Кращі варіанти HISA у Канаді: яка рахунок максимізує ваші внески у 2025 році

Ландшафт HISA: пошук кращих доходів для ваших грошей

Традиційні ощадні рахунки у Канаді майже не приносять відсотків. Якщо ви серйозно налаштовані отримувати реальні доходи від своїх депозитів, а не просто залишати гроші без діла, високопроцентний ощадний рахунок (HISA) вже не є опцією — це необхідність. Ми проаналізували провайдерів топових HISA по всій країні, щоб допомогти вам визначити, які з них пропонують найконкурентніші ставки та найкращі функції для досягнення ваших фінансових цілей.

Поточна система рівнів ставок HISA

Ринок HISA поділяється на окремі рівні. На преміум-уровні ви знайдете вступні ставки до 4.75% і вище на перші кілька місяців. Середній рівень HISAs коливається між 2.2% і 2.85% як стандартні ставки. Ось як виглядають основні гравці:

Топ-рівень промо-ставок:

• Scotiabank MomentumPlus: до 4.75% на 3 місяці (потім 0.40% базова)
• Simplii Financial: 4.50% на 4 місяці (потім 0.30%-1.00%)
• Tangerine: 4.50% на 5 місяців (потім 0.30%)

Конкурентні стандартні ставки:

• Saven Financial: 2.85% (без обмежень за часом)
• EQ Bank Personal Account: 2.75%
• EQ Bank Notice Account: 2.50% з 30-денною попереджувальною заявкою
• Neo Savings Account: 2.25%
• Wealthsimple Cash: 2.25%
• LBC Digital: 2.20%
• Maxa Financial: 1.75%

Реальний вплив: як складний відсоток працює у вашу користь

Розглянемо практичний сценарій: особа, яка заробляє $60,000 на рік і відкладає 10% щомісяця ($500), може досягти $100,000 менш ніж за 15 років при ставці HISA 3.5%. Це значне накопичення багатства, яке зростає виключно за рахунок складних відсотків — чого традиційні ощадні рахунки просто не можуть запропонувати.

Аналіз продукту за продуктом: який HISA відповідає вашим потребам

EQ Bank Personal Account (2.75%)
EQ Bank, підтримуваний історією понад 50 років у Equitable Bank, пропонує без мінімального балансу, необмежену кількість безкоштовних транзакцій та необмежені Interac e-переводи. Рахунок має захист CDIC до $100,000. Основне обмеження: максимальний баланс — $200,000 на клієнта.

EQ Bank Notice Savings Account (2.50%-4.5%)
Новий варіант, який став першим у Канаді. Оберіть між 10-денною попереджувальною заявкою (з доходом 4.5%) або 30-денною (з доходом 5%). Можна знімати кошти будь-коли без штрафів — період попередження визначає лише час доступності коштів. Без комісій, без мінімального депозиту, під захистом CDIC. Зауважте: недоступний у Квебеку.

LBC Digital High-Interest Savings (2.20%)
Лаурентіан Банк розширився по всій країні через LBCDigital.ca. Без мінімального балансу, без щомісячних комісій, перекази між рахунками LBC Digital — безкоштовні. Можна прив’язати до чекового рахунку LBCDigital для необмежених безкоштовних Interac e-переводів. Увага: дострокове закриття рахунку (впродовж 90 днів) тягне за собою $25 штраф(.

Neo Savings Account )2.25%(
Гібридне рішення для витрат і заощаджень з необмеженою кількістю транзакцій, без комісій і з мобільним додатком. Ви отримуєте кешбек на покупки та доступ до необмежених Interac e-переводів. Максимальний баланс — $200,000; недоступний у Квебеку.

Saven Financial High Interest Savings )2.85%(
Часто ігнорується, але вражає — цей онлайн-рахунок пропонує 2.85% без обмежень за часом. Обслуговується First Ontario Credit Union )з 1939 року$25 , вимагає одноразовий (членський внесок), але після цього — безкоштовні перекази. Доступний лише мешканцям Онтаріо і захищає депозити до $250,000.

Scotiabank MomentumPlus (До 4.75%)
Структурований як GIC із бонусним відсотком за нерухомість: +0.20% після 90 днів, +0.25% після 180 днів, +0.30% після 270 днів і +0.45% після 360 днів. Початкова ставка 4.75% застосовується перші 3 місяці. Власники преміум-рахунків отримують додаткові 0.05%.

Simplii Financial (4.50% промо, потім змінна)
Сильна стартова пропозиція: 4.50% перші чотири місяці на відповідні депозити. Після цього ставки коливаються від 0.30% до 1% залежно від балансу. Без комісій незалежно від розміру рахунку.

Tangerine Savings Account (4.50% промо)
Гнучкий і простий: 4.50% перші 5 місяців без мінімального балансу і без комісій. Налаштуйте автоматичну програму заощаджень через додаток, отримуйте доступ до коштів будь-коли і користуйтеся безкоштовним зняттям у банкоматах Scotiabank і Global ATM Alliance.

Wealthsimple Cash (2.25%)
Фінтех-підхід, що поєднує функції чекового і ощадного рахунку. Заробляє 2.25% на депозитах і 1% кешбеку на покупки Mastercard. Можна реінвестувати кешбек або конвертувати його у криптовалюту. Інтеграція з іншими рахунками Wealthsimple (TFSA, RRSP) робить внески зручними.

Стратегічні міркування при виборі HISA

Для максимального короткострокового прибутку: Якщо у вас є сума для внесення на кілька місяців, промо-ставки у Scotiabank (4.75%), Simplii (4.50%) і Tangerine 4.50% дають значний тимчасовий дохід. Плануйте перекази, коли промо-акції закінчаться.

Для стабільних, надійних доходів: Saven Financial 2.85% і EQ Bank 2.75% не мають промо-акцій — це постійні ставки, які мають сенс для постійних заощаджень.

Для гнучкості транзакцій: EQ Bank, Neo і Wealthsimple пропонують необмежену кількість безкоштовних транзакцій, що робить їх ідеальними для регулярного доступу до рахунку.

Для регіональної доступності: Якщо ви у Квебеку, варіанти суттєво звужуються. Обидва EQ Bank і Neo недоступні там. Жителі Онтаріо мають найбільший вибір, включаючи конкурентний 2.85% Saven.

Висновок: HISA важливіше, ніж будь-коли

В умовах інфляції залишати гроші у традиційному ощадному рахунку з майже нульовими відсотками — прихований податок на ваше багатство. Різниця між рахунком із 0.5% і HISA з 2.85% суттєва з часом. Обравши правильний HISA — будь то промо-бонуси, стабільні ставки або гнучкість транзакцій — ви повертаєте купівельну спроможність і прискорюєте досягнення фінансових цілей.

Ринок канадських HISA пропонує справжній вибір. Починайте з оцінки вашого терміну і розміру балансу, а потім підбирайте рахунок, що найкраще відповідає вашій ситуації.