCoin

Працює з 2013 року, SpectroCoin здобув репутацію завдяки стабільним рейтингам роботи. Білоруська платформа DeFi пропонує позичальникам APR від 4.95% до 17.95%, з гнучкістю кредитного левериджу від 25% до 75%. Позики варіюються від 25 EUR до 1 мільйона EUR, задовольняючи різні потреби.

Сінгапурський центр з високою доходністю: Midas.Investments

Midas.Investments орієнтований на пасивний дохід, керуючи понад $200 мільйоном активів. Більшість активів дають від 9% до 18% APY, без періодів блокування або обмежень за рівнями. Учасники, що ставлять MIDAS-токени, отримують додатковий приріст 2-3% APY. Недолік — платформа використовує більш ризиковані інвестиційні стратегії.

Преміальні функції та опції з високим LTV

Швейцарська багатофункціональна платформа: YouHodler

YouHodler пропонує гнучкість через дві функції: криптовалютні кредити та ощадні рахунки. Депозитори отримують до 12% на ощадних рахунках (мінімум $100), тоді як позичальники отримують кредити під будь-які з топ-50 криптовалют. Відмінною рисою є надзвичайно високий коефіцієнт LTV — 90%, хоча це супроводжується підвищеним APR від 13.68% до понад 26%.

Застрахований ірландський провайдер: Nebeus

Nebeus працює під ліцензією ірландського центрального банку з $100 мільйонним страховим фондом, що підтримує всі кредити. Кредитори отримують 12.85% щорічно на депоновані активи, які можна знімати щодня у EUR або стабільних монетах. Платформа пропонує два типи кредитів: швидкі кредити з 0% відсотків на три місяці (для короткострокових потреб), і гнучкі кредити з LTV до 80% і ставками від 6% до 13.5%.

Панєвропейський регульований сервіс: Nexo

Nexo має ліцензії ЄС і керує активами майже 4 мільйонів користувачів у 200 юрисдикціях. Платформа пропонує позичальникам ставки від 0% APR (до 13.9%), а кредитори можуть заробляти до 16% із щоденними виплатами відсотків. Такий широкий доступ і конкурентні ставки роблять Nexo комплексним рішенням.

Блокчейн-орієнтований варіант

Модель DEX на базі Solana: Mango Markets

Mango Markets працює як децентралізована біржа на Solana, автоматично генеруючи відсотки на депозити користувачів. Користувачі можуть брати повністю забезпечені позики проти своїх активів. Відсоткові ставки коливаються залежно від використання пулу, доступні 14 різних активів, включаючи стабількоіни та основні криптовалюти. Прозорість платформи дозволяє користувачам слідкувати за реальними ставками депозитів і позик.

Порівняння вартості, ризиків і доходів

Обираючи найкращу платформу для криптовалютного кредитування, враховуйте три ключові аспекти:

Варіативність відсоткових ставок: платформи як Compound пропонують нижчі ставки, але більшу гнучкість, тоді як CoinRabbit і SpectroCoin забезпечують вищі, більш стабільні доходи. Вибір залежить від вашої толерантності до ризику і часових рамок.

Ефективність застави: LTV YouHodler у 90% привабливий для максимізації позикового капіталу, але YouHodler стягує значно вищі відсотки. Консервативні позичальники можуть віддати перевагу Unchained Capital з LTV 40% і нижчим APR.

Різноманітність активів: платформи з багатьма активами, як Aave і Mango Markets, пропонують ширший спектр, тоді як спеціалізовані, як Unchained Capital, зосереджені на одному активі з потенційно глибшою експертизою.

Питання безпеки та належної перевірки

Криптовалютне кредитування має внутрішні ризики незалежно від обраної платформи. Волатильність цін може спричинити ліквідацію, якщо вартість застави знизиться. Вразливості смарт-контрактів, хоча й рідкісні, становлять технічний ризик. Неспроможність платформи, хоча й малоймовірна серед досвідчених провайдерів, залишається можливістю у цій молодій галузі.

Стратегії зменшення ризиків включають:

• починати з менших сум для перевірки надійності платформи
• диверсифікувати через кілька протоколів
• слідкувати за регуляторним статусом і страховим покриттям
• бути в курсі оновлень протоколів і аудитів безпеки

Швидкі відповіді на поширені питання

Чим відрізняється криптовалютне кредитування від стейкінгу?
Кредитування передає ваші активи позичальникам, які платять відсотки за їх використання. Стейкінг сприяє безпеці блокчейн-мережі. Обидва приносять нагороди, але через різні механізми і рівні ризику.

Яка платформа пропонує найкращі доходи?
Доходи залежать від активу і ринкових умов. Midas.Investments і YouHodler зазвичай пропонують 9-18% доходу, тоді як DeFi-протоколи як Aave мають змінні ставки. Вищі доходи зазвичай означають вищий ризик.

Можу я знімати кошти будь-коли?
Це залежить від платформи. Більшість пропонують гнучке зняття, але деякі мають періоди блокування. DeFi-протоколи як Compound і Aave зазвичай дозволяють миттєве зняття, тоді як деякі традиційні платформи можуть вимагати попередження.

Чи є мінімальний депозит?
CoinRabbit приймає депозити від $100, що робить її доступною для початківців. Інші, як Unchained Capital, можуть мати вищі мінімуми. Перед внесенням перевіряйте конкретні вимоги платформи.

Як обрати між платформами?
Залежно від вашої головної мети: максимальний дохід, безпека або гнучкість. Враховуйте свою толерантність до ризику, потім оцінюйте структури комісій, різноманітність активів і регуляторний статус.

Останні думки

Найкраща платформа для криптовалютного кредитування залежить від ваших конкретних обставин — географії, рівня ризику, часу і переваг активів. Хоча кожна платформа має свої сильні сторони, всі вони мають спільну перевагу — надавати власникам криптовалют можливості отримувати дохід, недоступний у традиційних фінансах. Підходьте до криптокредитування з такою ж увагою, як і до будь-якого фінансового продукту: розумійте ризики, починайте обережно і поступово нарощуйте обсяги, набираючись досвіду з обраною платформою.

Попередження про ризики: криптовалютне кредитування пов’язане з суттєвими ризиками, включаючи волатильність цін активів, збої смарт-контрактів і потенційну неспроможність платформи. Цінності цифрових активів можуть різко коливатися або стати безцінними. Уважно оцінюйте, чи підходить вам криптокредитування, і консультуйтеся з фінансовими та юридичними фахівцями щодо вашої ситуації. Цей контент є лише інформаційним і не є інвестиційною, податковою або юридичною порадою.