Чому підвищення індексу соціального забезпечення (COLA) цього року може виявитися недостатнім, попри вигляд кращий ніж у 2025 році

Числа розповідають лише частину історії

Пенсіонери очікують, що їхні виплати соціального забезпечення зростуть на 2,8% у 2026 році — цифра, яка здається обнадійливою у порівнянні з попереднім роком, коли коригування становило 2,5%. Оголошення Адміністрації соціального забезпечення минулого жовтня здавалося хорошими новинами для літніх людей, які вже відчували тиск через зростання вартості життя. Однак під цим, здавалося б, позитивним числом прихована стійка структурна проблема, яка продовжує підривати купівельну спроможність мільйонів пенсіонерів по всій країні.

Це зростання на 2,8%, хоча й чисельно більше, може виявитися недостатнім для підтримки рівня життя отримувачів виплат. Окрім негайних проблем, пов’язаних із інфляцією через тарифи, існує більш фундаментальна проблема — та, що вже роками турбує систему індексації вартості життя у соціальному забезпеченні.

Структурна помилка у розрахунках COLA

Головна проблема полягає у тому, як Адміністрація соціального забезпечення визначає щорічне підвищення виплат. Ці коригування базуються на Індексі споживчих цін для міських робітників і службовців — CPI-W, який відстежує інфляцію для працездатного населення у міських районах.

Ця методика створює значний розрив. Витрати, з якими стикаються працюючі люди, суттєво відрізняються від тих, що несе на собі пенсіонер. Літні люди зазвичай витрачають значну частину своїх доходів на медичні послуги, але витрати на охорону здоров’я мають мінімальний вагомий внесок у рамках CPI-W. Тим часом, інфляція у сфері охорони здоров’я постійно випереджає загальні тенденції інфляції в останні роки, створюючи зростаючий розрив.

Коли розрахунки COLA не враховують цю різницю, пенсіонери опиняються у невигідній ситуації: їхні щорічні підвищення виплат просто не відповідають реальній інфляції, яку вони відчувають. Розрив з кожним роком зростає, поступово руйнуючи їхню фінансову стабільність.

Чому реформа залишається недосяжною

Прихильники у політичних колах давно рекомендують перейти на індекс інфляції, спеціальний для літніх людей, щоб розраховувати ці щорічні коригування. Такий підхід міг би точніше відображати особливості витрат пенсіонерів і краще зберігати їхню купівельну спроможність.

Однак, незважаючи на очевидну логіку цього рішення, Конгрес демонструє мало бажання до реформ. Політична воля для модернізації цієї застарілої системи відсутня, і мільйони отримувачів залишаються без належного захисту від реальних витрат.

Практичні кроки для захисту вашого пенсійного доходу

Для тих, хто отримує соціальне забезпечення, сподівання, що 2,8% зростання суттєво покращить фінансове становище, можуть виявитися ілюзією. Реальність полягає в тому, що пенсіонерам потрібно активно діяти для захисту свого економічного добробуту.

Диверсифікація джерел доходу — один із шляхів. Пошук роботи на неповний робочий день під час пенсії може забезпечити додатковий дохід, який не може надати лише соціальне забезпечення. Багато пенсіонерів вважають цей підхід життєздатним і навіть особисто корисним.

Переформатування витрат — ще один варіант. Зменшення розміру житла може значно знизити витрати на житло. Для тих, хто мешкає у міських районах із розвиненим громадським транспортом, відмова від особистого автомобіля може бути цілком можливим. Переїзд у регіони з нижчими індексами вартості життя — з урахуванням податкових наслідків на рівні штату та місцевих податків — також може суттєво продовжити пенсійні заощадження.

Стратегічне планування — обдумане рішення щодо місця проживання під час пенсії може принести значну фінансову вигоду, перетворюючи потенційний недолік у стратегічну перевагу.

Йти вперед з ясним розумінням

Збільшення COLA у 2026 році, більше ніж у попередньому році, може здаватися ознакою покращення для отримувачів соціального забезпечення. Насправді, структурні обмеження у способі розрахунку цих підвищень означають, що багато пенсіонерів і надалі відчуватимуть зниження своєї реальної купівельної спроможності.

Замість того, щоб покладатися лише на щорічні коригування виплат, забезпечення пенсійної безпеки вимагає більш комплексного підходу. Свідомі кроки щодо додаткового доходу, оптимізації витрат і стратегічного вибору місця проживання допоможуть зменшити розрив, який залишають поза увагою коригування COLA. Пенсіонери, які визнають цю реальність і діють відповідно, мають набагато більші шанси зберегти фінансову стабільність протягом усього періоду пенсії.